I migliori broker online in Svizzera: le nostre raccomandazioni per il 2024

Poiché le commissioni elevate assorbono rapidamente gran parte del rendimento del vostro investimento, la scelta del broker giusto è essenziale. Tuttavia, le lunghe schede informative sulle commissioni e l'ampia selezione di offerte di trading possono diventare rapidamente schiaccianti.

Per facilitare la vostra scelta, abbiamo testato i principali broker online in Svizzera. I migliori broker e conti deposito convincono per le basse commissioni, le potenti piattaforme di trading e il buon servizio clienti. In questo confronto abbiamo incluso solo broker regolamentati in Svizzera e soggetti alla tutela dei depositi svizzeri.

Panoramica dei broker svizzeri testati

In questo confronto analizziamo i principali broker in Svizzera. Tutti i fornitori testati sono regolamentati in Svizzera e i depositi in contanti sono protetti fino a 100.000 franchi svizzeri dal sistema di protezione dei depositi. Vengono confrontati i seguenti broker e conti di deposito svizzeri:

• Banca Migros

• PostFinance

• Raiffeisen

• Saxo

• Swissquote

• UBS

• ZKB

Che cos'è un deposito?

Se volete investire in azioni o ETF, avete bisogno di un conto di deposito. È il luogo in cui vengono custoditi i vostri titoli (azioni, ETF, fondi, ecc.).

Il vostro conto di deposito è collegato a un conto di regolamento. Il conto di regolamento ha un proprio IBAN. Questo vi permette di versare in modo semplice e veloce il vostro capitale da investire sul conto di regolamento. Allo stesso tempo, anche i redditi da dividendi e i proventi della vendita di titoli vengono accreditati sul conto di regolamento.

Qual è la differenza tra un conto di deposito e un broker?

I due termini "conto di deposito" e "broker" sono solitamente utilizzati in modo intercambiabile.

• Un conto di deposito - più precisamente un "conto titoli" - è un conto presso un broker online che può essere utilizzato per detenere e gestire titoli (azioni, obbligazioni, ETF).

• Un broker è un fornitore di servizi finanziari che funge da intermediario tra voi investitori e i mercati finanziari. In altre parole, un broker inoltra il vostro ordine di trading a un centro di trading.

Poiché la negoziazione di titoli richiede un conto titoli, tutti i broker ne offrono uno: ecco perché i termini "conto titoli" e "broker" sono spesso usati in modo intercambiabile.

Quali broker consiglia Become Wealthy?

Affinché possiate investire nel modo più semplice e conveniente possibile, abbiamo individuato il miglior conto deposito tra i principali broker svizzeri. Non abbiamo incluso nel confronto i neo-broker svizzeri come neon o Yuh, poiché la gamma di azioni ed ETF offerti da entrambi è ancora molto limitata e le loro commissioni di negoziazione, rispettivamente dello 0,5% e dell'1%, sono superiori a quelle del vincitore del test, Saxo, pari allo 0,08%. Grazie alla loro semplicità, le neo-banche Yuh e neon sono consigliate a chi vuole iniziare a investire e negoziare solo piccole somme (alla recensione di Yuh).

Il fornitore più favorevole è Saxo Bank, seguito da Swissquote. Non riuscite a decidere? Abbiamo confrontato in modo più dettagliato i due fornitori più quotati in questo confronto.

1° posto Saxo Bank: vincitore del test e miglior broker online

Il vincitore del confronto tra broker è Saxo Bank, che offre chiaramente la soluzione di investimento più vantaggiosa grazie alla riduzione delle commissioni. Gli investimenti possono essere acquistati e venduti facilmente tramite la piattaforma web e l'app di trading. Per la maggior parte degli investitori, Saxo offre tutto ciò che ci si può aspettare da una piattaforma di trading. Se cercate le commissioni più basse possibili e potete fare a meno di funzioni come l'iscrizione al registro delle azioni, Saxo è la scelta giusta. Saxo non convince solo per le basse commissioni sulle azioni svizzere, ma anche per le azioni estere e gli ETF.

