Swissquote Recensione - Opinioni 2024
Aggiornamento: 31 ott
Swissquote Bank è una banca online leader in Svizzera che consente di negoziare azioni e altri prodotti finanziari in modo semplice e conveniente. Quello che molti non sanno è che con Swissquote si ottiene anche una banca completa che comprende conto, carta di debito, Twint, 3a e altro ancora. Abbiamo testato Swissquote e vi mostriamo in questa recensione perché Swissquote è una scelta interessante sia per i trader esperti che per i principianti.
📖 Panoramica
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☝️ In sintesiVantaggi
Svantaggi
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Introduzione: Esperienza e recensione di Swissquote
Chiunque si occupi di trading in Svizzera si imbatte prima o poi in Swissquote. Swissquote ha capito subito cosa i trader in Svizzera si aspettano da un broker. Oggi, tuttavia, Swissquote è molto più di un broker innovativo, è una banca: dalle operazioni bancarie quotidiane - comprese carta di debito e Twint - al pilastro 3a o alle strategie di investimento predefinite con Invest Easy, Swissquote offre tutto da un'unica fonte. Ma come si comporta la banca online di Swissquote ed è una buona scelta per voi? In questa recensione riportiamo le nostre esperienze con Swissquote, il livello delle commissioni e diamo uno sguardo approfondito all'offerta.
Che cos'è Swissquote?
Swissquote è il leader di mercato nell'online banking. Swissquote è cresciuto come broker online con il quale è possibile negoziare l'intera gamma di prodotti finanziari come azioni, ETF, fondi, derivati, opzioni, futures e criptovalute tramite app o computer. Con Swissquote è possibile negoziare oltre 3 milioni di prodotti finanziari su oltre 50 borse mondiali. Tuttavia, Swissquote offre molto di più del semplice trading. Nel corso degli anni, Swissquote si è trasformata in una banca a tutti gli effetti e, oltre al trading, offre anche servizi bancari tradizionali come mutui, gestione patrimoniale automatizzata, pilastro 3a e un conto con carta di debito e le consuete opzioni di pagamento (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Twint, eBill). Swissquote copre quindi l'intera gamma di servizi di trading, investimento e bancari.
Quale banca c'è dietro Swissquote?
Swissquote Bank Ltd è una banca indipendente. Swissquote possiede una licenza bancaria dall'ottobre 2020. Swissquote Bank è interamente soggetta alla vigilanza dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).
La società è stata fondata nel 1990 da Marc Bürki e Paolo Buzzi ed è quotata alla Borsa svizzera dal 29 maggio 2000. Se non volete solo utilizzare Swissquote come broker, ma volete anche partecipare direttamente al futuro successo di Swissquote, potete aggiungere le azioni di Swissquote al vostro portafoglio. La sede centrale si trova nel comune vodese di Gland. Altri uffici si trovano a Zurigo, Berna, Dubai, Malta, Londra e Hong Kong. Attualmente Swissquote impiega oltre 1.000 persone. Sin dalla sua fondazione, Swissquote è stata sinonimo di innovazione e tecnologia e oggi è la banca online più importante della Svizzera.
Swissquote è una banca sicura?
Occorre distinguere tra il saldo in contanti del conto e gli investimenti. Swissquote Bank è regolamentata dall'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). Le vostre disponibilità liquide sono pertanto soggette alla tutela svizzera dei depositi e sono quindi protette fino a un importo di 100.000 franchi svizzeri in caso di fallimento. Anche i titoli come le azioni, le obbligazioni, i fondi e gli ETF sono al sicuro, poiché sono beni speciali e non rientrano nella massa fallimentare in caso di insolvenza. I titoli verrebbero quindi restituiti al cliente in caso di fallimento di Swissquote. Swissquote Bank è quindi una banca affidabile e sicura.
Tuttavia, questo non dice nulla sul valore dei vostri titoli. Naturalmente, anche il valore di un prodotto finanziario, come un'azione, può diminuire. Dovete quindi essere consapevoli che ogni investimento comporta una certa dose di rischio. Investite solo fondi da cui non dipendete per coprire le vostre spese di vita e che quindi potete lasciare investiti sui mercati finanziari a lungo termine. Inoltre, investite solo in prodotti finanziari che conoscete. Ad esempio, investire in azioni di società solide o in ETF è un buon punto di partenza. Dovreste utilizzare strumenti finanziari come i derivati, le opzioni o i futures solo se li comprendete e se siete in grado di sopportare i rischi associati.
