DEGIRO Erfahrungen Schweiz – Review 2024
Aktualisiert: 10. Okt.
DEGIRO ist ein führender niederländischer Broker, der seit über 10 Jahren den europäischen Markt mit niedrigen Gebühren prägt. Heute zählt DEGIRO über 2,6 Millionen Kunden. Auch Schweizer können hier traden und ihr Depot in Schweizer Franken führen – ein Vorteil gegenüber vielen anderen ausländischen Brokern. In unserem Review zeigen wir dir, wann DEGIRO für dich eine attraktive Wahl ist.
📖 Übersicht
Was ist DEGIRO?
Kontoeröffnung bei DEGIRO
Die Handelsplattform vom DEGIRO
Gebühren bei DEGIRO
Wertpapierleihe bei DEGIRO
Ist DEGIRO sicher?
Kundenservice von DEGIRO
Nachteile von DEGIRO
Lohnt sich DEGIRO? Unser Fazit
☝️ Auf einen BlickVorteile
Nachteile
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Einleitung: DEGIRO Erfahrungen & Review
Auf der Suche nach einer Trading-Plattform stösst man schnell auch auf DEGIRO. Der niederländische Online-Broker hat von Beginn weg auf sehr konkurrenzfähige Gebühren und eine einfach zugängliche Handelsplattform gesetzt. Ob DEGIRO auch für Schweizer Investoren und Investorinnen die richtige Wahl ist, beleuchten wir in diesem Review.
Was ist DEGIRO?
DEGIRO ist ein international agierender Online-Broker, der sich in den letzten Jahren als einer der führenden Anbieter für den Handel mit Wertpapieren etabliert hat. 2008 in den Niederlanden gegründet, expandierte das Unternehmen schnell und ist heute in 18 Ländern aktiv. DEGIRO richtet sich sowohl an Privatanleger als auch an institutionelle Investoren und überzeugt durch niedrige Gebühren, eine intuitive Handelsplattform und Zugang zu einer Vielzahl internationaler Märkte.
DEGIRO wurde von einer Gruppe ehemaliger Mitarbeiter eines niederländischen Finanzinstituts gegründet, die den Wertpapierhandel effizienter und kostengünstiger gestalten wollten. Seit seiner Gründung verfolgt DEGIRO das Ziel, den Aktienhandel, der früher oft mit hohen Gebühren und Komplexität verbunden war, für die breite Masse zugänglicher zu machen. Das Unternehmen operiert komplett online und hat keine physischen Filialen, was die niedrigen Kostenstrukturen erst möglich macht.
In diesem Review geben wir einen umfassenden Überblick über die Dienstleistungen von DEGIRO, die Handelsmöglichkeiten und die Vor- und Nachteile des Brokers, insbesondere für Schweizer Anleger.
Kontoeröffnung bei DEGIRO
Für die Nutzung von DEGIRO musst du mindestens 18 Jahre alt sein, ein Bankkonto sowie einen gültigen Ausweis haben. DEGIRO lässt sich ausschliesslich per App eröffnen. Dort musst du zuerst deine persönliche Daten angeben, dann dein Ausweisdokument einscannen und zum Schluss noch ein Selfie machen. Um den Eröffnungsprozess abzuschliessen, musst du zuletzt noch eine erste Einzahlung von deinem Konto zu DEGIRO in Auftrag geben. Für diese Erstüberweisung reicht bereits 1 Franken, weshalb du DEGIRO auch ohne hohe Einstiegshürden ausprobieren kannst. Das Konto wird in Schweizer Franken geführt, Ein- und Auszahlungen erfolgen somit in CHF.
Die Handelsplattform von DEGIRO
Plattform
DEGIRO bietet eine benutzerfreundliche Plattform, die sowohl über den Webbrowser als auch als App verfügbar ist. Die Plattform zeichnet sich durch ihre klare und intuitive Benutzeroberfläche aus, wodurch sich auch Einsteiger schnell zurecht finden. Die Plattform konzentriert sich auf ein minimalistisches Design, das die Navigation und das Platzieren von Handelsaufträgen so einfach wie möglich macht. Dennoch bietet DEGIRO alle grundlegenden Tools, die ein Anleger benötigt, um fundierte Handelsentscheidungen zu treffen. Die Plattform ist funktional und bietet unter anderem einen Zugriff auf Echtzeit-Marktdaten, den Zugang zu Finanznachrichten und Analysen sowie Perfomance-Berichte.
