Investieren mit Alpian: Erfahrungen und Review 2024
Aktualisiert: 20. Nov.
Alpian verspricht Premium-Banking über eine Smartphone-App und verbindet alltägliches Banking mit individuellen Anlagelösungen. Wir haben die Anlagelösungen getestet und erklären, für wen sich das Investment Angebot von Alpian eignet.
📖 Übersicht
Wie funktioniert das Investieren mit Alpian?
Guided by Alpian
Managed by Alpian
Wie hoch sind die Gebühren für das Investieren mit Alpian?
Vorteile von Alpian gegenüber einer traditionellen Bank
Ist Investieren mit Alpian empfehlenswert? Unser Fazit
Willkommensangebot 🚀 CHF 200 StartguthabenCHF 75 Startguthaben mit dem Code BEWLTH (Voraussetzung: Mindesteinzahlung von CHF 500) + zusätzlich CHF 125 für die Eröffnung eines Anlagemandates. Mehr erfahren |
☝️Alpian auf einen Blick
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Was ist Alpian?
Alpian bietet neben alltäglichen Bankdienstleistungen – umfassend ein kostenloses Bankkonto – auch digitale Anlagedienstleistungen an. Die Anlageberatung erfolgt dabei nicht bei der Bank vor Ort, sondern bequem per Videocall. Mit Alpian kommen auch durchschnittlich vermögende Kunden in den Genuss von personalisierten Anlagedienstleistungen. In diesem Review erfährst du alles Wichtige zu den Anlagelösungen von Alpian. Wenn dich nicht nur das Thema Investieren, sondern das umfassende Alpian Review inklusive unserer Erfahrungen interessieren, kannst du hier weiterlesen.
Wie funktioniert das Investieren mit Alpian?
Sobald du ein Alpian Konto hast, kannst du in der App dein Anlegerprofil erstellen, indem du die dir gestellten Fragen beantwortest. Dabei werden Aspekte wie deine finanzielle Situation, die Anlageziele sowie deine Präferenzen berücksichtigt. Zudem musst du entscheiden, ob du die Anlageentscheidungen selbst fällen willst (Guided by Alpian) oder du die Vermögensverwaltung an Alpian übergeben willst (Managed by Alpian). Diesfalls erhältst du eine auf dich massgeschneiderte Anlagestrategie. Die Beratung findet per Videocall oder Chat direkt in der Alpian App statt. Bei Bedarf kannst du jederzeit einen Termin buchen.
Alpian schliesst somit die Lücke zwischen den digitalen Vermögensverwaltern ohne Beratung und den traditionellen Banken.
Guided by Alpian
Wenn du dein Vermögen selbst verwalten möchtest, steht dir das Beratungsmandat «Guided by Alpian» zur Verfügung. Bei Bedarf wirst du von den Anlageexperten beraten und unterstützt, die Entscheidungen liegen letztlich jedoch bei dir. Du kannst dir dein Portfolio aus ausgewählten ETF und Indexfonds selbst zusammenstellen und jederzeit anpassen. Es stehen neben den bekannten Anlageklassen Aktien und Obligationen auch alternative Anlagen wie Rohstoffe, Edelmetalle und Kryptowährungen zur Auswahl.
Alpian führt die Aufträge entsprechend aus und überwacht dein Portfolio laufend. Es handelt sich schweizweit um die erste Anlagelösung, bei der du deine Anlagestrategie völlig frei und eigenständig umsetzt, du dir bei Bedarf aber jederzeit ein Expertenfeedback einholen kannst. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 10'000. Alpian Guided by eignet sich für dich, wenn es dir Spass macht, dich selbst mit der Zusammensetzung deines Portfolios auseinanderzusetzen.
Managed by Alpian
Wenn du die Portfolioverwaltung vollumfänglich Alpian überlassen möchtest, kannst du dich für das Vermögensverwaltungsmandat «Managed by Alpian» entscheiden. Es handelt sich somit um die einfachste Möglichkeit, breit diversifiziert zu investieren. Dein Portfolio wird anhand deiner Angaben zusammengestellt und auf deine Bedürfnisse ausgerichtet. Das Investmentteam kümmert sich fortan aktiv um die Auswahl der Anlagen und das Management des Portfolios.
