Kostenloser ETF Sparplan: neon mischt den Markt auf
Aktualisiert: 4. Juli
neon – die kostenlose Konto-App für das Smartphone hat kürzlich eine Sparplanfunktion in den Invest Bereich integriert. neon verspricht einen automatisierten Vermögensaufbau mit Aktien und ETFs zu tiefen Kosten. Mit dem Angebot von kostenlosen ETF-Sparplänen mischt neon ein weiteres Mal den Schweizer Markt auf und setzt neue Massstäbe.
📖 Übersicht
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Was sind Sparpläne?
Ein Sparplan eröffnet die Möglichkeit, regelmässig, kostengünstig und breit diversifiziert zu investieren. In der Schweiz sind Sparpläne jedoch leider noch immer eine Seltenheit. Die Automatisierung des Vermögensaufbaus mithilfe eines Sparplans ist jedoch für alle, die ihr Portfolio langfristig und diszipliniert aufbauen wollen, eine wichtige Funktion. Kostenlose Sparpläne, wie es sie beispielsweise in Deutschland bei zahlreichen Neobrokern, wie Trade Republic oder Scalable Capital gibt, gab es in der Schweiz bisher nicht. Auch ist es oft nicht möglich, als in der Schweiz ansässige Person bei einem ausländischen Broker Kunde zu werden. Bei verschiedenen Schweizer Brokern kann man zwar eine wiederkehrende Investition einstellen, jedoch wird dies meist mit den normalen Gebühren einzelner Transaktionen belastet und ist somit oft nicht allzu attraktiv.
Sparpläne vs. Robo-Advisor
Eine weitere Option ist die Einrichtung eines Dauerauftrags bei einem Robo-Advisor. Bei einem Robo-Advisor erhältst du ein auf dich abgestimmtes, jedoch digital verwaltetes Portfolio. Diese digitale Vermögensverwaltung ist natürlich nicht gratis, es fallen Verwaltungs- und Depotgebühren von 0.4 bis 0.8% des Anlagebetrags an (variiert je nach Anbieter und Anlagebetrag). Bei einem Sparplan stellst du dir dein Portfolio selbst zusammen. Du kannst die gewünschten ETFs selbst aussuchen und bist nicht auf die Auswahl des Robo-Advisors beschränkt. Idealerweise ist ein Sparplan günstiger als ein Robo-Advisor.
Was sind die Vorteile von Sparplänen?
Doch was bringt die regelmässige Geldanlage mit einem Sparplan überhaupt? Wenn du frühzeitig mit dem regelmässigen Investieren anfängst, profitierst du vom Zinseszinseffekt. Mit unserem Zinseszinsrechner kannst du den Wachstumseffekt mit deinen eigenen Zahlen simulieren. Weiter kannst du dir die Volatilität der Kapitalmärkte zu Nutze machen. Zwar ist nach einem Börseneinbruch dein Portfolio weniger wert, du kannst aber mit jeder weiteren Investition mehr Unternehmensanteile in Form von Aktien erwerben – du kaufst Aktien gewissermassen zu einem Aktionspreis. Einer der zentralsten Vorteile von Sparplänen ist die automatisierte Umsetzung deiner einmal gewählten Strategie. Du musst dir über den «richtigen» Kaufzeitpunkt – der sowieso nicht vorhersehbar ist – nicht den Kopf zerbrechen. Der Sparplan funktioniert emotionslos, was für erfolgreichen Vermögensaufbau entscheidend ist.
Die Sparpläne von neon
Bei neon kannst du für bis zu drei ETFs oder Aktien einen Sparplan einrichten. Du definierst den Betrag, der monatlich in deine Anlagen investiert werden soll – den Rest übernimmt neon für dich. Aktuell bietet neon eine Auswahl von mehr als 240 Aktien und 70 ETFs. Wenn du neon als Lohnkonto nutzt, kannst du so beispielsweise einen Teil deines Lohnes über einen Sparplan automatisiert investieren. Sparpläne kannst du im Übrigen flexibel anpassen und beenden. Der ausgewählte Sparplan wird jeweils am dritten Tag des Monats ausgeführt. Wenn du den Sparplan nicht fortführen willst, musst du den Sparplan also bis spätestens Ende Monat gelöscht haben. Hast du am Tag der Ausführung zu wenig Geld auf deinem Konto, wird kein Trade ausgeführt.