Con Saxo avete anche la possibilità di rinunciare completamente alle spese di deposito. A tal fine, è necessario attivare il prestito titoli. In parole povere, il prestito titoli vi consente di prestare temporaneamente le vostre azioni ed ETF ad altri operatori di mercato. In cambio, il mutuatario trasferisce altri titoli come garanzia e paga gli interessi. Nel confronto tra broker abbiamo messo a confronto le commissioni standard "Classic". A partire da un deposito minimo di CHF 250.000, le commissioni si riducono ulteriormente, rendendo Saxo ancora più interessante in termini di prezzo per i cosiddetti clienti "Platinum" in questi casi.

2° posto Swissquote Bank: Miglior rapporto prezzo/performance

Se state cercando il miglior pacchetto complessivo, lo troverete presso Swissquote. Swissquote ha la piattaforma di trading più sofisticata e facile da usare. Sia l'app che la piattaforma web hanno un design chiaro e moderno e, a nostro avviso, offrono le migliori panoramiche di trading.

Inoltre, avete accesso a 3 milioni di prodotti finanziari, un numero nettamente superiore rispetto ai 70.000 prodotti finanziari di Saxo. Mentre su Saxo è possibile negoziare praticamente tutte le principali azioni ed ETF, Swissquote offre una selezione molto più ampia per chi desidera investire in altri titoli. Ad esempio, Swissquote consente di accedere alle criptovalute reali, mentre Saxo permette di negoziare solo cripto-derivati. Swissquote è in vantaggio anche per quanto riguarda l'offerta di obbligazioni e fondi indicizzati svizzeri.

Nella pagina delle funzioni, Swissquote offre la possibilità di registrare gratuitamente le azioni nominative svizzere nel registro delle azioni. È inoltre possibile creare piani di risparmio per ETF selezionati e per le azioni più importanti.

Chi cerca non solo un buon broker, ma anche una banca online a tutti gli effetti, troverà in Swissquote ciò che cerca: Dalle operazioni bancarie quotidiane - tra cui carta di debito, pagamenti mobili e Twint - alle strategie di investimento predefinite con Invest Easy, alle soluzioni del pilastro 3a o ai mutui, Swissquote offre tutto da un'unica fonte. Quindi non avete più bisogno di un'altra banca oltre a Swissquote.

3° posto per PostFinance: tecnologia Swissquote con prestazioni inferiori

La piattaforma di e-trading PostFinance è stata sviluppata da Swissquote. In un confronto dei costi, PostFinance si comporta in molti casi leggermente peggio di Swissquote, nonostante il credito di intermediazione. Su Swissquote, i cosiddetti ETF leader, che possono essere negoziati a un prezzo forfettario di 9 franchi, sono particolarmente interessanti.

Allo stesso tempo, Swissquote vi dà accesso illimitato a tutte le funzioni, motivo per cui vi consigliamo direttamente Swissquote. Infine, PostFinance e-trading può essere utilizzato solo in combinazione con un conto privato PostFinance, che a sua volta costa almeno 5 franchi al mese (questi costi non sono stati presi in considerazione nel confronto tra i broker). PostFinance e-trading è quindi particolarmente adatto a chi ha già un conto PostFinance e desidera gestire anche il proprio deposito presso la stessa banca.

Come trovare il miglior broker o il miglior conto deposito?

Quando scegliete il miglior broker, dovete chiedervi cosa è importante per voi. Vi interessano le commissioni più basse possibili, la più ampia selezione di titoli negoziabili o altri servizi bancari come una carta di debito, un mutuo o il pilastro 3a? A seconda di come rispondete a queste domande, potrebbe essere meglio scegliere un altro broker. In sintesi, quando cercate il miglior conto deposito, considerate quanto segue:

1. Commissioni: Prestate attenzione alle commissioni basse, poiché i costi elevati riducono il vostro rendimento. Le commissioni dei prodotti d'investimento che utilizzate di frequente (ad esempio, le azioni svizzere) sono particolarmente importanti.

