Comparatif des Brokers en Ligne en Suisse : Les Meilleures Plateformes de Trading 2024

Les meilleurs brokers en ligne de Suisse : nos recommandations en 2024

Comme les frais élevés engloutissent rapidement une grande partie du rendement de ton investissement, le choix du bon courtier est élémentaire - de longues fiches d'information sur les frais et le grand choix d'offres de trading peuvent toutefois vite devenir accablants.

Pour te faciliter le choix, nous avons testé les principaux courtiers en ligne de Suisse. Les meilleurs courtiers ou dépôts convainquent par des frais bas, des plateformes de trading performantes et un bon service clientèle. Dans ce comparatif, nous n'avons pris en compte que les courtiers régulés en Suisse et soumis à la garantie des dépôts suisse.

Aperçu des courtiers suisses testés

Dans ce comparatif, nous analysons les principaux courtiers de Suisse. Tous les prestataires testés sont réglementés en Suisse et les avoirs en espèces sont protégés jusqu'à 100 000 CHF par la garantie des dépôts. Les courtiers et dépôts suisses suivants sont comparés :

• Banque Migros

• PostFinance

• Raiffeisen

• Saxo

• Swissquote

• UBS

• ZKB

Qu'est-ce qu'un dépôt ?

Si tu veux investir dans des actions ou des ETF, tu as besoin d'un compte-titres. C'est là que sont conservés tes titres, c'est-à-dire les actions, les ETF, les fonds, etc.

Ton dépôt est lié à un compte de compensation. Le compte de compensation a son propre IBAN. Tu peux ainsi verser rapidement et facilement ton capital à investir sur ton compte de compensation. Parallèlement, les revenus de dividendes et les produits de la vente de titres sont crédités sur ton compte de compensation.

Quelle est la différence entre un dépôt et un courtier / broker ?

Les deux termes « dépôt » et « courtier » ou « broker » sont généralement utilisés comme synonymes.

• Un dépôt - plus précisément un « dépôt de titres » - est, comme nous l'avons vu, un compte auprès d'un courtier en ligne qui te permet de conserver et de gérer des titres (actions, obligations, ETF).

• Un courtier est un prestataire de services financiers qui sert d'intermédiaire entre toi, en tant qu'investisseur, et les marchés financiers. En d'autres termes, un courtier transmet ton ordre de négociation (appelé ordre) à une place de marché.

Comme la négociation de titres nécessite un dépôt, tous les courtiers en proposent un - c'est pourquoi les termes « dépôt » et « courtier » sont souvent utilisés comme synonymes.

Quels sont les courtiers recommandés par Become Wealthy ?

Afin que tu puisses investir le plus facilement possible et à moindre coût, nous avons déterminé le meilleur dépôt parmi les principaux courtiers suisses. Nous n'avons pas pris en compte les néo-courtiers suisses comme neon ou Yuh dans la comparaison, car l'offre d'actions et d'ETF est encore très limitée chez les deux et leurs frais de négoce en pourcentage de 0,5% ou 1% sont plus élevés que ceux de Saxo, le vainqueur du test, qui s'élèvent à 0,08%. Grâce à leur simplicité, les néo-banques Yuh et neon sont recommandées à ceux qui souhaitent commencer à investir et qui ne négocient que de petits montants (vers la neon Review | vers la Yuh Review).

Le prestataire le moins cher est Saxo Bank, suivi de Swissquote. Tu n'arrives pas à te décider ? Nous avons à nouveau comparé en détail les deux prestataires les mieux placés dans ce comparatif.

1ère place Saxo Bank : vainqueur du test et meilleur courtier en ligne

Le vainqueur du test de comparaison des courtiers est Saxo Bank, qui offre clairement la solution de placement la plus avantageuse depuis la baisse de ses frais. Les placements peuvent être achetés et vendus facilement via la plateforme web et l'application de trading. Pour une grande partie des investisseurs, Saxo offre tout ce que l'on peut attendre d'une plateforme de trading. Ceux qui recherchent des frais aussi bas que possible et qui peuvent renoncer à des fonctions telles que l'inscription au registre des actions sont entre de bonnes mains chez Saxo. Saxo convainc non seulement par ses frais peu élevés sur les titres suisses, mais aussi sur les actions et ETF étrangers.

