Saxo vs. Swissquote 2024: quale broker è il migliore?
Quando si cerca un broker online svizzero, ci si imbatte subito nei due broker Swissquote e Saxo. Swissquote è ora una banca svizzera a tutti gli effetti, mentre Saxo ha recentemente attirato l'attenzione con una significativa riduzione delle commissioni. Ma quale dei due broker online è il migliore: la sofisticata soluzione di trading di Swissquote o la soluzione di investimento a basso costo di Saxo?
📖 Panoramica
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☝️ In sintesi
 |  |
|---|---|
Swissquote Bank SA | Saxo Bank (Svizzera) SA |
Autorizzazione FIMMA come banca ✅ | Autorizzazione FIMMA come banca ✅ |
Protezione del deposito fino a CHF 100.000 ✅ | Protezione del deposito fino a CHF 100.000 ✅ |
3 milioni di prodotti finanziari | 70.000 prodotti finanziari |
Negoziazione di azioni ed ETF a partire da CHF 5 | Negoziazione di azioni ed ETF a partire da CHF 3 |
Commissioni di custodia p.a. da CHF 80 a max. CHF 200 | Commissioni di custodia p.a. 0,22% (max. CHF 120) |
Cambio valuta 0,95% | Cambio valuta 0,25% |
Piani di risparmio ✅ | Piani di risparmio ❌ |
Criptovalute reali ✅ | Criptovalute reali ❌ |
Iscrizione nel registro delle azioni ✅ | Iscrizione nel registro delle azioni ❌ |
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Introduzione Saxo vs. Swissquote: confronto tra Saxo e Swissquote
Da quando Saxo Bank ha ridotto radicalmente le sue commissioni all'inizio del 2024, sembra essere più interessante in termini di commissioni rispetto alla principale banca online svizzera Swissquote. Se siete alla ricerca di un broker, potreste chiedervi quale sia il fornitore più adatto. Forse siete già clienti di Swissquote e state pensando di passare a Saxo o viceversa.
In questo confronto vi mostriamo le differenze tra i due broker online Saxo e Swissquote, in modo che possiate scegliere il broker migliore per voi. Se non conoscete ancora Saxo Bank o Swissquote, potete trovare le nostre recensioni dettagliate di Saxo e Swissquote accanto a questo confronto “Saxo vs Swissquote”.
Funzioni - Swissquote offre di più
Saxo e Swissquote sono broker online con cui è possibile negoziare l'intera gamma di prodotti finanziari, come azioni, ETF, fondi, derivati, opzioni, futures e criptovalute. Sia con Saxo che con Swissquote è possibile utilizzare la piattaforma di trading sia tramite versione desktop che tramite app. Entrambi i broker forniscono inoltre informazioni sui vari mercati azionari, nonché articoli su vari argomenti finanziari e spunti per nuovi investimenti.
A differenza di Saxo, Swissquote è più di un semplice broker. Swissquote è una banca online a tutti gli effetti e, oltre alla sua offerta di trading, offre anche la previdenza 3a, le operazioni di pagamento (compresa la fattura elettronica), la carta di debito, Twint, i mutui e molto altro ancora.
Piani di risparmio - Swissquote offre piani di risparmio per azioni ed ETF
A differenza di Saxo, Swissquote consente di impostare acquisti ricorrenti per azioni ed ETF su base mensile, settimanale o quindicinale. A tal fine, è sufficiente impostare il tipo di ordine su “Ricorrente” quando si effettua un acquisto.
Iscrizione nel registro delle azioni - possibile solo con Swissquote
Con Swissquote è possibile iscrivere gratuitamente le azioni svizzere nel registro delle azioni. Senza l'iscrizione, non sarete invitati all'Assemblea generale e non riceverete alcun dividendo in natura (ad esempio un orologio Swatch). La registrazione non è automatica, ma può essere effettuata online tramite Swissquote. La registrazione non è possibile presso Saxo.
Estratto conto fiscale - non incluso in entrambi i casi
Presso Swissquote, l'estratto conto fiscale elettronico dettagliato costa CHF 100 (IVA esclusa). Lo stesso vale per Saxo, che costa anch'essa 100 franchi (IVA esclusa). Naturalmente, la dichiarazione dei redditi può essere compilata anche senza un prospetto fiscale dettagliato, anche se ciò è più complicato in caso di un numero elevato di operazioni e posizioni.
App e piattaforma online
Sia Swissquote che Saxo offrono un'app e una piattaforma online. Riteniamo che il funzionamento di Swissquote sia più intuitivo e che l'interfaccia utente di Swissquote sia più moderna. Questo vale in particolare per l'utilizzo dell'app mobile, dove l'esperienza utente di Swissquote ci sembra più matura. Tuttavia, anche Saxo ha implementato bene diverse funzioni, come il prestito titoli.