Quanto è buono Swissquote?
Trading
Swissquote consente di acquistare e vendere prodotti finanziari con commissioni relativamente basse. È possibile eseguire le transazioni utilizzando la versione desktop o l'app. L'interfaccia di trading desktop offre molte funzioni e informazioni utili. Swissquote soddisfa le esigenze sia dei principianti che dei trader professionisti.
Swissquote è leader nel settore dei servizi finanziari e del trading online in Svizzera.
Swissquote offre una gamma di prodotti molto ampia e molti centri di negoziazione diversi. La gamma di prodotti finanziari non lascia praticamente nulla a desiderare. Grazie ai numerosi strumenti professionali di selezione e analisi e a un'ampia gamma di informazioni, Swissquote consente di cercare i prodotti di investimento più adatti in modo indipendente e individuale. La piattaforma funge da fonte di informazioni in tempo reale, consentendo di agire sui mercati finanziari in qualsiasi momento.
Invest Easy
Se non volete comporre il vostro portafoglio, Swissquote vi offre tre strategie di investimento predefinite con Invest Easy (strategia prudente, equilibrata e ambiziosa). Una volta attivato Invest Easy nella panoramica del conto dopo l'apertura del conto, è possibile scegliere una strategia e iniziare con un investimento minimo di 500 franchi svizzeri. Tutte e tre le strategie prevedono l'utilizzo di azioni, obbligazioni, immobili e materie prime. La strategia ambiziosa comprende anche investimenti in criptovalute. Invest Easy prevede una commissione di gestione annuale dello 0,6% e commissioni sui prodotti che attualmente variano tra lo 0,14% e lo 0,21%.
3A Easy
Swissquote offre anche una soluzione per il pilastro 3a chiamata 3A Easy, basata sullo stesso concetto. Oltre a una strategia di interessi esente da commissioni, le strategie d'investimento Balanced, Dynamic e Ambitious sono nuovamente disponibili a partire da un importo minimo d'investimento di 100 franchi. Le commissioni sono pari allo 0,6%; per 3A Easy non sono previste commissioni di prodotto aggiuntive.
Banking
Swissquote offre soluzioni bancarie e di credito. I clienti ricevono gratuitamente la Debit Mastercard virtuale, mentre la carta di debito fisica costa CHF 6,90 al mese dopo il periodo di prova di 6 mesi. Si tratta di una carta multivaluta con 13 valute. Con la carta fisica sono inclusi i prelievi di contanti presso i bancomat in Svizzera. La carta offre tutte le funzioni di pagamento mobile più comuni (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Twint) e l'eBill. Swissquote è la prima banca in Svizzera a consentire i pagamenti con criptovalute. Inoltre, per ogni transazione si riceve un cashback sotto forma di trading credit (credito per le commissioni di trading).
Trading-Credit Cashback | carta di debito virtuale | carta di debito fisica |
pagamenti con carta normale | 0.25% | 0.5% |
pagamenti in criptovaluta | 0.5% | 1% |
Quanto sono alte le commissioni di Swissquote?
Tassa di custodia
Le commissioni sono un criterio importante nella scelta di un broker. Swissquote offre commissioni relativamente vantaggiose per la Svizzera. Da un lato, si paga una commissione di deposito basata sul capitale investito. La commissione è limitata a 50 franchi svizzeri per trimestre o 200 franchi svizzeri all'anno. Se il valore del vostro deposito supera i 200.000 franchi, la commissione media di deposito scende al di sotto dello 0,1%. Non vengono addebitate commissioni sui patrimoni non investiti.
Commissioni di custodia per trimestre | Capitale investito |
CHF 20 | 0 a 50'000 |
CHF 25 | 50'000 a 100'000 |
CHF 37.50 | 100'000 a 150'000 |
CHF 50 | oltre 150'000 |
aggiuntivo 0.0075% | per attività superiori a un milione |
Trading
Le commissioni si applicano anche all'acquisto e alla vendita di prodotti finanziari. Esse variano a seconda del prodotto e dell'importo della transazione. Una panoramica dettagliata è disponibile sul sito web di Swissquote. In linea di massima, più alto è l'importo dell'investimento, più interessanti sono le commissioni, in quanto rappresentano una percentuale minore dell'importo totale.