2. Prodotti finanziari: Per voi è importante l'accesso ai titoli più importanti come le azioni o gli ETF o vorreste andare oltre e negoziare opzioni o criptovalute, ad esempio?

3. Funzioni: Anche le funzioni aggiuntive, come i piani di risparmio o la possibilità di essere iscritti nel registro delle azioni, possono influenzare la scelta del broker.

I test sono stati condotti secondo i seguenti criteri

In questo confronto tra broker, testiamo i principali broker in Svizzera. Vengono presi in considerazione solo i broker domiciliati in Svizzera e controllati dall'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) che dispongono di una licenza bancaria svizzera a tutti gli effetti - tutti i broker testati sono quindi banche svizzere. Inoltre, tutti i broker testati offrono una protezione dei depositi in contanti fino a 100.000 franchi svizzeri.

Per calcolare il rating utilizziamo metodi oggettivi e basati sui dati, in modo che il risultato non sia influenzato da criteri soggettivi. A tal fine, ci concentriamo esclusivamente sulle commissioni (commissioni di negoziazione e di custodia e, se del caso, i costi delle informazioni in tempo reale). Sebbene nel confronto siano indicate diverse funzioni (ad esempio l'iscrizione al registro delle azioni), esse non hanno alcuna influenza sul rating, in quanto non si tratta di requisiti essenziali per tutti.

Il volume degli investimenti si basa sui dati dell'Ufficio federale di statistica, secondo cui ogni famiglia in Svizzera risparmia in media 1.460 franchi svizzeri al mese. Sulla base di questo risparmio, per il calcolo ipotizziamo che ogni mese venga negoziato un ETF per un totale di 1.200 franchi svizzeri e che vengano effettuati ulteriori scambi annuali individuali di due titoli svizzeri, due titoli statunitensi e due titoli tedeschi di 500 franchi/USD/EUR ciascuno. Il volume del deposito è di 100.000 franchi svizzeri, il che corrisponde a un volume di transazioni annuali di 17.400 franchi svizzeri.

In sintesi, le basi di calcolo sono le seguenti: una transazione può essere un acquisto o una vendita:

• Patrimonio in deposito: CHF 100.000

• Operazioni in ETF (SIX): 12 volte all'anno a 1.200 franchi l'una

• Operazioni su azioni Svizzera (SIX): 2 volte all'anno a 500 franchi ciascuno

• Operazioni su azioni USA (NASDAQ / NYSE): 2 volte all'anno a 500 franchi ciascuno

• Operazioni su azioni Europa (XETRA): 2 volte all'anno a 500 CHF l'una

Quali sono i costi?

Un conto deposito può comportare diversi costi. Se provate a confrontare le varie offerte, vi renderete subito conto che i diversi modelli di commissioni rendono difficile il confronto. Abbiamo cercato per voi i listini prezzi e fatto i conti, in modo che possiate avere rapidamente una panoramica dei broker.

I costi più importanti sono le commissioni di deposito e le commissioni di trading (commissioni di intermediazione).

a) Confronto tra le spese di custodia – principali differenze tra i broker

La maggior parte dei broker applica commissioni di deposito a seconda del volume del conto di deposito. Alcuni fornitori, come Saxo, Swissquote o PostFinance, lavorano con una commissione massima a cui le commissioni di deposito sono limitate. Come si evince dalla tabella, vi sono notevoli differenze nell'importo della commissione di deposito.