Swissquote è più di un broker online
Mentre Saxo è esclusivamente una piattaforma di trading online, Swissquote offre anche altri servizi bancari. In quanto broker, Swissquote si considera anche una banca digitale quando si tratta di operazioni bancarie. Oltre alla nota offerta di trading, Swissquote offre anche Invest Easy, una strategia d'investimento predefinita per chi non vuole mettere insieme e gestire il proprio portafoglio. Invest Easy consente anche di accedere gratuitamente a una strategia di risparmio, ovvero una strategia di liquidità al 100% per varie valute con buoni tassi di interesse. Con 3a Easy, Swissquote offre anche una soluzione pensionistica. Infine, il servizio bancario di Swissquote può essere utilizzato anche per le operazioni di pagamento quotidiane (pagamenti nazionali, QR-bills, eBill). È inoltre possibile scegliere tra una carta di debito virtuale gratuita e una carta di debito fisica (a pagamento) per effettuare pagamenti in mobilità. Per ogni pagamento con la carta, si riceve un cashback sotto forma di trading.
Prodotti finanziari disponibili - Swissquote batte Saxo
Su Swissquote troverete oltre 3 milioni di prodotti diversi. Probabilmente troverete tutti i prodotti finanziari che state cercando. Saxo, invece, ha “solo” poco più di 70.000 prodotti diversi. Naturalmente, presso Saxo è possibile trovare anche azioni standard ed ETF. Tuttavia, se volete negoziare fondi indicizzati, obbligazioni o prodotti di nicchia, è meglio rivolgersi a Swissquote. L'offerta di Saxo è molto limitata, o in alcuni casi non è disponibile affatto. È possibile aggiungere i prodotti finanziari desiderati, ma il costo è di 200 USD.
Swissquote è consigliato anche per il trading di criptovalute; presso Saxo, il trading di criptovalute è possibile solo attraverso i derivati e gli ETF ed ETN di criptovalute. Con SQX, Swissquote offre il proprio scambio di criptovalute, una funzione di portafoglio, il picchettamento di alcune criptovalute e il trasferimento delle criptovalute da e verso SQX.
Sicurezza - entrambe possiedono una licenza bancaria svizzera
Saxo Bank (Svizzera) SA e Swissquote Bank SA sono banche con licenza bancaria svizzera e sono soggette alla tutela dei depositi. Il vostro saldo fino a CHF 100.000 è coperto dal sistema di protezione dei depositi in caso di fallimento. Pertanto, non dovreste avere più di 100.000 franchi svizzeri in contanti sul vostro conto. I titoli rimangono sempre di vostra proprietà e non entrano a far parte della massa fallimentare in caso di fallimento della banca. In caso di fallimento, potete far trasferire i vostri titoli a un'altra banca.
Commissioni - Saxo è più conveniente di Swissquote
Le commissioni tra i due broker presentano notevoli differenze. Le seguenti commissioni devono essere confrontate, e nella maggior parte dei casi Saxo è significativamente più favorevole:
Saxo distingue tre livelli di commissioni. Le commissioni del primo livello, “Classic”, sono spiegate in dettaglio qui di seguito. Il livello “Classic” è il livello di ingresso e non richiede un deposito minimo. A partire da un deposito minimo di 250.000 franchi, si raggiunge il livello “Platinum” e si beneficia di costi di trading ridotti fino al 30%. Infine, c'è il livello “VIP”, che si raggiunge a partire da un deposito minimo di 1 milione di franchi svizzeri. Le commissioni di Swissquote dipendono esclusivamente dal volume del conto di trading e di deposito.
1. Commissioni di negoziazione
Di seguito confrontiamo le commissioni per la negoziazione di azioni ed ETF alla Borsa svizzera, alla Borsa di New York (NYSE) e al NASDAQ. Inoltre, esaminiamo le commissioni per le obbligazioni svizzere e le commissioni per l'offerta di criptovalute di Swissquote. Se siete interessati ad altre borse, obbligazioni di altri mercati, fondi indicizzati, opzioni e futures o prodotti strutturati, dovrete consultare le panoramiche delle commissioni di Saxo e Swissquote.
Entrambi i broker applicano una tassa di bollo dello 0,075% per i titoli svizzeri e dello 0,15% per i titoli esteri. Questa imposta è dovuta da tutti i broker in Svizzera e deve essere versata all'Amministrazione federale delle contribuzioni.
a. Azioni ed ETF su SIX Swiss Exchange 🇨🇭
La seguente tabella mostra le commissioni per l'acquisto di azioni ed ETF sul SIX Swiss Exchange, dove Swissquote addebita una commissione forfettaria di CHF 9 per un'ampia selezione di ETF (i cosiddetti ETF Leaders) che possono essere acquistati sul SIX.