Avec Saxo, on a même la possibilité de supprimer complètement les droits de garde. Pour cela, il faut activer le prêt de titres. Pour simplifier, le prêt de titres te permet de prêter temporairement tes actions et tes ETF à d'autres acteurs du marché. En contrepartie, l'emprunteur transfère d'autres titres en garantie et paie un intérêt. Dans notre comparaison des courtiers, nous avons comparé les frais standard « Classic ». A partir d'un dépôt minimum de 250 000 francs, les frais baissent encore plus, ce qui rend Saxo encore plus attractif en termes de prix pour les clients dits « Platinum » dans ces cas.

2e place Swissquote Bank : meilleur rapport qualité-prix

Ceux qui recherchent le meilleur package global trouveront leur bonheur chez Swissquote. Swissquote possède la plateforme de trading la plus sophistiquée et la plus conviviale. Tant l'app que la plateforme web sont claires et modernes et convainquent à notre avis par les meilleurs aperçus de trading.

De plus, tu as accès à 3 millions de produits financiers, ce qui est nettement plus que les 70 000 produits financiers de Saxo, qui restent très complets. Alors que chez Saxo, tu peux négocier pratiquement toutes les actions et tous les ETF importants, Swissquote offre un choix nettement plus large à tous ceux qui souhaitent investir dans d'autres titres. Avec Swissquote, tu as par exemple accès à de véritables cryptos, alors que chez Saxo, seuls les crypto-dérivés peuvent être négociés. Swissquote a également une longueur d'avance en ce qui concerne l'offre d'obligations suisses et de fonds indiciels.

Swissquote offre gratuitement la possibilité d'inscrire des actions nominatives suisses dans le registre des actions. Il est également possible de mettre en place des plans d'épargne sur une sélection d'ETF et sur les principales actions.

Ceux qui ne cherchent pas seulement un bon courtier, mais une banque en ligne à part entière, trouveront également leur bonheur chez Swissquote : De la banque au quotidien - y compris la carte de débit, le paiement mobile et Twint - aux stratégies de placement prédéfinies avec Invest Easy, les solutions du pilier 3a ou les hypothèques, Swissquote propose tout d'un seul tenant. Tu n'as donc plus besoin d'une autre banque que Swissquote.

3e place pour PostFinance : la technologie Swissquote moins performante

La plateforme de trading électronique de PostFinance a été développée par Swissquote. Dans la comparaison des coûts, PostFinance s'en sort un peu moins bien que Swissquote dans de nombreux cas, malgré les avoirs en courtage. Chez Swissquote, ce sont surtout les ETF leaders qui sont intéressants, car ils peuvent être négociés pour un montant forfaitaire de 9 francs.

En même temps, chez Swissquote, on a un accès illimité à toutes les fonctions, c'est pourquoi nous te recommandons directement Swissquote. Enfin, le trading électronique de PostFinance ne peut être utilisé qu'avec un compte privé de PostFinance, qui coûte au moins 5 francs par mois (ces frais n'ont pas été pris en compte dans la comparaison des courtiers). L'e-trading de PostFinance s'adresse donc avant tout à ceux qui utilisent déjà un compte PostFinance et souhaitent gérer leur dépôt dans la même banque.

Comment trouver le meilleur courtier ou le meilleur dépôt ?

Pour choisir le meilleur courtier, tu dois te demander ce qui est important pour toi. Est-ce que tu accordes de l'importance à des frais aussi bas que possible, à un choix aussi large que possible de titres négociables ou est-ce que tu apprécies d'autres services bancaires, comme la carte de débit, l'hypothèque ou le pilier 3a ? En fonction de tes réponses à ces questions, un autre courtier te conviendra le mieux. En résumé, voici ce qu'il faut garder à l'esprit lors de la recherche du meilleur dépôt :

1. Les frais : Veille à ce que les frais soient bas, car des frais élevés réduisent ton rendement. Les frais pour les produits de placement que tu utilises fréquemment (p. ex. les actions suisses) sont particulièrement importants à cet égard.

2. Produits financiers : L'accès aux principaux titres tels que les actions ou les ETF est-il important pour toi ou souhaites-tu aller plus loin en négociant par exemple des options ou des crypto-monnaies ?

3. Les fonctionnalités : Des fonctions plus avancées, comme les plans d'épargne ou la possibilité de s'inscrire au registre des actions, peuvent également influencer le choix du courtier.

Nous avons testé selon les critères suivants

Dans ce comparatif des courtiers, nous testons les principaux courtiers de Suisse. Seuls les courtiers domiciliés en Suisse et surveillés par l'Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA) sont pris en compte et possèdent une licence bancaire suisse à part entière - il s'agit donc de banques suisses pour tous les courtiers testés. De plus, tous les courtiers testés appliquent la garantie des dépôts pour les avoirs en espèces jusqu'à 100 000 francs.

