Die besten gratis Kreditkarten der Schweiz: Grosser Vergleich 2025

Welche ist die beste gratis Kreditkarte in der Schweiz? Der ultimative Vergleich 2025

100 Franken und mehr zahlen viele Schweizerinnen und Schweizer jedes Jahr für ihre Kreditkarte. Viele Nutzer zahlen damit deutlich zu viel für ihre Kreditkarte, obschon es Gratis-Kreditkarten gibt, die der teuren Konkurrenz in nichts nachstehen. Wir haben die besten und führenden Gratis-Kreditkarten getestet. Testsieger sind die Cashback Cards von Swisscard und die poinz Kreditkarten.

Das Wichtigste über gratis Kreditkarten

• Bei Gratis-Kreditkarten fallen keine Jahresgebühren an.

• Damit eine kostenlose Kreditkarte wirklich kostenlos bleibt, solltest du auf Bargeldbezüge, Papierrechnungen, Auslandstransaktionen und Teilzahlungen verzichten.

• Teure Karten (z.B. Gold- und Platinum-Karten), die Ver­si­che­rungen und andere Leistungen enthalten, lohnen sich meist nicht.

Übersicht der getesteten gratis Kreditkarten

In diesem Vergleich analysieren wir die führenden gratis Kreditkarten der Schweiz. Alle getesteten Anbieter werden in der Schweiz herausgegeben und bieten Bonusprogramme. Folgende kostenlosen Kreditkarten haben wir verglichen:

• Cashback Cards Kartenduo

• Certo! Mastercard World

• Cumulus Kreditkarte (Migros)

• IKEA Family Credit Card

• Manor Mastercard®

• poinz Kartenduo Kreditkarten

• Supercard Visa und Mastercard® Kreditkarte (Coop)

Swisscard Cashback Cards – 🥇 Become Wealthy Empfehlung

Die Cashback Cards bestehen aus einem Kartenduo (American Express sowie wahlweise eine Mastercard oder Visa Kreditkarte). Die Kreditkarten sind dauerhaft kostenlos und man erhält bei jedem Einkauf dank Cashback Geld zurück.

Mit der Amex erhältst du bei jeder Zahlung Cashback in Höhe von 1%. Wenn du mit der Visa bzw. Mastercard bezahlst gibt es 0.25% Cashback. Der gesammelte Cashbackbetrag wird einmal im Jahr automatisch auf dein Kartenkonto gutgeschrieben.

Dank Startpromotion bekommt man mit dem Code CB50BeWE zudem einen Startbonus von CHF 50 und 5% Cashback in den ersten 3 Monaten (bis max. CHF 100). Mit diesem Angebot haben die Cashback Cards von Swisscard das Maximal-Rating erreicht.

Poinz Kreditkarten – 🥇 Become Wealthy Empfehlung

Auch die poinz Kreditkarten werden von Swisscard herausgegeben und bestehen aus einem Kartenduo (American Express sowie einer Visa Kreditkarte). Die Kartenkonditionen sind gleich wie bei den Cashback Cards. Die Kreditkarten sind ebenfalls dauerhaft kostenlos und man erhält auch hier dank Cashback Geld zurück.

Du erhältst 1% Guthaben bei Einkäufen mit der American Express sowie 0.25% Swiss Loyalty Guthaben mit der Visa. Das Guthaben wird im Unterschied zu den «Cashback Cards» in der poinz App verwaltet. Entweder kann das Guthaben gegen Gutscheinkarten eingetauscht oder ab einem Guthaben von 100 Franken direkt auf das Bankkonto ausbezahlt werden.

Und dank dem Willkommensangebot bekommt man mit dem Code BW80-YKGU oder über den Gutschein-Link einen Startbonus von CHF 80 und 3% Cashback in den ersten 3 Monaten (bis max. CHF 100).

IKEA Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher du bei jeder Nutzung IKEA Punkte sammelst. Man erhält einen IKEA Punkt je einen Franken Umsatz (bei IKEA sind es 2 Punkte pro CHF  1 Umsatz). Quartalsweise gibt es je 500 Punkte einen 5 Franken IKEA Gutschein.

