Alpian Erfahrungen – Das grosse Review 2024
Aktualisiert: vor 20 Stunden
Alpian verspricht Premium-Banking über eine Smartphone-App und verbindet alltägliches Banking mit individueller Vermögensberatung. Das Multiwährungs-Bankkonto ist kostenlos und die Wechselkurse sind extrem günstig. Wir haben Alpian unter die Lupe genommen und zeigen dir in diesem Erfahrungsbericht, für wen sich die Schweizer Digitalbank Alpian eignet.
📖 Übersicht
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☝️Alpian auf einen Blick
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Gratis Konto kombiniert mit Premium Privatbanken Feeling: Was ist Alpian?
Um bei Privatbanken als Kunde aufgenommen zu werden, musst du je nach Privatbank über ein investierbares Vermögen von zwischen 0.5 bis 2 Millionen Franken verfügen. Auch wenn die Schweiz zu den reichsten Ländern gehört, bleiben die Türen von Privatbanken somit für die meisten dauerhaft verschlossen.
Alpian ist in die Marktlücke gesprungen und bietet neben alltäglichen Bankdienstleistungen, einschliesslich eines kostenlosen Kontos und gratis Debitkarte, auch digitale Anlagelösungen an. Alpian ist im Jahr 2022 als die erste von der FINMA lizenzierte digitale Privatbank lanciert worden. Die Anlageberatung erfolgt nicht in luxuriösen Bankräumlichkeiten, sondern bequem per Videocall. Mit Alpian können nun auch durchschnittlich vermögende Kunden in den Genuss von personalisierten Anlagedienstleistungen kommen. In diesem Review erfährst du alles Wichtige zu Alpian.
Unsere Erfahrungen mit Alpian «Banking»
Die Eröffnung von Alpian erfolgt elektronisch und ohne Papierkram direkt in der App. Der Anmeldeprozess ist intuitiv gestaltet und kann in unserer Erfahrung innert weniger als 10 Minuten durchlaufen werden.
a) Gratis Bankkonto
Alpian bietet eine übersichtlich gestaltete App, mit der du deine Bankgeschäfte erledigen kannst. Dank Alpian musst du für deine täglichen Bankgeschäfte also nicht mehr in die Bankfiliale gehen oder dich am Computer ins E-Banking einloggen. Es wird alles per Smartphone erledigt, eine Webversion gibt es nicht. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass man sich dank diesem einfachen und bequemen Zugang zur Beratung regelmässiger mit den eigenen Finanzen beschäftigt. Alpian deckt die wesentlichsten Anforderungen an das moderne Banking wie Zahlungsverkehr und QR-Rechnungen ab, Aktuell fehlen aber noch wichtige Funktionen wie eBill und Daueraufträge.
b) Zahlt Alpian Zinsen?
Alpian bietet sehr attraktive Zinssätze wie die nachfolgende Übersicht zeigt. Da es sich um ein Multiwährungskonto handelt, werden auch deine Guthaben in Euro und US-Dollar verzinst. Du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen, Alpian kennt keine Rückzugslimiten, Abhebungslimiten oder Strafgebühren. Bei Alpian bleiben dir solch negative Erfahrungen somit erspart. Zudem bezahlt Alpian die Zinsen monatlich aus, du musst also nicht bis Ende Jahr auf deine Zinserträge warten. Aktuell bezahlen nur wenige andere Banken einen derart attraktiven Vergütungszins. Falls du höhere Geldbeträge auf deinem Konto verwahrst, solltest du die Zinsen vergleichen.