CHF | 0 - 500 | 500 - 1k | 1k - 2k | 2k - 10k | 10k - 15k | 15k - 25k | 25k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CHF 5 | CHF 10 | CHF 20 | CHF 30 | CHF 55 | CHF 80 | CHF 135 | CHF 190 |
ETF Leader | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 | CHF 9 |
| CHF 3 | CHF 3 | CHF 3 | 0.08% (CHF 3 - 8) | 0.08% (CHF 8 - 12) | 0.08% (CHF 12 - 20) | 0.08% (CHF 20 - 40) | 0.08% (> CHF 40) |
(*) Swissquote: + Commissione di 0,85 franchi per transazione per i costi di informazione in tempo reale
Commissioni per azioni ed ETF su SIX Saxo: le commissioni di Saxo per la negoziazione di azioni ed ETF variano a seconda della borsa, ma sono sempre una percentuale dell'importo negoziato e soggette a una commissione minima. Su SIX Swiss Exchange, la commissione è dello 0,08% (minimo CHF 3).
Commissioni per azioni ed ETF su SIX Swissquote: Su Swissquote, anche le commissioni per la negoziazione di ETF azionari dipendono dall'importo della transazione e dalla rispettiva borsa, ma esistono categorie fisse e non importi percentuali standardizzati. Swissquote fa un'eccezione per i cosiddetti ETF Leaders. Quando si negoziano ETF tramite la borsa svizzera SIX, si paga una commissione forfettaria di CHF 9, indipendentemente dal volume di negoziazione. Per ogni transazione viene inoltre addebitato un supplemento di CHF 0,85 per compensare i dati forniti in tempo reale. Esistono anche commissioni di borsa, che dipendono dalla rispettiva borsa valori.
b. Azioni ed ETF sul NYSE e sul NASDAQ 🇺🇸
USD | 0 - 500 | 500 - 1k | 1k - 2k | 2k - 10k | 10k - 15k | 15k - 25k | 25k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| USD 5 | USD 10 | USD 20 | USD 30 | USD 55 | USD 80 | USD 135 | USD 190 |
| USD 1 | USD 1 | 0.08% (USD 1 - 1.60) | 0.08% (USD 1.60 - 8) | 0.08% (USD 8 - 12) | 0.08% (USD 12 - 20) | 0.08% (USD 20 - 40) | 0.08% (> USD 40) |
Commissioni per azioni ed ETF su NYSE e NASDAQ Swissquote: Swissquote addebita le stesse commissioni per la negoziazione su NYSE e NASDAQ come su SIX, ma la commissione viene addebitata in USD.
Commissioni per azioni ed ETF sul NYSE e sul NASDAQ Saxo: in confronto, Saxo addebita nuovamente lo 0,08%, ma la commissione minima è inferiore rispetto a SIX.
c. Obbligazioni svizzere 📄
CHF | 0 - 500 | 500 - 2k | 2k - 10k | 10k - 15k | 15k - 25k | 25k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CHF 9 | CHF 20 | CHF 30 | CHF 55 | CHF 80 | CHF 135 | CHF 190 |
| EUR 20 | EUR 20 | EUR 20 | 0.02% (EUR 20 - 30) | 0.02% (EUR 30 - 50) | 0.02% (EUR 50 - 100) | 0.02% (> EUR 100) |
Commissioni Obbligazioni svizzere Swissquote: Swissquote offre un'ampia gamma di obbligazioni svizzere e applica una commissione in base all'importo della transazione.
Commissioni Obbligazioni Svizzera Saxo: in confronto, l'offerta di Saxo è notevolmente inferiore. Saxo addebita lo 0,2% del valore dell'ordine o almeno 20 euro.
d. Fondi indicizzati 🏦
Commissioni per i fondi indicizzati Swissquote: Swissquote vi dà accesso a una gamma molto ampia di fondi. I fondi custoditi da Swissquote possono essere negoziati gratuitamente, mentre i fondi dei cosiddetti “Prime Partner” possono essere negoziati al prezzo di CHF 9 / EUR / USD. Tra i Prime Partner figurano BlackRock, Invesco, Swisscanto, UBS e molti altri.