Certo! Kreditkarte

Bei Certo! handelt es sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man bei jeder Nutzung Geld zurückerhält. Du erhältst 1% Cashback bei drei ausgewählten Händlern, sonst gibt es 0.33% Cashback. Der gesammelte Cashback-Betrag wird alle drei Monate automatisch deiner Kreditkartenrechnung gutgeschrieben.

Certo! bietet bei der Benutzung des Gutschein-Links überdies CHF 50 Startguthaben.

Manor Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man bei jeder Nutzung Manor Punkte sammelt. Man erhält einen Punkt je CHF 2 Umsatz ausserhalb von Manor sowie zwei Punkte je Franken Umsatz bei Manor. Punkte können ab 500 Punkten für Einkäufe bei Manor eingelöst werden. 500 Punkte haben einen Wert von CHF 5. Die Punkte verfallen nach zwei Jahren.

Coop Supercard Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man bei jeder Nutzung Coop Superpunkte sammelt. Man erhält einen Coop Superpunkt pro CHF 3 Umsatz ausserhalb der Coop Gruppe und einen Superpunkt pro CHF 1 Umsatz in Coop Geschäften. Das Superpunkt-Guthaben müssen in der Coop-Gruppe eingelöst werden. 100 Punkte haben den Wert von 1 Franken.

Migros Cumulus Kreditkarte

Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit welcher man für jede Nutzung Migros Cumuluspunkte erhält. Man erhält einen Cumulus Punkt pro CHF 3 Umsatz ausserhalb der Migros. Bei Migros selbst erhält man einen Cumulus Punkt pro CHF 1 Umsatz. Die Cumulus-Punkte müssen in der Migros-Gruppe eingelöst werden. 100 Punkte haben den Wert von 1 Franken.

Amex, Visa oder Mastercard?

Visa, Mastercard und Amex sind die grössten Anbieter von Kreditkarten in der Schweiz und Europa. Ob auf deiner Karte das Logo von Visa, Mastercard oder Amex prangt, hat keinen Einfluss auf die Gebühren und Leistungen der Karte, da die Banken bzw. Herausgeber über die Konditionen bestimmen. Unterschiede gibt es einzig bei der schweiz- bzw. weltweiten Akzeptanz der Karten.

In der Schweiz werden Mastercard und Visa von fast allen Händlern akzeptiert. Amex und Diners sind ebenfalls verbreitet, werden aber insbesondere von kleineren Händlern (z.B. Cafés) teils nicht akzeptiert. Allerdings kommen die Karten von Amex in der Schweiz meist als Kartenduo-Angebot –also in Kombination mit einer Visa oder Mastercard. Damit hat man die bestmögliche Abdeckung.

Hier eine Auswahl bekannter Geschäfte, die Amex akzeptieren: Coop, Migros, Manor, IKEA, Tchibo, Denner, Digitec Galaxus, Fust, Interdiscount, McDonalds, Dosenbach, Landi, Shell, Ruedi Rüssel Tankstellen, Otto’s, kkiosk, Burger King, Jumbo, SBB, Sunrise, Apple, H&M, MediaMarkt, Zalando und viele mehr.

Warum gratis Kreditkarten oft die beste Wahl sind

In der Schweiz sind rund 8.5 Millionen Kreditkarten im Umlauf. Für die meisten erhältlichen Kreditkarten musst du eine Jahresgebühr bezahlen – typischerweise 100 Franken und aufwärts. Solche Karten lohnen sich aber nur dann, wenn die Vorteile der Karte die Kosten überwiegen. 

Wir empfehlen bei der Auswahl der passenden Kreditkarte vor allem auf die Gebühren und Cashback- bzw. Bonusprogramme zu schauen. Lass dich nicht von Goldkarten oder speziellen Zusatzleistungen wie Versicherungen blenden. Für die meisten Nutzer werden Gratis-Kreditkarten die beste Wahl sein. Das gilt umso mehr, weil die besten Gratis-Kreditkarten der Schweiz mit starken Bonus- und Cashbackprogammen überzeugen können.