Pour le calcul de la notation, nous utilisons des méthodes objectives basées sur des données afin de ne pas pouvoir influencer le résultat avec des critères subjectifs. Pour ce faire, nous nous basons uniquement sur les frais (frais de négociation, droits de garde et, le cas échéant, frais d'information en temps réel). Diverses fonctions (p. ex. l'inscription au registre des actions) sont certes représentées dans la comparaison, mais elles n'ont aucune influence sur la notation, car elles ne constituent pas des conditions essentielles pour tous.

Pour déterminer le volume de placement, nous nous basons sur les données de l'Office fédéral de la statistique, selon lesquelles chaque ménage suisse épargne en moyenne 1'460 francs par mois. En partant de ce montant d'épargne, nous supposons qu'un ETF d'un montant de 1 200 CHF est négocié chaque mois et qu'en plus, chaque année, des transactions individuelles sont effectuées sur deux titres suisses, deux titres américains et deux titres allemands de 500 CHF/USD/EUR chacun. Le volume du dépôt s'élève à CHF 100'000, ce qui correspond à un volume de transactions de CHF 17'400 par an.

En résumé, les bases de calcul se présentent donc comme suit, sachant qu'une transaction peut être un achat ou une vente :

• Avoir en dépôt : CHF 100'000

• Transactions ETF (SIX) : 12x par an à CHF 1'200

• Transactions sur actions suisses (SIX) : 2x par an à CHF 500

• Actions transactions USA (NASDAQ / NYSE) : 2x par an à CHF 500

• Transactions sur actions Europe (XETRA) : 2x par an à CHF 500

Quels sont les frais ?

Il peut y avoir différents frais pour un compte de dépôt. Si tu essayes de comparer les différentes offres, tu verras rapidement que la comparaison est rendue difficile par les différents modèles de frais. Nous avons fouillé et calculé pour toi dans les listes de prix afin que tu puisses te faire rapidement une idée des courtiers.

Les frais les plus importants sont les droits de garde et les frais de négociation (courtages).

a) Comparaison des droits de garde - grandes différences entre les courtiers

Chez la plupart des courtiers, les droits de garde sont calculés en fonction du volume du dépôt. Certains prestataires, comme Saxo, Swissquote ou PostFinance, appliquent des droits de garde maximaux, à partir desquels les droits de garde sont plafonnés. Comme le montre le tableau, il existe de grandes différences dans le montant des droits de garde.

Comparaison des droits de garde pour différents volumes de dépôt (en CHF)

* Les personnes qui activent le prêt de titres chez Saxo profitent de l'exonération des droits de garde. De plus, Saxo distingue trois niveaux de frais (Classic [dépôt minimum de 0.-], Platinum [dépôt minimum de 250'000.-] et VIP [dépôt minimum de 1 million]). Dans cette comparaison, nous examinons le niveau Classic. Mais à partir du niveau Platinum, Saxo est encore 30% moins cher.

b) Frais de négociation - Saxo clairement le moins cher

Les courtiers facturent des frais pour l'achat et la vente de titres. Les frais de négociation (ou frais d'ordre) augmentent en principe avec le volume de transactions, seule la Banque Migros facture des frais forfaitaires (un supplément pouvant aller jusqu'à 0,1% étant prélevé pour les transactions supérieures à 100 000 CHF). Certains courtiers combinent une commission de négociation en pourcentage avec une commission minimale (pour les titres suisses, environ 40 CHF chez Raiffeisen et UBS ou 50 CHF à la ZKB). Ces courtiers ne sont donc pas adaptés aux petits ordres de négociation. Swisquote prélève une commission de CHF/USD/EUR 0,85 pour couvrir les coûts des informations en temps réel de la plateforme - nous avons intégré cette commission dans l'aperçu des coûts ci-dessous.

Frais de négoce des actions et des ETF suisses à la bourse SIX pour différents montants de transaction (en CHF) 🇨🇭

* Saxo distingue trois niveaux de frais (Classic [dépôt minimum de 0.-], Platinum [dépôt minimum de 250'000.-] et VIP [dépôt minimum de 1 million]). Dans cette comparaison, nous examinons le niveau Classic. A partir du niveau Platinum, Saxo est encore 30% moins cher.