Was ein Become Wealthy Redakteur über DEGIRO sagt
«Die DEGIRO App ist modern und einfach in der Anwendung. Meine Erfahrungen mit der DEGIRO Trading-Experience waren bis jetzt durchwegs positiv. Allerdings muss man sich bewusst sein, dass DEGIRO die günstigen Gebühren über die Wertpapierleihe gegenfinanziert, was trotz Absicherung ein gewisses Ausfallrisiko birgt. Zudem haben Schweizer Broker wie Saxo in den letzten Jahren preislich nachgezogen, sodass es auch für Kunden, die einen Schweizer Anbieter bevorzugen, attraktive Alternativen gibt.»
Finanzprodukte
DEGIRO ermöglicht es dir, eine breite Palette von Finanzprodukten zu handeln, darunter Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds, Optionen oder Futures. Die Handelsplattform bietet Zugang zu mehr als 50 internationalen Börsen, darunter die Börsenplätze in den USA, Europa und Asien. Anleger aus der Schweiz haben die Möglichkeit, auch an der heimischen Börse SIX Swiss Exchange zu handeln.
Odertypen
Bei DEGIRO stehen dir die wichtigsten Ordertypen zur Verfügung: Die bei DEGIRO verfügbaren Ordertypen sind:
Market-Order: Kauf/Verkauf zum besten aktuell verfügbaren Preis.
Limit-Order: Kauf/Verkauf nur zu einem festgelegten Preis oder besser.
Stop Loss-Order: Verkauf, wenn der Preis einen bestimmten Wert erreicht, um Verluste zu begrenzen.
Stop Limit-Order: Verkauf, wenn ein bestimmter Preis erreicht wird, aber nur zum festgelegten Limitpreis oder besser.
Gebühren bei DEGIRO Schweiz
Einer der grössten Vorteile von DEGIRO ist die äusserst wettbewerbsfähige Gebührenstruktur. DEGIRO erhebt im Vergleich zu traditionellen Banken und Brokern sehr niedrige Gebühren. Besonders bei internationalen Transaktionen und beim Handel mit ETFs ist DEGIRO oft eine der günstigsten Optionen.
Aktien
Pro Aktien-Trade (Kauf / Verkauf) fallen unabhängig der Höhe des Tradingvolumens – also egal ob du 10 Franken oder 10'000 Franken tradest – folgende Gebühren an:
Börse | Gebühr pro Aktien-Trade |
|---|---|
US-Börsen 🇺🇸 (NASDAQ, New York Stock Exchange) | EUR 2 |
Schweizer Börse 🇨🇭 (SIX) | CHF 6 |
Deutsche Börse 🇩🇪 (Börse Frankfurt, Tradegate, Xetra) | EUR 4.90 |
UK-Börse 🇬🇧 (London Stock Exchange) | EUR 4.90 |
Französische Börse 🇫🇷 (Euronext Paris) | EUR 4.90 |
ETFs
Pro ETF-Trade (Kauf / Verkauf) fallen unabhängig der Höhe des Tradingvolumens folgende Gebühren an:
ETF | Gebühr pro ETF-Trade |
|---|---|
Weltweit 🌍 | EUR 3 |
Kernauswahl 🏆 | EUR 1 |
Der Handel mit ETFs kostet weltweit 3 EUR, egal an welcher Börse.
Günstiger ist der Handel mit ETFs aus der sogenannten Kernauswahl. Hier zahlst du nur 1 EUR pro Trade. Wenn du denselben Kern-ETF im gleichen Monat nochmal handeln willst, gilt der 1 EUR Preis nur unter zwei Bedingungen:
Das Ordervolumen liegt über 1'000 EUR/GBP/USD
Es ist dieselbe Trade-Art (also entweder Kauf oder Verkauf). Wenn du zum Beispiel einen ETF «gekauft» hast, musst du erneut «kaufen», um die 1 EUR Gebühr zu nutzen.