Wenn du aktuell für deine Karten Fixkosten in Form von Jahresgebühren bezahlen musst, solltest du dir überlegen, ob sich die Kosten für dich rechtfertigen. Viele Kunden zahlen für ihre Kreditkarte nur deshalb Gebühren, weil sie die Karte aus Bequemlichkeit bei ihrer Hausbank bezogen haben. Da Banken um die Bequemlichkeit ihrer Kunden wissen, verlangen auch die meisten Schweizer Banken selbst für ihre Standardkreditkarten eine Jahresgebühr. Noch teurere Gebührenfallen drohen bei Gold- und Platinkarten, da viele Nutzer die beworbenen Vorteile kaum je ausschöpfen.

Und wie sieht es mit den Kreditkarten-Gebühren aus?

Alle getesteten Kreditkarten verlangen für ihr Kreditkartenangebot keine Jahresgebühren. Jahresgebühren sind Fixkosten, die durch Prämien- und andere Vorteilsprogramme nur selten wett gemacht werden können. Deshalb empfiehlt sich für die meisten Kreditkartennutzer eine Gratis-Kreditkarten. Neben den Jahresgebühren gibt es andere Gebühren, die du vermeiden solltest, damit deine Karte für dich gratis bleibt.

Kreditkartengebühren im Vergleich:

	Cashback Cards	Poinz	IKEA	Certo!	Manor	Coop Supercard	Migros Cumulus
Jahresgebühr	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0
Bezahlen in CHF in der Schweiz (gilt auch für Online-Einkäufe)	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0
Bezahlen in Fremdwährungen in der Schweiz & im Ausland (gilt auch für Online-Einkäufe)	2.5% + Wechselkursaufschlag	2.5% + Wechselkursaufschlag	1.5% + Wechselkursaufschlag	1.5% + Wechselkursaufschlag	1.5% + Wechselkursaufschlag	1.5% + Wechselkursaufschlag	Wechselkursaufschlag (aber keine Bearbeitungsgebühr)
Bargeldbezug in CHF in der Schweiz	4% (mind. 10.-)	4% (mind. 10.-)	3.75% (mind. 10.-)	3.75% (mind. 10.-)	4% (mind. 10.-)	3.75% (mind. 10.-)	2.5% (mind. 5.-)
Bargeldbezug im Ausland	4% (mind. 10.-)	4% (mind. 10.-)	3.75% (mind. 10.-)	3.75% (mind. 10.-)	4% (mind. 10.-)	3.75% (mind. 10.-)	2,5%, mind. 10.- (2 x pro Jahr bis 500.- inklusive)
Ersatzkarte bei Verlust, Defekt, Diebstahl	CHF 25	CHF 25	CHF 20	CHF 20	CHF 20	CHF 0	CHF 20
Papierrechnung (e-Rechnung gratis)	CHF 1.95	CHF 1.95	CHF 2.5	CHF 2.5	CHF 2.5	CHF 1.95	CHF 2
Teilzahlung (Jahreszins)	14%	14%	13.95%	13.95%	14%	14%	9.4%

Gratis Kreditkarte – wie ist das möglich und wie bleibt meine Karte wirklich kostenlos?

Du fragst dich bestimmt, wie eine Kreditkarte kostenlos angeboten werden kann. Um diese Frage zu beantworten, musst du verstehen, wie Kreditkartenanbieter Geld verdienen.

Gratis-Kreditkarte bedeutet, dass keine Jahresgebühren anfallen. Daneben können aber durchaus Gebühren berechnet werden, wie die obige Tabelle gezeigt hat. Wichtig ist, dass diese weiteren Gebühren auch bei kostenpflichtigen Karten zu beachten sind, womit diese noch teurer werden.

Wenn du die obigen Gebühren kennst und vermeidest, bleibt deine Kreditkarte auch wirklich kostenlos und du dank Cashback und Bonuspunkten machst du unter dem Strich sogar ein Plus.