Die kostenlosen ETF-Sparpläne von neon
neon hat die Investitionshürden zusätzlich gesenkt, indem ausgewählte ETFs per Sparplan kostenlos gekauft und gehalten werden können. Mit den kostenlosen ETF-Sparplänen bietet neon eine ideale Anlageform für den langfristigen und kostengünstigen Vermögensaufbau. Denn beim langfristigen Vermögensaufbau wirkt sich selbst eine auf den ersten Blick geringe Gebühreneinsparung deutlich auf die Höhe des angesparten Vermögens aus. Bis auf Weiteres bezahlst du beim Kauf folgender Produkte keine Kaufgebühren:
🌎 Invesco FTSE All-World | Dieser ETF bietet Zugang zum globalen Aktienmarkt und ist mit Produktkosten (TER) von 0.15% einer der günstigsten All-World ETFs. (ISIN: IE000716YHJ7) |
|---|---|
🌱 Invesco MSCI World ESG Climate Paris Aligned | Dieser ETF bietet Zugang zum nachhaltigen globalen Aktienmarkt. Die Produktkosten (TER) betragen 0.19%. (ISIN: IE000V93BNU0) |
🇨🇭 FuW Swiss 50 ETP | Es handelt sich um einen Tracker, der die Kursbewegungen der 50 grössten Schweizer Unternehmen beinhaltet. Die Produktkosten betragen 0.72%. (ISIN: CH1292088809) |
🤖 Xtrackers AI & Big Data | Dieser ETF bildet die Wertentwicklung des Nasdaq Global Artificial Intelligence and Big Data Index ab. Die Produktkosten betragen 0.35%. (ISIN: IE00BGV5VN51) |
🔋 Xtrackers MSCI Global SDG 7 Affordable and Clean Energy | Dieser ETF soll die Wertentwicklung jener Unternehmen widerspiegeln, die einen Beitrag zur Erreichung der UN-Nachhaltigkeitszielen leisten. Die Produktkosten betragen 0.35%. (ISIN: IE000JZYIUN0) |
📱 Xtrackers Nasdaq 100 | Dieser ETF bildet die Wertentwicklung der 100 grössten an der Nasdaq gelisteten Nicht-Finanzunternehmen ab. Die Produktkosten betragen 0.20%. (ISIN: IE00BMFKG444) |
🇺🇸 Xtrackers – S&P 500 | Dieser ETF bildet die Wertentwicklung der 500 grössten US-Unternehmen ab. Die Produktkosten betragen 0.06%. (ISIN: IE000Z9SJA06) |
Mit ETFs bist du breit diversifiziert in hunderte Unternehmen investiert. Die ausgewiesenen Produktkosten fallen jährlich an und bemessen sich am investierten Vermögen. Die Gesamtkostenquote (TER) umfasst alle Kosten, die für die Verwaltung des Fonds anfallen.
Aus technischen Gründen werden dir die Handelsgebühren beim Kauf zwar abgezogen, sie werden dir aber innert zwei Arbeitstagen wieder auf dein Konto zurückerstattet. Da neon auch keine Depotgebühren verrechnet, sind die einzig verbleibenden Kosten die staatliche Stempelsteuer und die Produktkosten (TER) der ETFs. Erst bei einem allfälligen Verkauf kommen die standardmässigen Transaktionsgebühren von 0.5% zu Anwendung.