Andernfalls zahlst du 3 EUR, wie bei allen anderen ETFs. Da es in der Kernauswahl aktuell keine ETFs in Schweizer Franken gibt, fallen zusätzlich Fremdwährungsgebühren von etwa 0,25 % an.
Depotgebühren & Konnektivitätsgebühr
Depotgebühren fallen bei DEGIRO keine an. Auch gibt es keine Inaktivitätsgebühren. Im Gegenzug für die tiefen Gebühren können deine Wertpapiere verliehen werden, ohne dass du am Ertrag beteiligt wirst – dazu gleich mehr im nächsten Kapitel. Zudem fällt für den Handel an ausländischen Börsen oder das Halten von an ausländischen Börsen gekauften Wertschriften pro Jahr und je Börse eine Gebühr von EUR 2.50 an. Diese Gebühr nennt man Konnektivitätsgebühr. Als ausländische Börsen gelten alle ausser der Schweizer Börse SIX.
Währungswechsel
Ein- und Auszahlung aufs bzw. vom DEGIRO-Konto sind nur in Schweizer Franken möglich. Wenn du in Fremdwährungen handeln möchtest, stellt dir DEGIRO zwei Optionen für die Währungsumrechnung zur Verfügung:
Auto FX: Hier wechselt DEGIRO dein Geld automatisch um. Das ist die standardmässig eingestellte Option. Währungswechsel kosten 0.25%. Kaufst du also beispielsweise Aktien in USD, nimmt DEGIRO für dich den Währungswechsel von CHF in USD vor. Dividendenerträge in USD werden umgekehrt automatisch in CHF umgerechnet.
Manual FX: Wenn du den Währungswechsel nicht bei jedem Trade automatisch durchführen möchtest, kannst du den Modus «Manuell» für die Währungen USD, EUR und GBP aktivieren. Hier kostet ein Währungswechsel 10 EUR + 0.25%. Aktivierst du den manuellen Modus z.B. für USD, bleibt der Erlös aus dem Verkauf von US-Aktien in USD, bis du den Wechsel manuell durchführst. Beim einem Kauf in USD wird der Betrag von deinem USD-Konto abgebucht. Möchtest du dein USD-Guthaben auszahlen, musst du es zuerst in deine Basiswährung (CHF) zurückwechseln.
Realtime-Kurse
Bei DEGIRO haben Trader Zugang zu Realtime-Kursen. Für den Börsenverbund Euronext (Amsterdam, Brussels, Lisbon, Paris, Oslo) und weitere Börsen, die du im Preizverzeichnis findest, werden die Echtzeitkursdaten kostenlos bereitgestellt. Bei einigen Börsen – insbesondere NASDAQ – sind die Realtime-Kurse kostenpflichtig. Hier hast du die Option, die Realtime-Kurse gegen eine monatliche Abonnementgebühr zu aktivieren. Realtime-Kurse für die Börse NASDAQ kosten beispielsweise EUR 5 pro Monat.
Wertpapierleihe bei DEGIRO
Ein zentraler Aspekt des Geschäftsmodells von DEGIRO ist die Wertpapierleihe. Dabei werden deine Wertpapiere an Dritte verliehen, um zusätzliche Einnahmen zu generieren.
Dies geschieht in der Regel an institutionelle Investoren, die Wertpapiere für Leerverkäufe oder andere Zwecke benötigen. Im Gegenzug erhält DEGIRO eine Leihgebühr. Dank dieser Erträge können die Gebühren tief gehalten werden.
Die Wertpapierleihe birgt aber auch Risiken. Sollte der Entleiher insolvent werden, könnte es schwierig werden, die verliehenen Wertpapiere zurückzuerhalten. Um dieses Risiko zu minimieren, verpflichtet DEGIRO die Entleiher, Sicherheiten zu hinterlegen, die den Wert der verliehenen Wertpapiere übersteigen. Trotz der hinterlegten Sicherheiten ist die Wertpapierleihe mit einem gewissen Restrisiko verbunden.