• Bearbeitungsgebühren + Wechselkursaufschläge bei Auslandszahlungen: Im Ausland bzw. bei Einkäufen in Fremdwährung verrechnen praktisch alle Anbieter Bearbeitungsgebühren und Wechselkursaufschläge (i.d.R. 2% bis 5% aufwärts). Speziell die Wechselkursaufschläge sind sehr intransparent, da nur schwer ersichtlich ist, welcher Kurs bei deiner Zahlung verwendet wurde – der Aufschlag ist die Differenz zwischen dem Kurs, den du auf Google findest und dem Kurs, der dein Kreditkartenanbieter dir tatsächlich weitergibt. Nutze deshalb im Ausland wenn immer mögliche eine Debitkarten von Neobanken wie beispielsweise neon, die keine Bearbeitungsgebühren berechnen und attraktive Wechselkurse bieten.
  

• Hohe Zinsen bei Teilzahlung: Bei einer Kreditkarte werden dir die angesammelten Einkaufsbeträge einmal monatlich berechnet. Hierbei hast du die Möglichkeit, die Rechnung in Raten zu begleichen anstatt voll zu bezahlen. Hierfür wird ein hoher Kreditzins berechnet (i.d.R. 12 - 14 %). Zahle deine Kreditkartenrechnung deshalb nicht in Raten, sondern stets pünktlich und vollständig. Richte hierfür ein LSV-Auftrag oder eine Dauergenehmigung im eBill ein, damit du nicht mehr selbst daran denken musst.
  

• Bargelbezugsgebühren im In- und Ausland: Mit einer Kreditkarte sollte kein Geld abgehoben werden, da hierfür meist hohe Gebühren berechnet werden. Nutze für Bargeldbezüge deine Debit- bzw. Bankkarte.
  

• Gebühren für Papierrechnung: Wie bereits in vielen Bereichen üblich verlangen auch viele Kreditkartenanbieter für die Papierrechnung eine Gebühr. Nutze deshalb die elektronische Rechnungsfunktion (z.B. eBill, Rechnung per E-Mail oder App).

Selbst wenn du alle diese Kosten vermeidest und dank Bonusprogrammen sogar noch ein Plus machst, verdienen die Kreditkartenherausgeber noch Geld. Bei jeder Zahlung muss der Händler bzw. das Geschäft im dem du einkauft eine Gebühr an das Kreditkartenunternehmen entrichten. Der Händler bezahlt also eine Gebühr für die Zahlungsabwicklung. Deshalb gibt es auch Cashback- und andere Bonusprogramme, die dich zum Zahlen mit deiner Karte animieren sollen – Kreditkartenunternehmen verdienen an jeder Transaktion mit.

Kreditkarte vs. Debitkarte – wird meine Debitkarte nun überflüssig?

Nein, die Debitkarte ist immer noch die erste Wahl wenn es um den Bargeldbezug geht. Auch bei Transaktionen im Ausland bieten Debitkarten meist bessere Konditionen – insbesondere Neo-Banken wie neon oder Alpian eignen sich fürs Bezahlen in Fremdwährungen. 

Kreditkarten bieten dagegen Zusatzleistungen wie Cashback oder andere Bonusprogramme. Wenn du also bei jedem Einkauf profitieren möchtest, lohnt sich in der Schweiz das Zahlen mit der Kreditkarte.

Kreditkarte vs. Debitkarte:

Cashback & Bonusprogramme: «Gratis» ist nicht gut genug

Da wir im Vergleich nur die besten gratis Kreditkarten berücksichtigen, bieten alle Karten zusätzliche Bonus- und Cashbackprogramme. Erst dank attraktiver Cashback- und Bonusprogramme werden Kreditkarten fürs tägliche Bezahlen attraktiver als Debitkarten.

Wenn du beispielsweise jeden Monat im Coop 500 Franken für Einkäufe ausgibst und stets 1% Cashback erhältst, profitierst du über ein ganz Jahr allein mit den Einkäufen von CHF 60 Cashback (1% von CHF 500 x 12 Monate) – und das ganz ohne Aufwand.