Zinssätze auf CHF-Guthaben
0.75% auf Kontoguthaben bis zu CHF 100'000
1% Zins bis zu einem Guthaben von einer Million Franken
Zinssatz auf EUR-Guthaben
1% bis zu EUR 500'000
Zinssatz auf USD-Guthaben
1% bis zu EUR 100'000
c) Alpian als Wechselkurs-Champion & Debitkarte fürs Reisen
Ein paar Tage nach der Kontoeröffnung erhältst du eine kostenlose Metall-Debitkarte von Visa, mit der du weltweit – und natürlich auch in der Schweiz – in Geschäften und Onlineshops bezahlen kannst. Es handelt sich um eine Mulitwährungsdebitkarte mit 4 vorinstallierten Währungen (CHF, EUR, GBP, USD), Alpian eignet sich also bestens für Einkäufe in den Ferien. Die Kontobewegungen lassen sich in Echtzeit in der App nachprüfen, somit hast du jederzeit und überall einen Überblick über deine Finanzen. Zudem kansnt du in der App kostenlos bis zu 5 digitale Karten hinzufügen, sperren und wieder löschen, was fürs sichere Online-Shopping praktisch sein kann. Auch Apple Pay und Google Pay sind verfügbar.
Zudem erhältst du ein Mehrwährungskonto für die die Währungen CHF, EUR, USD und GBP unter einer einzigen IBAN. Das hat den Vorteil, dass du Zahlungen und Überweisungen in diesen Währungen unkompliziert abwickeln kannst. Das Multiwährungskonto ist vor allem deshalb so attraktiv, da Alpian für die genannten Währungen sehr attraktive und transparente Wechselkurse bietet – mehr dazu findest du beim Thema Kosten.
d) American Express Platinum x Alpian
Auf Wunsch kannst du auch eine American Express Platinum Kreditkarte beantragen. Die Karte wird von Swisscard AECS herausgegeben und eignet sich besonders für Vielreiser. Im ersten Jahr profitierst dank Alpian von 75'000 Membership Rewards Punkten, einem 200 Franken Bonus sowie 50% auf die Jahresgebühr. Ob sich die Karte für dich lohnt, haben wir in diesem AMEX Platinum Card Review untersucht.
Ist Alpian sicher?
Auch um die Sicherheit deiner Guthaben musst du dir keine Gedanken machen. Alpian wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht beaufsichtigt und dein Guthaben ist durch die Einlagesicherung geschützt. Im Falle des Konkurses einer Bank schützt das System der Einlagensicherung Guthaben von Kunden bis CHF 100'000 vor dem Verlust.
Wie funktioniert «Investing» mit Alpian?
Nach der Aktivierung deines Kontos kannst du dein Anlegerprofil erstellen. Dabei werden Faktoren wie deine finanzielle Situation, Anlageziele oder Präferenzen berücksichtigt. Anhand dieser Faktoren wird deine Anlagestrategie festgelegt und dein Portfolio zusammengestellt. Du erhältst also nicht ein Standardportfolio, wie dies bei den traditionellen Banken die Regel ist, sondern eine auf dich massgeschneiderte Anlagestrategie. Die Beratung findet per Videocall oder Chat direkt in der Alpian App statt. Für die Beratungsgespräche zur Vermögensverwaltung fallen keine Gebühren an. Bei Bedarf kannst du jederzeit und unbegrenzt einen Termin buchen. Das Investment Angebot von Alpian haben wir in diesem Beitrag vertieft.
A) Managed by Alpian
Wenn du die Portfolioverwaltung vollumfänglich Alpian überlassen möchtest, kannst du dich für das Vermögensverwaltungsmandat «Managed by Alpian» entscheiden. Das Investmentteam kümmert sich fortan aktiv um die Auswahl der Anlagen und das Management des Portfolios. Ziel ist es, den Anleger am Wachstum der globalen Volkswirtschaften teilhaben zu lassen. Dafür werden hauptsächlich kosteneffiziente und breit diversifizierte ETF und Investmentfonds eingesetzt. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 30'000. Wir empfehlen dir Managed by Alpian, wenn du noch nicht allzu viele Erfahrungen mit Anlagen gesammelt hast oder du nicht fortlaufend Anlageentscheidungen treffen möchtest.