Ist DEGIRO sicher?
Als niederländischer Broker unterliegt DEGIRO den Vorschriften der Finanzmarktaufsichtsbehörden der Niederlande. Kundengelder werden strikt von den Unternehmensgeldern getrennt und separat verwahrt. Das nicht in Wertschriften angelegte Guthaben von Schweizer Kunden liegt bei der deutschen flatexDEGIRO Bank. Somit sind im Konkursfall bis zu 100'000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung der deutschen Banken geschützt.
Die Wertschriften werden nicht in der Bankbilanz geführt, sondern stehen jederzeit in deinem Eigentum. Bei einem allfälligen Konkurs von DEGIRO könntest du die Wertschriften zu einem anderen Broker transferieren lassen.
Kundenservice von DEGIRO
DEGIRO bietet einen Kundenservice, der über per Telefon oder Mail erreichbar ist. Für Schweizer Kunden gibt es jedoch keinen lokalen Kundenservice. Trotzdem kannst du dich auf Deutsch beraten lassen. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass die Reaktionszeiten schnell und die Mitarbeiter freundlich und kompetent sind.
Nachteile von DEGIRO
Für viele Privatanleger ist die Wertpapierleihe ein akzeptabler Kompromiss, da sie in der Praxis selten zu Verlusten führt und dazu beiträgt, die Handelsgebühren niedrig zu halten. Anleger, die sich jedoch unwohl mit der Vorstellung fühlen, dass ihre Wertpapiere verliehen werden, sollten sich für einen anderen Broker entscheiden.
DEGIRO stellt zudem keinen für die Schweiz kompatiblen Steuerauszug bereit. Du musst deine Wertschriften somit selbst in die Steuererklärung übertragen und kannst nicht einfach den E-Steuerauszug einlesen, wie dies bei einem Schweizer Broker möglich wäre. Vor allem wenn du sehr viele Trades ausführst, kann die Steuererklärung aufwendig werden.
DEGIRO bietet keine direkten Investition in Kryptowährungen. Du hast allerdings Zugang zu Krypto-Trakckern (ETPs). Wenn du Kryptowährungen halten willst, musst du dir also einen anderen Broker auswählen.
Lohnt sich DEGIRO? Unser Fazit
DEGIRO ist ein empfehlenswerter Broker für Schweizer Anleger, die kostengünstig in eine breite Palette von internationalen Finanzprodukten investieren möchten. Die niedrigen Gebühren, der Zugang zu zahlreichen Märkten und die benutzerfreundliche Plattform machen DEGIRO zu einer attraktiven Wahl. Insbesondere für Anleger, die primär Aktien und ETFs handeln wollen, bietet der Broker hervorragende Konditionen.
Besonders für Schweizer Anleger, die oft mit hohen Handelsgebühren konfrontiert sind, bietet DEGIRO eine attraktive Alternative. Der Broker überzeugt durch niedrige Kosten, eine intuitive Handelsplattform und ein breites Angebot an Handelsinstrumenten. Aufgrund der Pauschalgebühren unabhängig vom Tradingvolumen eignet sich DEGIRO für hohe Tradingvolumen. Da DEGIRO den Sitz nicht in der Schweiz hat, entfällt die Schweizerische Stempelsteuer.
Jedoch sollten sich Anleger bewusst sein, dass die Wertschriften womöglich verliehen werden. Wer dies in Kauf nimmt, wird mit tiefen Gebühren belohnt.
Häufig gestellte Fragen
Können bei DEGIRO Aktienbruchteile (Fractional Shares) gehandelt werden?
Nein, bei Degiro können keine Bruchteile von Aktien gehandelt werden.
Kann ich mein DEGIRO-Portfolio auf einen anderen Broker übertragen?
Kann ich mich in das Aktionärsregister eintragen lassen?
In welcher Währung werden Dividenden ausgezahlt?
Gibt es bei DEGIRO Sparpläne?
Quellen
Hinweis: Investieren beinhaltet Verlustrisiken.