Cashback- und Bonusprogramme der Gratis-Kreditkarten im Vergleich:

Machen wir ein Beispiel: Angenommen du kaufst bei Apple ein neues MacBook Air mit deiner Kreditkarte für CHF 1’000 Franken, dann erhältst du folgende „Prämie“. Wir haben den Vorteil in den geldwerten Vorteil umgerechnet, da du nicht überall direkt Geld zurückerhältst, sondern nur Punkte, die sich in Geschenkkarten oder Einkaufsgutscheine umwandeln lassen.

Cashback-Vergleich beim Kauf eines MacBook Air für CHF 1’000 💻:

Kreditkarten-Versicherungen

Viele Kreditkarten kommen mit Versicherungen. Allerdings gilt der Versicherungsschutz meist nur beschränkt. Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist in der Regel, dass mindestens 50% bis 100% der Leistung (Gegenstand, Reiseleistung) mit der jeweiligen Kreditkarte bezahlt werden muss. Wir raten davon ab, Kreditkarten aufgrund von Versicherungen auszuwählen, da sich bei einem Versicherungsbedarf eine spezielle Versicherung meist mehr lohnt. Andernfalls ist es wichtig, die Versicherungsbedingungen (AVB) genau zu kennen, um böse Überraschungen zu vermeiden.

• Cashback Cards Kartenduo (Swisscard): Warenrückgabe-Versicherung

• Certo! Mastercard World: Bestpreis-Garantie, Einkaufsversicherung, SOS-Assistance

• Cumulus Kreditkarte (Migros): Reise-, Einkaufs-, Cyber-Versicherungen

• IKEA Family Credit Card: Reise-, Einkaufs- und SOS-Versicherungen

• Manor Mastercard®: Reiseunterbruch-, Einkaufs- und Transportversicherung, Garantieverlängerung

• poinz Kartenduo Kreditkarten: Warenrückgabe-Versicherung

• Supercard Kreditkarte (Coop): Reise- und Flug-Unfallversicherung 

Kreditkarten-Apps

Neben einem Web-Zugang kannst du bei allen getesteten Kreditkarten auch über eine App auf deine Kreditkarte zugreifen. Dank Apps kannst du deine Kreditkartenausgaben einfach und bequem verfolgen und verwalten.

Gratis-Kreditkarten & ihre Apps im Vergleich:

Möglichkeiten zur Bezahlung der Kreditkartenrechnung

Bei allen Anbietern kannst du auf die Papierrechnung verzichten und damit Gebühren sparen. Die Rechnung wird dir dann entweder in der Kreditkarten-App, im Web-Portal oder per E-Mail zugestellt.

Zahlungsoptionen der getesteten Gratis-Kreditkarten im Vergleich:

• QR-Rechnung: Mit der QR-Rechnung kannst du die Rechnung ganz einfach per Überweisung (E-Banking, Mobile Banking oder am Postschalter) begleichen.

• eBill: Wenn du eBill nutzt und für deine Kreditkarte aktivierst, erhältst du deine Kreditkartenrechnung elektronisch und kannst die Rechnung direkt im eBill mit einem Klick genehmigen oder eine Dauergenehmigung einrichten.

• LSV: Beim Lastschriftverfahren wird der Rechnungsbetrag direkt deinem Bankkonto belastet. Hierzu musst du deiner Bank per Formular eine Belastungsermächtigung zusenden. Achte darauf, dass du Ende Monat über ausreichend Geld verfügst, damit der Rechnungsbetrag abgebucht werden kann.

Machen gratis Kreditkarten Sinn für dich?

Gratis-Kreditkarten machen für praktisch alle Sinn. Ausnahmen gelten meistens nur für Personen, die die Vorteile von Spezialkarten, beispielsweise der American Express Platinum, gezielt nutzen können.

Die wichtigste Funktion einer Kreditkarte ist das Bezahlen im Geschäft oder Online. Hierbei spielt es keine Rolle, ob du mit einer Gratis-Kreditkarte oder Gold-Kreditkarte bezahlst. Du musst also auf nichts verzichten, wenn du mit einer Gratis-Kreditkarte bezahlst.