B) Guided by Alpian
Wenn du dein Vermögen selbst verwalten möchtest, steht dir das Beratungsmandat «Guided by Alpian» zur Verfügung. Bei Bedarf wirst du von den Anlageexperten beraten und unterstützt, die Entscheidungen liegen letztlich jedoch bei dir. Du kannst dir dein Portfolio aus ausgewählten ETF und Indexfonds selbst zusammenstellen. Alpian führt die Aufträge entsprechend aus und überwacht dein Portfolio laufend. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 10'000.
Wie hoch sind die Alpian Gebühren?
Alpian kombiniert ein kostenloses Bankkonto mit persönlichen Anlagelösungen und setzt auf faire und transparente Gebühren.
Bankkonto | CHF 0 |
|---|---|
Debitkarte | CHF 0 |
Geldautomatenabhebung Schweiz (CHF) | CHF 2 |
Geldautomatenabhebung Ausland | 2.5% |
Wechselkurs-Aufschlag Mo-Fr | 0.2% |
Wechselkurs-Aufschlag Sa-So | 0.5% |
Investment Verwaltungsgebühr | 0.75% |
Die Kontoführung und Debitkarte sind kostenlos.
Kartentransaktionen in den Währungen CHF, EUR, USD und GBP sind ebenfalls kostenlos, sofern du Guthaben in der entsprechenden Währung hältst. Andernfalls muss eine entsprechende Devisentransaktion durchgeführt werden. Dafür fällt ein Wechselkursaufschlag von 0.2% (unter der Woche) bzw. 0.5% (von Freitag, 21 Uhr bis Montag, 8 Uhr) an. Diese Wechselkursaufschläge sind verglichen mit anderen Banken sehr tief, traditionelle Banken verrechnen erfahrungsgemäss dafür oftmals 1.5 bis 2%. Bei Kartentransaktionen in anderen Währungen kommt der Wechselkurs von Visa zur Anwendung. Auch hier verzichtet Alpian, im Gegensatz zu vielen anderen Banken, auf einen zusätzlichen Wechselkursaufschlag.
Bargeldbezüge in CHF in der Schweiz kosten CHF 2 pro Bezug. Der Bezug von EUR in der Schweiz verursacht Gebühren von EUR 5. Bargeldbezüge im Ausland kosten 2.5% des Transaktionsbetrages.
Wenn du mit Alpian investierst, fällt eine Pauschalgebühr von 0.75% an. Dies beinhaltet die Verwahrungsgebühr, Transaktionskosten und eine unbegrenzte Anzahl an Beratungsgesprächen. Zusätzlich verrechnet werden die anfallenden Produktkosten der eingesetzten ETF und Indexfonds sowie die Stempelsteuer.
Unser Fazit – ist Alpian empfehlenswert?
Alpian ist zwar vollständig digital, bietet dir jedoch dennoch Unterstützung und Beratung bei deinen Bankgeschäften und Anlageentscheidungen. Wie dieser Erfahrungsbericht aufgezeigt hat, schliesst Alpian somit die Lücke zwischen den traditionellen Banken und den Smartphone-Banken, bei denen dir für die Erledigung deiner Bankgeschäfte lediglich dein Smartphone zur Verfügung steht. Mit Alpian bekommst du ein massgeschneidertes Anlageportfolio sowie persönliche Beratung und dies zu deutlich geringeren Kosten und tieferer Einstiegshürde (Mindestinvestitionssumme) als bei traditionellen Banken.
Wie das Review gezeigt hat, liegen die Stärken von Alpian zudem bei den überdurchschnittlich hohen Vergütungszinsen und den sehr attraktiven Wechsel- und Fremdwährungsgebühren und dem kostenlosen Konto. Falls du also eine Bank suchst, mit der du – neben der Erledigung deiner Bankgeschäfte – auch Anlegen und im Ausland günstig bezahlen kannst, bist du bei Alpian an der richtigen Stelle.
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Häufige Fragen zu Alpian
Ist Alpian sicher?
Alpian ist eine lizenzierte sowie regulierte Bank unter der Schweizer Finanzmarktaufsicht (FINMA).