ETF Leaders
Swissquote fa un'eccezione per i cosiddetti ETF Leaders. Quando si negoziano ETF tramite SIX Swiss Exchange, si pagano al massimo 9 franchi svizzeri di commissioni, indipendentemente dal volume di negoziazione. In termini di commissioni, vale quindi la pena di risparmiare ogni volta un certo importo per poi investire un importo maggiore.
Azioni
Le commissioni per il trading di azioni partono da 3 franchi (per transazioni fino a 500 franchi), per transazioni fino a 2.000 franchi si pagano 10 franchi e per transazioni fino a 10.000 franchi 30 franchi. Come si vede, è meglio investire una volta un importo più alto che due volte un importo più basso. Per compensare i dati forniti in tempo reale, viene inoltre addebitato un supplemento di 0,85 franchi per ogni transazione. La tassa di bollo dello 0,075% è dovuta per la negoziazione di titoli nazionali. Per i titoli esteri, l'imposta di bollo è dello 0,15%. Questa imposta è dovuta da tutti i broker in Svizzera e deve essere versata all'Amministrazione federale delle contribuzioni. Inoltre, si pagano le rispettive commissioni di borsa, che dipendono dalla rispettiva borsa.
Cripto
Swissquote applica una commissione dell'1% per il trading di criptovalute fino a un volume di transazioni di 9.999 franchi svizzeri. Successivamente, le commissioni scendono allo 0,75% e allo 0,5% (rispettivamente fino a un importo di transazione di 49.999 franchi e oltre 50.000 franchi).
Commissioni di cambio
Se desiderate acquistare prodotti finanziari negoziati in una valuta estera, dovete cambiare i franchi svizzeri nella valuta corrispondente. La commissione di cambio per le principali valute è dello 0,95%. I conti di compensazione in CHF, EUR e USD vengono aperti automaticamente all'apertura del conto deposito. Questo è molto pratico, in quanto i dividendi in entrata in valuta estera vengono registrati direttamente sul conto corrispondente. Naturalmente, è possibile trasferire i saldi in valuta estera direttamente ai conti di compensazione corrispondenti, per risparmiare sulle commissioni di cambio.
Swissquote paga gli interessi?
Con la strategia di risparmio Invest Easy, si riceve fino all'0.75% sui saldi in CHF. Una panoramica dettagliata dei tassi d'interesse è disponibile sul sito web di Swissquote. Si noti tuttavia che il limite di prelievo è di 25.000 al mese. Per i prelievi superiori si applica un periodo di disdetta di tre mesi, altrimenti verrà addebitata una commissione di prelievo dell'1%.
Cosa ci piace di meno di Swissquote
Se avete bisogno di una dichiarazione d'imposta, dovete pagare una tassa di 100 franchi più IVA. Sebbene sia possibile inserire autonomamente singole voci nella dichiarazione dei redditi, è necessario un estratto conto fiscale per numerose voci e transazioni.
Per chi è utile Swissquote? La nostra conclusione
Swissquote è la banca online più conosciuta in Svizzera e offre una piattaforma di trading regolamentata in Svizzera. Rispetto ad altre banche svizzere, le commissioni sono interessanti e trasparenti. Inoltre, Swissquote è una banca svizzera e non un broker straniero. Swissquote è il fornitore ideale se si vuole costruire un portafoglio diversificato a lungo termine. Swissquote offre un'ampia selezione di prodotti finanziari a prezzi equi e con standard di sicurezza svizzeri.
Infine, ma non meno importante, potete accedere agli altri servizi di Swissquote, come l'everyday banking, il pilastro 3a e i mutui. Se desiderate gestire le vostre finanze online e potete fare a meno di recarvi personalmente allo sportello, Swissquote offre una soluzione bancaria sofisticata e moderna che viene costantemente sviluppata.
Con il nostro codice voucher Swissquote MKT_BECOMEWEALTHY riceverete anche un credito di trading di 200 franchi svizzeri, che potrete utilizzare per i vostri primi acquisti.
Se non siete ancora sicuri, potete provare Swissquote senza alcun obbligo di investimento. Swissquote offre un conto demo con il quale è possibile negoziare fittiziamente tutti i prodotti. Potrete osservare il mercato per un po' e fare esperienza con Swissquote.
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Domande frequenti su Swissquote
Per chi è utile Swissquote?
Swissquote è gratuito?
Quanto è costoso Swissquote?
Quanto è sicuro Swissquote?
Fonti
² Autorizzazione FINMA di Swissquote Bank AG