Im Vergleich zu teureren Karten fehlen meist Versicherungen, Rabatte oder andere Extras. Das ist aber kein Weltuntergang, da diese Zusätze sich im Vergleich zu den Jahresgebühren nur sehr selten rechnen. Wer z.B. wirklich eine Versicherung braucht, fährt mit einer spezifischen Versicherungen meist besser und günstiger.

Kurz: Die wichtigste Funktion einer Kreditkarte ist das Bezahlen und hier stehen gratis Kreditkarten den kostenpflichtigen in nichts nach.

Tipps vom Experten für den optimalen Einsatz von kostenlosen Kreditkarten 

Wer in der Schweiz günstig bezahlen möchte, sollte eine kostenlose Kreditkarten mit Cashback- oder Bonusprogramm beantragen. Ein gute Karte zeichnet sich durch attraktive und klare Konditionen aus. Komplexe Kartenprodukte ködern Kunden gerne mit verlockenden Vorteilen, die aber in der Praxis nur mit grossen Aufwand eingelöst werden können.

Somit gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, um die optimale Karte zu finden und deren Vorteile voll ausschöpfen zu können.

Wie ein Become Wealthy Redakteur seine Gratis-Kreditkarte ausgewählt hat

Aljoscha Moser, Redakteur und Gründer von Become Wealthy, nutzt berufsbedingt viele Kreditkarten. Im Alltag setzt er auf die kostenlosen Cashback-Kreditkarten.

„Es gibt im Grundsatz zwei Prämientypen: Zum einen Cashback-Kreditkarten, mit welchen ich für jeden Einkauf Geld zurück erhalte und zum anderen Punkte-Kreditkarten, mit welchen mir für jeden Einkauf Bonuspunkte – beispielsweise Cumulus-Punkte – vergütet werden. In meiner Erfahrung ist es wichtig, dass die Prämienvorteile einfach eingelöst werden können, da sie ansonsten schnell ungenutzt verfallen. Deshalb nutze ich Cashback-Kreditkarten, bei welchen mir mein Cashback-Guthaben automatisch gutgeschrieben wird. In der Schweiz überzeugen mich die Angebote von poinz und Swisscard. Bei jedem Einkauf wird der Cashback automatisch gutgeschrieben. Bei den Cashback Cards von Swisscard wird mir der Cashback einmal jährlich automatisch auf mein Kartenkonto gutgeschrieben und auch automatisch vom Rechnungsbetrag abgezogen. Auch spannend finde ich persönlich die Lösung von poinz. Die Grundkonditionen der poinz Karten sind identisch mit denen der Cashback Cards – es werden beide von Swisscard herausgeben. Bei poinz wird mir das Cashback-Guthaben in der poinz-App gutgeschrieben. Ich kann mir das angesammelte Guthaben ab CHF 100 auf mein Bankkonto auszahlen lassen oder aber digitale Gutscheine bzw. Geschenkkarten bei Partnern wie Apple, Zalando oder IKEA kaufen. Der Vorteil beim Umwandeln in eine Geschenkkarte ist, dass poinz auf die Umwandlung auch einen Cashback-Vorteil gewährt, was ich persönlich schätze.

Zusammengefasst empfehle ich die Cashback Cards von Swisscard jenen, die komplett automatisiert vom Cashback-Vorteil profitieren möchten. Für alle, die sich mehr Flexibilität wünschen und sogar noch mehr aus ihrem Cashback-Guthaben rausholen wollen, empfehle ich die poinz Kreditkarten."

– Aljoscha Moser, Redakteur, Kreditkarten

Was andere über Kreditkarten ohne Jahresgebühr sagen

Nutzerfahrungen können eine wertvolle Orientierungshilfe sein, wenn es um die Wahl der passenden Karte geht. Wir haben beliebte Foren wie Reddit durchforstet, um ergänzende Erfahrungsberichte von Nutzern zu finden.