Confronto delle commissioni di deposito per diversi volumi di deposito (in CHF)

* Chiunque attivi il prestito titoli con Saxo beneficia dell'esonero dalle spese di custodia. Saxo distingue inoltre tre livelli di commissioni (Classic [deposito minimo 0,-], Platinum [deposito minimo 250.000,-] e VIP [deposito minimo 1milione]). In questo confronto analizziamo il livello Classic. Dal livello Platinum in su, Saxo è più conveniente del 30%.

b) Commissioni di trading - Saxo è chiaramente la più favorevole

I broker applicano una commissione per l'acquisto e la vendita di titoli. Le commissioni di negoziazione (note anche come commissioni d'ordine) aumentano generalmente in linea con il volume di negoziazione; solo la Banca Migros applica una commissione forfettaria (con una maggiorazione fino allo 0,1% per gli scambi superiori a 100.000 franchi). Alcuni broker combinano una commissione di negoziazione percentuale con una commissione minima (per i titoli svizzeri circa 40 franchi presso Raiffeisen e UBS o 50 franchi presso ZKB). Questi broker non sono quindi adatti per ordini di trading di piccole dimensioni. Swisquote addebita una commissione di CHF/USD/EUR 0,85 per coprire i costi delle informazioni in tempo reale della piattaforma - l'abbiamo inclusa nella seguente panoramica dei costi.

Commissioni di negoziazione per azioni ed ETF Svizzera su SIX Swiss Exchange per vari importi di transazione (in CHF) 🇨🇭

* Saxo distingue tre livelli di commissioni (Classic [deposito minimo 0,-], Platinum [deposito minimo 250.000,-] e VIP [deposito minimo 1 milione]). In questo confronto analizziamo il livello Classic. Dal livello Platinum in su, Saxo è più conveniente del 30%.

Saxo è chiaramente il più favorevole per la negoziazione di azioni ed ETF svizzeri, seguito da Swissquote. Swissquote ha un'interessante caratteristica speciale per gli ETF: una commissione fissa di 9 franchi svizzeri per un'ampia selezione di ETF (i cosiddetti ETF Leaders) che possono essere acquistati su SIX. Banca Migros, Raiffeisen, UBS e Zürcher Kantonalbank sono in ritardo in termini di costi.

Commissioni di negoziazione per le azioni USA sulla borsa Nasdaq / NYSE per vari importi di transazione (in USD) 🇺🇸

Lo stesso quadro emerge per i titoli negoziati sulle borse statunitensi. Anche in questo caso, Saxo e Swissquote sono in cima alla classifica dei prezzi. Anche in questo caso, Saxo è di gran lunga l'opzione più economica, mentre UBS applica rapidamente commissioni molto elevate per gli importi di trading più elevati.

Commissioni di negoziazione per le azioni europee sulla borsa tedesca XETRA per vari importi di transazione (in EUR) 🇪🇺

Per quanto riguarda le azioni europee, l'esempio della borsa tedesca XETRA mostra che anche in questo caso le banche solo online Saxo e Swissquote superano in termini di prezzo le concorrenti PostFinance, Banca Migros, Raiffeisen, UBS e ZKB.

c) Massimale per le commissioni - solo Swissquote e PostFinance hanno un massimale per le commissioni

Chi fa trading per importi maggiori si starà chiedendo come vengono calcolate le commissioni per le operazioni superiori a 10.000 franchi. Le commissioni percentuali possono davvero aumentare per importi di trading molto elevati.

• Solo Swissquote e PostFinance hanno dei massimali per le commissioni: Swissquote ha un massimale per le operazioni superiori a 50.000 franchi e PostFinance per le operazioni superiori a 150.000 franchi.

• Banca Migros, Raiffeisen, ZKB e UBS applicano tariffe graduali, in base alle quali le commissioni diminuiscono generalmente con l'aumentare dell'importo della transazione. Le commissioni indicate nella tabella si riferiscono all'ultimo livello tariffario.

Limitazione delle commissioni con l'esempio dell'acquisto di azioni ed ETF su SIX

• * Saxo offre condizioni ancora migliori per i conti deposito più grandi: Classic (senza deposito minimo) 0,08%, Platinum (deposito minimo di CHF 250.000) 0,05%, VIP (deposito minimo di CHF 1 milione) 0,03%.