Commissioni per i fondi indicizzati di Saxo: in confronto, Saxo applica una tariffa forfettaria di 8 franchi per l'acquisto di fondi d'investimento. L'offerta di fondi indicizzati di Saxo è notevolmente inferiore, soprattutto per quanto riguarda i fondi in CHF e i fondi svizzeri in generale.
e. Crypto 🪙
CHF | 10 - 10k | 10k - 50k | > 50k |
|---|---|---|---|
| 1% | 0.75% | 0.5% |
Commissioni per le criptovalute di Swissquote: presso Swissquote, le stesse commissioni si applicano a tutte le criptovalute. 40 criptovalute possono essere negoziate tramite la borsa delle criptovalute SQX sviluppata da Swissquote. Non solo i derivati, ma anche le criptovalute reali possono essere negoziate in un portafoglio dedicato di Swissquote.
Criptovalute Saxo: in confronto, le criptovalute possono essere negoziate solo tramite derivati presso Saxo.
2. Spese di deposito
Saxo è più favorevole anche per quanto riguarda le spese di deposito. Se si autorizza il prestito titoli, Saxo rinuncia addirittura alle spese di deposito. Entrambi i fornitori aggiungono l'imposta sul valore aggiunto.
CHF | 0 - 50'000 | 50'000 - 100'000 | 100'000 - 150'000 | >150'000 |
|---|---|---|---|---|
| CHF 80 | CHF 100 | CHF 150 | Max. 200* |
| 0,22% (max CHF 110) | 0,22% (max CHF 120) | CHF 120 | CHF 120 |
(*) Per i patrimoni superiori a 1 milione di franchi svizzeri, viene applicata una commissione trimestrale aggiuntiva dello 0,0075% a copertura delle spese di gestione esterne.
Commissioni di deposito Saxo: presso Saxo si paga una commissione di deposito dello 0,22% per il livello di conto “Classic”, basata sul capitale investito. Non è prevista una commissione minima e la commissione è limitata a 10 franchi al mese o 120 franchi all'anno. La commissione media di deposito scende quindi al di sotto dello 0,1% per un valore di deposito superiore a 120.000 franchi. Non sono previste commissioni di custodia per gli attivi non investiti o per le obbligazioni. Se permettete a Saxo Bank di prestare i vostri titoli ad altri operatori di mercato, le commissioni di custodia sono completamente gratuite.
Commissioni di deposito Swissquote: Presso Swissquote si paga una commissione di deposito trimestrale, anch'essa basata sul capitale investito (fino a 50.000 franchi: 20 franchi; fino a 100.000 franchi: 25 franchi; fino a 150.000 franchi: 37,50 franchi; oltre 150.000 franchi: 50 franchi; per un importo superiore a un milione di franchi si applica anche una commissione dello 0,0075%). La commissione media di deposito scende quindi al di sotto dello 0,1% per un valore di deposito superiore a 200.000 franchi. Non vengono addebitate commissioni sui patrimoni non investiti.
3. Commissioni di cambio valuta
Se si desidera negoziare titoli in valuta estera, sono previste commissioni aggiuntive per il cambio di valuta. Presso Saxo, le commissioni di cambio valuta sono pari a circa lo 0,25%, mentre presso Swissquote sono pari allo 0,95%.
Conclusione - Swissquote offre di più, Saxo costa meno
Un confronto diretto tra Saxo e Swissquote ha dimostrato che entrambi i broker offrono una piattaforma di trading chiara e facile da usare, sia con la versione desktop che con l'app. Dopo la riduzione delle commissioni, quelle di Saxo sono estremamente interessanti. Saxo è un broker con prezzi equi e standard di sicurezza svizzeri. Resta da vedere se la strategia dei prezzi bassi sarà in grado di attirare i clienti a lungo termine. L'esempio di Flowbank, che è fallita, dimostra che molti investitori non basano la loro scelta del broker solo sulle commissioni, ma tengono conto anche di aspetti come la facilità d'uso della piattaforma di trading o la qualità del servizio clienti.
Chiunque apprezzi un'ampia gamma di prodotti o voglia investire in criptovalute si trova meglio con Swissquote. Swissquote è anche più di un broker innovativo, è una banca a tutti gli effetti: dalle operazioni bancarie quotidiane - tra cui carta di debito, pagamenti mobili e Twint - al pilastro 3a o alle strategie di investimento predefinite con Invest Easy, Swissquote offre tutto da un'unica fonte. Quindi non avete bisogno di nessun'altra banca oltre a Swissquote. Se cercate le commissioni più basse possibili, Saxo è l'indirizzo migliore. Saxo è uno dei broker più economici in Svizzera per le azioni e gli ETF esteri e per i titoli svizzeri.
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Domande frequenti
Per chi è utile Saxo?
Per chi è utile Swissquote?
Quanto sono costosi Saxo e Swissquote?
Quanto sono sicure Saxo e Swissquote?
Fonti
Saxo vs Swissquote • Confronto Saxo vs Swissquote
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