Die gratis Cashback Kreditkarten von Swisscard im Test: Grosses Cashback Cards Review
Aktualisiert: 2. Okt.
Wir zeigen dir in diesem Erfahrungsbericht, wie du bei jedem Einkauf mit den gratis Cashback Cards von Swisscard Geld zurück erhältst und wieso die Cashback Cards aktuell die besten Kreditkarten der Schweiz sind.
📖 Übersicht
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☝️ Auf einen Blick
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Einleitung: Warum Gratis-Kreditkarten meist die beste Wahl sind
In der Schweiz sind kostenpflichtige Kreditkarten immer noch die Regel. Gratis-Kreditkarten wie die Cashback Cards von Swisscard sind aber auf dem Vormarsch. Für die meisten Nutzer ist eine Gratis-Kreditkarte – also eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr – die beste Wahl.
Du fragst dich womöglich, wie sich ein solches Angebot für Kreditkartenunternehmen lohnt. Kreditkartenunternehmen verdienen an jeder Zahlung, die du mit deiner Kreditkarte tätigst. Einerseits muss der Händler, bei dem du etwas kaufst, eine Gebühr an den Kreditkartenherausgeber entrichten. Andererseits können happige Gebühren für das verspätete Zahlen der Rechnung, Teilzahlungen, Transaktionen im Ausland oder Geldabheben am Bankautomaten anfallen. Wenn du diese Gebührenfallen kennst, ist es aber problemlos möglich, eine Kreditkarte komplett kostenlos zu nutzen und dank Cashback sogar noch zu profitieren.
Was sind Cashback-Kreditkarten?
Um die Kreditkarten den Kunden schmackhaft zu machen und sie zu einer regelmässigen Nutzung der Karten zu animieren, wurden sogenannte Cashback-Kreditkarten auf den Markt gebracht. Dabei erhält der Kunde eine Rückvergütung auf getätigte Einkäufe. Du erhältst also einen Teil der Gebühren zurück, die der Händler an das Kreditkartenunternehmen bezahlen muss. Für dich wirkt sich also ein Cashback wie ein Rabatt aus, den du bei jedem Einkauf erhältst.
Machen wir ein Beispiel: Wenn du in der Migros für 100 Franken einkaufst und deinen Einkauf mit der Amex Cashback Card von Swisscard bezahlst, erhälst du 1% des Einkaufsbetrags – also 1 Franken – auf dein Kreditkartenkonto zurückerstattet.
Cashback Cards von Swisscard Review
Das zur Zeit attraktivste Angebot ist das Cashback Cards Duo von Swisscard. Dabei erhältst du eine Kreditkarte von American Express und dazu wahlweise noch eine Karte von Visa oder Mastercard.
Die Cashback Cards werden von der Swisscard AECS GmbH herausgegeben. Bei der Bezahlung mit der American Express erhältst du bei jedem Einkauf 1% Cashback (in den ersten drei Monaten mit unserem Promo-Code CB50BeWE sogar 5% bis zu einem Cashback-Betrag von CHF 100), bei Bezahlung mit der Visa oder Mastercard 0.25%. Der gesammelte Cashbackbetrag wird dir einmal im Jahr direkt auf die Kreditkartenrechnung gutgeschrieben.
AMEX: 1% Cashback
Visa / Mastercard: 0.25% Cashback
AMEX – mit 1% Cashback die erste Wahl beim Bezahlen
Wie du siehst, lohnt es sich, wenn du die American Express so oft wie möglich verwendest. Mittlerweile wird American Express in der Schweiz bereits an rund 150'000 Verkaufsstellen akzeptiert, darunter etwa Coop, Migros, IKEA, SBB oder Manor. Trotzdem gibt es (insbesondere kleinere) Läden, die American Express Karten nicht akzeptieren. Daher empfehlen wir dir, jeweils auch noch deine Visa oder Mastercard dabeizuhaben. Um nicht mehrere Karten herumtragen zu müssen, kannst du die Karten auch einfach bei Apple Pay, Google Pay oder auch Samsung Pay hinterlegen und die physische Karte zuhause lassen.
Wie ein Become Wealthy Redakteur seine Cashback Kreditkarte nutzt
«Der grosse Vorteil einer Cashback-Kreditkarten ist, dass ich ohne grossen Aufwand bei jeder Zahlung gewissermassen von einem Rabatt profitiere. Ich zahle im Alltag immer zuerst mit meiner Amex Cashback Card, da ich dort mit 1% den höchsten Cashback erhalte. Wenn die Zahlung vom Terminal abgelehnt wird, was vor allem in kleineren Geschäften vorkommt, nutze ich einfach meine Mastercard. Dank Apple Pay geht das sehr bequem und mit der Zeit, wusste ich genau, welche meiner Alltagsgeschäfte AMEX akzeptieren»
Tipps
💡 Tipp 1: Mit Treueprogrammen doppelt profitieren
Wenn du an einem Treueprogramm teilnimmst, wie z.B. Cumulus von Migros oder Supercard von Coop, kannst du an der Kasse wie gewohnt deine Treuekarte vorzeigen und so zusätzlich Punkte sammeln.
Beispiel
Wenn du im Coop für 100 Franken einkauft und deinen Einkauf mit deiner Amex Cashback Card bezahlst, erhältst du 1 Franken Cashback. Wenn du auch noch deine Supercard vorweist, erhältst du zusätzlich 100 Superpunkte, die auch einen Gegenwert von 1 Franken haben. Du erhältst also 2% deines Einkaufbetrages zurück. Über die Zeit kommt so ohne Aufwand eine stattliche Summe zusammen.