• I livelli di commissione indicati sono stati raggiunti da broker con tariffe a scala mobile per le seguenti dimensioni di transazione: Banca Migros >100k, Raiffeisen >100k, ZKB >250k, UBS >1milione.

d) Commissioni di borsa

Oltre alla commissione di negoziazione, possono essere addebitate al cliente anche le commissioni di borsa. L'importo della commissione di borsa dipende, tra l'altro, dalla borsa. Di norma, le commissioni di borsa sono molto basse e poco significative rispetto agli altri costi.

e) Spread

Lo spread è la differenza di prezzo tra il prezzo bid e il prezzo ask, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e quello di vendita. In altre parole, si vende al prezzo bid e si compra al prezzo ask. Più basso è lo spread, meglio è per voi. Lo spread tende a essere più basso nelle borse con un grande volume di scambi e durante le ore di punta.

Lo spread in questo esempio è la differenza tra il prezzo di offerta (bid) e il prezzo di domanda (ask). Lo spread in questo esempio è quindi di 0,03 USD: Spread = 232,50 - 232,47 = 0,03

• Prezzo dell'offerta: 232,47

• Prezzo richiesto: 232,50

f) Tassa di inattività

Ci sono broker che addebitano commissioni per periodi più lunghi di inattività. Nessuno dei broker testati qui applica una commissione di inattività. Se seguite una strategia buy-and-hold e non fate trading regolarmente, non ci sono altre commissioni oltre a quella del conto di deposito.

g) Imposta federale

L'imposta sul fatturato è un'imposta sulle transazioni riscossa dall'Amministrazione federale delle contribuzioni sugli acquisti e sulle vendite di titoli nazionali ed esteri.

• Società svizzere: 0,075%.

• Imprese straniere: 0,15%.

h) Servizi aggiuntivi

A seconda del broker, sono previste commissioni aggiuntive, ad esempio per la registrazione nel registro delle azioni o per l'utilizzo della piattaforma di trading (Swissquote, ad esempio, addebita 0,85 per ordine per i dati forniti in tempo reale).

Sicurezza

Tutti i broker testati offrono un elevato livello di sicurezza.

• Titoli (azioni, ETF, ecc.): I titoli del vostro conto di deposito sono di vostra proprietà e non rientrano nella massa fallimentare in caso di fallimento del broker, ma sono i cosiddetti beni speciali. In altre parole, i vostri titoli vi verrebbero restituiti in caso di fallimento del vostro broker. Pertanto, non importa se il broker è percepito come una banca svizzera particolarmente "sicura", poiché i titoli sono detenuti a vostro nome e separatamente dal bilancio della banca.

• Protezione dei depositi: il saldo attivo non investito sul conto di compensazione rappresenta solo un credito nei confronti del broker. Con i broker svizzeri, tuttavia, 100.000 franchi svizzeri sono protetti dal sistema di protezione dei depositi.

• FINMA: Inoltre, tutti i broker testati hanno sede in Svizzera e sono monitorati dall'Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). La FINMA interviene se i requisiti normativi non sono soddisfatti.

Nota: se decidete di utilizzare un broker straniero, dovete fare attenzione. A seconda del Paese, tali broker sono soggetti a requisiti normativi inferiori, il che aumenta il rischio di perdite. Allo stesso tempo, potreste dover far valere i vostri diritti all'estero in caso di controversia.

Prestito di titoli

Attualmente il prestito titoli è possibile solo con Saxo e Swissquote. Con il prestito titoli, il broker presta i vostri titoli a terzi. In cambio paga un interesse. Con Saxo e Swissquote, l'interesse viene suddiviso in parti uguali tra il cliente e il broker. Esiste il rischio di insolvenza del mutuatario. Anche se vengono depositate garanzie adeguate, il prestito titoli è comunque associato a un rischio residuo.

Disponibilità del prestito titoli

Una volta attivato il prestito titoli, Saxo non addebita spese di custodia, anche se non tutti i titoli vengono presi in prestito.