Erfahrungen aus erster Hand mit den Gratis-Kreditkarten

In den Reddit-Threads „Beste Kreditkarte der Schweiz?“ oder „Best Credit Cards“ nannten die meisten Nutzer Karten, die Cashback bei Transaktionen bieten. Zu den Top-Empfehlungen gehörten die Cashback Cards von Swisscard und poinz Kreditkarten, die mit bis zu 1% den höchsten Cashback gewähren. Aber auch die Certo Kreditkarte, die bei 3 Lieblingshändlern 1% Cashback und ansonsten 0.33% Cashback bietet, wird gerne genannt.

Wie dieser Reddit Nutzer zeigt, hängt die Wahl zwischen den Cashback-Kreditkarten Cashback Cards und poinz von deinen Präferenzen betreffend Cashback-Auszahlung ab: 

„I use poinz and I’m satisfied so far. It’s free, you get AMEX with 1% cashback and Visa with 0.25%. It’s issued by Swisscard so basically same thing they offer with other bundles. They also have a lot of other extra cashback options for various online shops, and they tend to have sometimes a nice deals like 2 for 1 meals at some restaurants, some hotel deals, etc. But of course as others said, it all depends if that’s your thing and you find use in it, but given its free package, I find a lot of value using poinz. And also depends if you want some other features from your card like insurances, lounges and such things, which it of course doesn’t offer“

– Reddit-Nutzer

Die auf dieser Seite enthaltenen Zitate und Quellenangaben wurden von unserem Redaktionsteam überprüft und sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt. Verlinkte Inhalte können Ansichten und Meinungen enthalten, die nicht die von Bankrate widerspiegeln. Bitte besuchen Sie die Website des Herausgebers für aktuelle Bedingungen und Konditionen.

Testkriterien – so bewerten wir die gratis Kreditkarten im Vergleich

Eine sehr gute Kreditkarte bietet die wichtigste Funktion – das Bezahlen in der Schweiz – zu möglichst transparenten und attraktiven Konditionen. 

• Jahresgebühren: Für den Test wurden nur Kreditkarten berücksichtigt, die keine Jahresgebühren verlangen. Kreditkarten, die im ersten Jahr die Jahresgebühr erlassen, haben wir in diesem Vergleich nicht berücksichtigt, da wir die Regelgebühren vergleichen.
  

• Bonusprogramme: Alle Karten im Vergleich bieten umsatzabhängige Bonusprogramme (Cashback oder Punkte). Deshalb sind für ein gutes Testergebnis Cashback- bzw. Bonuskonditionen entscheidend. Beim Bezahlen mit Cashback- oder Bonuskreditkarten (z.B. Cumulus-Punkte) profitiert man bei jedem Einkauf. Für die Rating-Berechnung sind die allgemeinen Konditionen relevant (erhält man beispielsweise beim Einkauf in einem speziellen Geschäft doppelt Punkte, findet dieser Ausnahmevorteil in der Berechnung keine Beachtung). Weiter werden Cashback-Gutschriften in CHF in der Rating-Berechnung voll (100%) berücksichtigt, während Bonuspunkt-Gutschriften (z.B. IKEA-Punkte oder Cumulus-Punkte) mit 80% ihres Wertes gewichtet werden. Dies rechtfertigt sich, weil über Bonuspunkte nicht frei verfügt werden kann (Einlösung nur in bestimmten Geschäften / Einlösung nur für bestimmte Produkte, usw.). Dieser Nachteil im Vergleich zu Cashback-Karten wird durch die unterschiedliche Gewichtung ausgeglichen. Für die Berechnung gehen wir von einem monatlichen Kartenumsatz in der Schweiz in Höhe von total CHF 800 aus.

Keinen Einfluss auf das Rating:

• Zahlungen im Fremdwährungen berücksichtigen wir im Test nicht. Bei der Auslandsnutzung fallen i.d.R. hohe Gebühren an. Wir empfehlen für die Auslandsnutzung Karten, die keine Bearbeitungsgebühren und attraktive Wechselkurse bieten. Insbesondere Schweizer Neo-Banken bieten attraktive Auslandskarten (Unsere Empfehlung: neon Debitkarte). Für den Fall, dass im Ausland einmal nur Kreditkarten akzeptiert werden sollten, ist die Cumulus Kreditkarte im Vorteil, da bei dieser keine Bearbeitungsgebühren anfallen (allerdings bleibt der Wechselkursaufschlag bestehen).
  