Dein Portfolio wird bei bei Bedarf optimiert und an veränderte Marktbedingungen angepasst. Alpian verfolgt eine diversifizierte und langfristige Wachstumsstrategie. Dein Geld wird auf verschiedene Anlageklassen, Regionen und Sektoren verteilt, um dein Portfolio widerstandsfähig zu machen und ein optimales Rendite-/Risikoverhältnis zu erreichen. Ziel ist es, dich am Wachstum der globalen Volkswirtschaften teilhaben zu lassen. Dafür werden hauptsächlich kosteneffiziente und breit diversifizierte ETF und Investmentfonds eingesetzt. Der Mindestanlagebetrag beträgt CHF 30'000. Wir empfehlen dir Managed by Alpian, wenn du dich nicht selbst um die Anlageentscheide kümmern willst. Selbstverständlich kannst dich mit Fragen jederzeit an die Kundenberater wenden. Auch wirst du regelmässig über die Entwicklung deiner Anlagen informiert.
Wie hoch sind die Gebühren für das Investieren mit Alpian?
Für das Investieren mit Alpian fällt eine Pauschalgebühr von 0.75% an, die auf den angelegten Betrag erhoben wird. Damit sind sämtliche Verwaltungsgebühren sowie eine unbegrenzte Anzahl an Beratungsgesprächen abgegolten. Zusätzlich verrechnet werden die anfallenden Produktkosten der eingesetzten ETF und Indexfonds (variiert je nach Produkt, meist um die 0.25%), ein allfälliger Wechselkursaufschlag von 0.2% sowie die Stempelsteuer. Es ist somit mit laufenden Gebühren von rund 1% zu rechnen.
Mandatsgebühr (pro Jahr) | 0.75% |
|---|---|
Mindesteinlage «Guided by Alpian» | CHF 10'000 |
Mindesteinlage «Managed by Alpian» | CHF 30'000 |
Dies ist deutlich günstiger als Vermögensverwaltungsmandate bei traditionellen Banken (diese kosten +/- 1.5%), jedoch teurer als digitale Vermögensverwaltung ohne Beratung (dies ist bereits ab Gesamtgebühren von 0.6% erhältlich, etwa bei finpension oder findependent).
Vorteile von Alpian gegenüber einer traditionellen Bank
Alpian setzt keine eigenen Fonds und ETFs ein und nimmt auch keine Retrozessionen an, wie dies bei traditionellen Banken oft der Fall ist. Alpian hat somit keinen Anreiz, für den Kunden unvorteilhafte Fonds oder ETFs auszuwählen, nur weil sie sich für die Bank lohnen. Zudem ist die Einstiegshürde für Investitionen deutlich tiefer als bei traditionellen Banken. Mit Alpian kann man bereits ab CHF 10'000 (Guided by Alpian) bzw. CHF 30'000 (Managed by Alpian) investieren, bei traditionellen Banken ist dies oft erst ab CHF 100'000 oder mehr möglich.
Ist Investieren mit Alpian empfehlenswert? Unser Fazit
Alpian ist zwar vollständig digital, bietet dir jedoch dennoch Unterstützung und Beratung bei deinen Anlageentscheidungen. Wie dieser Erfahrungsbericht zeigt, schliesst Alpian somit die Lücke zwischen den traditionellen Banken und den digitalen Vermögensverwaltern ohne Beratung.
Mit Alpian bekommst du ein massgeschneidertes Anlageportfolio sowie persönliche Beratung und dies zu deutlich geringeren Kosten und tieferer Einstiegshürde (Mindestinvestitionssumme) als bei traditionellen Banken. Wenn du deine Finanzen zwar bequem am Smartphone erledigen willst, jedoch trotzdem nicht auf die persönliche Beratung und Betreuung verzichten willst, bietet Alpian eine attraktive Lösung. Zudem erhältst du bei Alpian ein vollwertiges kostenloses Bankkonto mit Debitkarte und attraktiven Fremdwährungsgebühren. Mit Alpian kannst du somit sämtliche Bankgeschäfte erledigen. Solange du investiert bist, entfallen die sonst üblichen Kontoführungsgebühren.
Willkommensangebot 🚀 CHF 200 StartguthabenCHF 75 Startguthaben mit dem Code BEWLTH (Voraussetzung: Mindesteinzahlung von CHF 500) + zusätzlich CHF 125 für die Eröffnung eines Anlagemandates. Mehr erfahren |
Häufige Fragen zu Alpian
Ist Alpian sicher?
Alpian ist eine lizenzierte sowie regulierte Bank unter der Schweizer Finanzmarktaufsicht (FINMA).
Wie eröffnet man ein Konto bei Alpian?
Wie unterscheidet sich Alpian von «klassischem» Private Banking?
Ab welchem Betrag kann die Vermögensverwaltung von Alpian genutzt werden?
Quellen