Bei allen anderen Aktien und ETFs fallen Kaufgebühren an. Diese betragen 0.5% für Schweizer Aktien und ETFs sowie 1% für ausländische Aktien (es fallen keine zusätzlichen Wechselkursgebühren an). Falls du jedoch Dividenden in Fremdwährungen erhältst, wird dieser Betrag automatisch in CHF umgerechnet. Dafür fallen Wechselkursgebühren von rund 1.5% an. Der Steuernachweis wird im praktischen eTax-Format kostenlos zur Verfügung gestellt.
Wie kann ich bei neon einen kostenlosen Sparplan aufsetzen?
Öffne die neon-App und klicke auf den «Invest»-Tab. Scrolle runter bis zum Bereich «Sparplan» und klicke dort auf «Mit Sparen beginnen». Mit dem Filter «0% Gebühren» kannst du dir alle kostenlosen ETFs anzeigen lassen. Wähle den ETF den du monatlich besparen möchtest und klicke auf «Zum Sparplan hinzufügen». Bestimme hier den Betrag, den du monatlich investieren möchtest. Jetzt kannst du den Titel deinem Sparplan hinzufügen.
Du kannst bei neon aktuell maximal drei ETFs über einen Sparplan besparen. Du kannst einmal errichtete Sparpläne auch wieder ändern oder löschen.
neon mischt den Schweizer Markt mit den gratis ETF-Sparplänen auf
Viele traditionelle Banken setzen noch immer auf für sie sehr erträgliche, aber für Kunden teure, aktiv verwaltete Fonds. Vor allem digitale Anbieter wie neon, Yuh, Swissquote oder digitale Vermögensverwalter wie findependent, Selma oder True Wealth bieten Vermögensaufbau mittels ETFs an. Bei den ausländischen Brokern gibt es Angebote von Degiro oder Flatex. Zu den wenigen Kantonalbanken, die einen passiven Fondssparplan bieten, gehört die Zuger Kantonalbank.
Warum werden bei vielen Banken nur teure aktive Fonds angeboten?
Neben dem begrenzten Angebot für ETF-Sparpläne, sind hohe Gebühren eine weitere Einstiegshürde. Mit den 0% Kaufgebühren auf ausgewählten ETFs sowie den fehlenden Depotgebühren hat neon die Eintrittsbarrieren massgeblich gesenkt. Es wird sich zeigen, wie lange es dauert, bis Player wie die Raiffeisen oder ZKB nachziehen. Auf jeden Fall hat neon für Schweizer Anleger ein spannendes Angebot lanciert und damit einmal mehr den Schweizer Markt in Bewegung versetzt. Insbesondere in Deutschland erfreuen sich (kostenlose) ETF-Sparpläne bereits lange sehr grosser Beliebtheit – nun können auch Schweizer davon profitieren.
Fazit: neon senkt mit dem ersten Schweizer gratis ETF-Sparplan die Investionshürden
Das Nichtvorhandensein von Depotgebühren und die kostenlosen ETF-Sparpläne heben neon von der Schweizer Konkurrenz ab. Es handelt sich um die schweizweit erste Möglichkeit, ETFs während der Ansparphase kostenlos zu besparen.
Es fallen einzig die Produktkosten (TER) sowie die unvermeidbaren Stempelsteuern an. Erst beim Verkauf der Anlagen fällt eine Handelsgebühr von 0.5% an. Gerade bei einem langen Anlagehorizont bieten sich die 0% Sparpläne an, da bis zum Verkauf keine Gebühren an neon entrichtet werden müssen. Je tiefer die Gebühren, desto mehr Rendite bleibt für dich übrig. Wenn man den Sparplan einmal eingerichtet hat, läuft der langfristige Vermögensaufbau ganz von selbst.
Neon ermöglicht mit den ETF-Sparplänen eine der effektivsten Methoden, um langfristig systematisch Vermögen aufzubauen. Niedrige Gebühren sind dabei entscheidend, da Gebühren immer auch die Anlageperformance mindern – genau deshalb sind das Fehlen von Depotgebühren und die kostenlosen Sparplan-ETFs so interessant.
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