Iscrizione nel registro delle azioni

Se volete partecipare alle assemblee generali o ricevere dividendi in natura (ad esempio un orologio Swatch o un pigiama Calida), dovete essere iscritti nel registro delle azioni. La registrazione nel registro delle azioni svizzero è possibile con quasi tutti i broker testati.

Possibilità di iscrizione nel registro delle azioni

Piattaforma di trading

I titoli devono essere negoziati tramite l'app o la piattaforma di trading desktop. Tutti i fornitori testati offrono un'applicazione mobile e un accesso web. La negoziazione per telefono o tramite un consulente non è possibile o comporta commissioni più elevate. La piattaforma e l'app di Swissquote sono chiaramente le più mature e moderne.

Piattaforme di trading disponibili (web e mobile)

Piano di risparmio

Con un piano di risparmio è possibile automatizzare l'investimento in titoli. I titoli desiderati vengono acquistati in modo continuativo secondo un ritmo stabilito autonomamente. Tali acquisti ricorrenti sono attualmente possibili solo con Swissquote e PostFinance. Con entrambi i fornitori è possibile risparmiare solo su prodotti finanziari selezionati, come azioni ed ETF.

Possibilità di creare piani di risparmio

Mentre Swissquote applica le normali commissioni, PostFinance applica l'1% (minimo CHF 1) sull'importo dell'investimento.

Come si apre un conto di deposito?

Solo Saxo e Swissquote consentono di aprire un conto deposito in modo rapido e completamente digitale. Basta inserire i propri dati e verificare la propria identità. PostFinance, Banca Migros, UBS e Raiffeisen richiedono un conto bancario. Per Raiffeisen è necessario fissare un appuntamento per l'apertura del conto, mentre per Banca Migros il processo di apertura del conto non è ancora completamente digitalizzato.

Apertura di un conto titoli e requisiti di apertura

Borse e prodotti finanziari negoziabili

È possibile operare sulle principali borse valori con tutti i broker testati.

Se siete alla ricerca della più ampia gamma di prodotti finanziari, Swissquote è il posto giusto per voi. Con Swissquote avete accesso a oltre 3 milioni di prodotti finanziari. In confronto, Saxo offre l'accesso a circa 70.000 prodotti finanziari.

Posso cambiare broker?

Sì, è possibile. Potete trasferire i vostri titoli dal vecchio al nuovo broker. Tuttavia, è bene verificare in anticipo le commissioni per il trasferimento dei titoli, che possono essere molto elevate. Di solito è prevista una commissione da 50 a 150 franchi per posizione.

Elenco delle imposte Svizzera

Le carte fiscali elettroniche consentono di compilare la dichiarazione dei redditi in modo semplice e veloce. Tuttavia, la maggior parte delle banche e dei broker applica una tariffa elevata per questo servizio. Gli estratti conto elettronici non sono ancora disponibili presso PostFinance, ma solo i normali estratti conto fiscali.

Se volete risparmiarvi i costi, potete naturalmente fare a meno di ordinare un estratto conto fiscale e trasferire voi stessi i titoli nel registro dei titoli nella dichiarazione dei redditi.

Mentre Saxo, Swissquote, PostFinance e Raiffeisen applicano una commissione forfettaria, i costi di Banca Migros, UBS e ZKB dipendono dal numero di titoli in deposito. Con molti titoli in deposito, questi fornitori possono diventare rapidamente costosi.

Costi per l'e-tax statement in franchi

Per i broker con commissioni variabili per la dichiarazione dei redditi, sono state assunte 25 posizioni nel conto titoli.

Domande frequenti

Fonti

• Saxo vs. Swissquote 2024: quale broker è il migliore?

• Autorizzazioni FINMA come banca per SAXO BANK (SCHWEIZ) AG, Swissquote Bank AG, PostFinance AG, Raiffeisen Schweiz Genossenschaft, Banca Migros AG, Zürcher Kantonalbank, UBS

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