• Bargeldbezüge finden keine Beachtung in der Rating-Berechnung, da Bargeldbezüge über die Kreditkarte praktisch immer mit hohen Gebühren verbunden sind (i.d.R. CHF 10 aufwärts). Kreditkarten eignen sich deshalb nicht für Bargeldbezüge an Bankautomaten. Hierfür empfehlen wir die Verwendung einer Debitkarte (siehe Privatkontovergleich).
  

• Teilzahlungen – also die Begleichung der Monatsrechnungen in Raten – sind mit hohen Kosten verbunden. Wer die Rechnung nicht vollständig, sondern in Raten begleicht, muss für diese Kreditleistung einen Zins bezahlen. Die Zinsen belaufen sich in der Regel auf hohe 14%. Wir raten deshalb von der Nutzung der Teilzahlungsoption ab und empfehlen die Nutzung von Kreditkarten nur, wenn du deine Kreditkartenrechnungen immer pünklich und voll begleichen kannst. Wenn du dir das nicht zutraust, solltest du auf Debit- oder Prepaid-Karten setzen, die du nicht überziehen kannst.
  

• Versicherungen können das Kreditkartenangebot verlockend erscheinen lassen, doch ist auch hier Zurückhaltung geboten. Beliebt sind Einkaufs-, Reiserücktritts-, Auslandsreisekranken-, Reisegepäck- oder Mietwagenselbstbehalt-Versicherungen. Allgemein gilt: Je günstiger die Kreditkarte, desto eingeschränkter ist der Versicherungsschutz. Zusätzlich greift der Versicherungsschutz oft nur unter strengen Voraussetzungen. Beispielsweise müssen bis zu 100% der Reisekosten oder eines Einkaufs mit der Kreditkarte bezahlt worden sein, damit die Versicherung im Fall der Fälle deinen Schaden deckt. Wir empfehlen, dass du Kreditkarten nicht aufgrund von Versicherungen auswählst. Wo nötig empfehlen wir den separaten Abschluss einer Versicherung – damit fährst du meist günstiger und sicherer. Andernfalls solltest du die AGBs genau studieren.
  

• Willkommensangebote handeln wir wenn immer möglich für euch aus (z.B. Startguthaben). Auf die Ratingberechnung haben solche Angebote aber keinen Einfluss.

Fazit: Welche Kreditkarte empfiehlt Become Wealthy?

Mit unserem umfassenden Kreditkartenvergleich schaffst du dir schnell und einfach einen Überblick über die besten Gratis-Kreditkarten der Schweiz. Die Testsieger – Cashback Cards und poinz Kreditkarten – werden beide von Swisscard herausgeben.

Den Test haben die Karten dank der attraktiven Cashback-Konditonen gewonnen. Mit keiner anderen Karte fährt man in der Schweiz beim Einkaufen gleich gut. Im Gegensatz zu einem Grossteil der Konkurrenz wird der Cashback als Geldgutschrift und nicht als Punkteguthaben gutgeschrieben. Der Vorteil: Nutzer können ihr Cashback-Guthaben frei einsetzen und sind nicht gezwungen, ihr Bonusguthaben bei einem bestimmten Händler auszugeben.

Egal für welche kostenlose Kreditkarte du dich schlussendlich entscheidest, solltest du keine Bargeldbezüge tätigen, auf Papierrechnungen verzichten sowie Auslandstransaktionen und Teilzahlungen vermeiden, damit deine Karte auch wirklich gratis bleibt.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten ohne Jahresgebühr

Quellen

1. Höchstzinssatz für Konsumkredite

2. Grosser Kreditkarten-Vergleich mit über 50 Karten

3. Kreditkarten-Ratgeber

4. NZZ über Händlergebühren

Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt.

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