💡 Tipp 2: American Express bei PayPal hinterlegen
Falls ein Online-Shop deine American Express Karte nicht akzeptiert, gibt es für Cashbackjäger eine Lösung. Hinterlege deine American Express einfach bei PayPal und sammle in allen Online-Shops, die PayPal als Zahlungsoption akzeptieren, ebenfalls 1% Cashback. Andernfalls gibt es immer noch die Mastercard oder Visa Card, mit der du immerhin noch 0.25% Cashback erhältst.
Cashback Cards Gebühren
Bei den Cashback Cards handelt es sich um Gratis-Kreditkarten, es fallen weder für die Kartenausstellung noch bei der Nutzung in der Schweiz Gebühren an. Du musst dich jedoch darauf achten, dass keine Zusatzgebühren anfallen. Daher solltest du die Karten nur in der Schweiz verwenden. Im Ausland und in ausländischen Onlineshops fallen – wie bei praktisch allen Kreditkarten – hohe Fremdwährungsgebühren von 2.5% plus Wechselkursaufschlag von 1-2% an. Auch solltest du deine Rechnung immer pünktlich begleichen, um hohe Zinsen für die Inanspruchnahme der Teilzahlungsoption oder Mahnkosten zu vermeiden.
Jahresgebühr | CHF 0 |
|---|---|
Bezahlen in CHF in der Schweiz (gilt auch für Online-Einkäufe) | CHF 0 |
Bezahlen in Fremdwährungen in der Schweiz & im Ausland (gilt auch für Online-Einkäufe) | 2.5% + Wechselkursaufschlag |
Bargeldbezug in CHF in der Schweiz | 4% (mind. 10.-) |
Bargeldbezug im Ausland | 4% (mind. 10.-) |
Ersatzkarte bei Verlust, Defekt, Diebstahl | CHF 25 |
Papierrechnung (e-Rechnung gratis) | CHF 1.95 |
Teilzahlung (Jahreszins) | 14% |
Am besten wählst du die Bezahlung per Lastschriftverfahren (LSV), dann kann Swisscard den Rechnungsbetrag selbstständig von deinem Bankkonto abbuchen. Achte darauf, dass das Konto am Monatsende über genügende Mittel verfügt, um die Kreditkartenabrechnung zu begleichen. Alternativ kannst du deine Rechnung auch mittels eBill erhalten und bezahlen. Zudem solltest du es auch vermeiden, mit den Cashback Cards Bargeld am Automaten zu beziehen, dann dafür fallen Gebühren in Höhe von 4% bzw. mindestens CHF 10. Wenn du die obigen Gebühren kennst und vermeidest, bleiben deine Cashback Cards komplett kostenlos.
Swisscard App – Rechnungen und Transaktionen im Blick
Die Cashback Cards können bequem in der Swisscard-App verwaltet werden. Dort werden dir Zahlungen in Echtzeit angezeigt und du kannst bei Bedarf Push-Mitteilungen aktivieren. Falls Online-Zahlungen freizugeben sind, läuft dies ebenfalls über die App (mittels 3-D Secure-Verfahren). Auch werden dir dort dein aktueller Saldo sowie deine Rechnungen angezeigt. Zudem hast du die Möglichkeit, die Karte in der App zu verwalten, vorübergehend zu sperren oder als verloren oder gestohlen zu melden. Die App ermöglicht dir also volle Kontrolle und eine gute Übersicht über deine laufenden Ausgaben.
Cashback Cards vs. Certo! vs. Cumulus Kreditkarte & Co.
Wie schlagen sich die Cashback Cards gegen andere kostenlose Kreditkarten, die ebenfalls Cashback oder Bonuspunkte (z.B. Cumulus-Punkte) bieten? Wir haben die Karten im Gratis-Kreditkarten Vergleich einander gegenübergestellt, damit du dir einen schnellen Überblick über die Konkurrenz wie Certo! oder Cumulus Kreditkate verschaffen kannst.
Unser Fazit: Sind die Cashback Cards empfehlenswert?
Für deine Einkäufe in der Schweiz – sei es im Geschäft oder Online – können wir die Cashback Cards sehr empfehlen. Sowohl in unserem Gratis-Kreditkartenvergleich wie auch umfassenden Kreditkartenvergleich schneiden die Cashback Cards entsprechend sehr gut ab. Bezahlst du aktuell noch eine fixe Jahresgebühr, dann solltest du dir überlegen, ob sich die Kosten für dich rechtfertigen oder sich ein Wechsel auszahlen würde.
Am meisten profitierst du, wenn du deine alltäglichen Einkäufe mit der Cashback Card von American Express bezahlst, da du dann 1% Cashback erhältst. Bei Händlern, die American Express nicht akzeptieren, kann auf die Zweitkarte (Mastercard oder Visa) mit immerhin 0.25% Cashback zurückgegriffen werden.
Für Transaktionen im Ausland solltest du dir aber noch eine andere Karte zulegen, da die Bearbeitungsgebühren von 2.5% sowie der zusätzliche Wechselkursaufschlag von rund 1-2% wie bei allen Kreditkarten ins Geld gehen. Geeignet sind hier im Besonderen Karten von Neobanken wie neon, die einen attraktiven Wechselkurs weitergeben und keine Bearbeitungsgebühren berechnen.
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Häufige Fragen zu den Cashback Cards
Wie erhalte ich den Cashback?
Der Cashback wird nach Ablauf eines Kartenjahres deinem Kartenkonto bzw. deiner Kreditkartenrechnung automatisch gutgeschrieben.
Wieso erhalte ich zwei Kreditkarten?
Wer ist Swisscard AECS GmbH?