Pour le négoce des actions suisses et des ETF, Saxo est clairement le moins cher, suivi de Swissquote. Chez Swissquote, il existe une particularité intéressante pour les ETF, dans la mesure où des frais forfaitaires de 9 CHF sont facturés pour un grand choix d'ETF (appelés ETF Leaders) pouvant être achetés à la SIX. En termes de frais, la Banque Migros, Raiffeisen, UBS et la Banque cantonale de Zurich sont à la traîne.

Frais de négociation des actions américaines à la bourse Nasdaq / NYSE pour différents montants de transaction (en USD) 🇺🇸

La même situation se présente pour les titres négociés sur les bourses américaines. Là aussi, Saxo et Swissquote sont en tête du tableau des prix. Et là encore, Saxo est de loin l'option la plus avantageuse, tandis qu'UBS facture rapidement des frais très élevés pour des montants de transactions plus importants.

Frais de négociation des actions européennes à la bourse allemande XETRA pour différents montants de transaction (en EUR) 🇪🇺

Pour les actions européennes, l'exemple de la bourse allemande XETRA montre que là aussi, les banques purement en ligne Saxo et Swissquote surpassent leurs concurrentes PostFinance, la Banque Migros, Raiffeisen, UBS et ZKB en termes de prix.

c) Plafond de frais - seuls Swissquote et PostFinance ont un plafond de frais

Ceux qui négocient des montants plus élevés se demandent sans doute comment sont calculés les frais pour les transactions importantes de plus de 10 000 francs. Les frais exprimés en pourcentage peuvent représenter une somme importante lorsque les montants des transactions sont très élevés.

• En effet, seuls Swissquote et PostFinance connaissent un plafonnement des frais : chez Swissquote, le plafonnement des frais s'applique aux trades de plus de 50 000 CHF et chez PostFinance aux trades de plus de 150 000 CHF.

• La Banque Migros, Raiffeisen, ZKB et UBS appliquent des tarifs échelonnés, les frais diminuant généralement à mesure que le montant de la transaction augmente. Les frais présentés dans le tableau s'appliquent au dernier niveau de frais.

Plafonnement des frais : l'exemple des achats d'actions et d'ETF à la SIX

• * Pour les dépôts plus importants, Saxo propose des conditions encore plus avantageuses : Classic (sans dépôt minimum) 0.08%, Platinum (dépôt minimum de CHF 250'000) 0.05%, VIP (dépôt minimum de CHF 1 million) 0.03%.

• Les niveaux de frais indiqués sont atteints chez les courtiers avec des tarifs échelonnés pour les tailles de transaction suivantes : Banque Migros >100k, Raiffeisen >100k, ZKB >250k, UBS >1Mio.

d) Frais de bourse

En plus des frais de négociation, d'éventuelles taxes boursières peuvent t'être refacturées. Le montant des frais de bourse refacturés dépend entre autres de la bourse. En règle générale, les frais de bourse sont très faibles et ne pèsent pas lourd par rapport aux autres frais.

e) Spread (écart)

Le spread est l'écart de prix entre le cours acheteur (bid) et le cours vendeur (ask), c'est-à-dire la différence entre le cours d'achat et le cours de vente. En d'autres termes, on vend au cours d'achat et on achète au cours de vente. Plus le spread est bas, mieux c'est pour toi. Le spread a tendance à être le plus bas sur les bourses avec un grand volume de transactions et pendant les heures de pointe.

Dans cet exemple, le spread est la différence entre le cours acheteur (bid) et le cours vendeur (ask). Dans cet exemple, le spread est donc de 0,03 USD : Spread = 232,50 - 232,47 = 0,03

• Prix d'achat (bid) : 232,47

• Cours de vente (ask) : 232,50

f) Frais d'inactivité

Certains courtiers facturent des frais en cas de non-trading prolongé. Tous les courtiers testés ici ne facturent pas de frais d'inactivité. Si tu suis une stratégie buy-and-hold et que tu ne trades pas régulièrement, il n'y a pas d'autres frais que les frais de dépôt.

g) Droit de timbre fédéral de négociation

Le droit de timbre de négociation est un impôt sur les transactions prélevé par l'Administration fédérale des contributions sur les achats et les ventes de titres suisses et étrangers.

• Sociétés suisses : 0,075

• Sociétés étrangères : 0,15

h) Services complémentaires

Selon le courtier, il existe des frais supplémentaires, par exemple pour l'inscription au registre des actions ou pour l'utilisation de la plateforme de négociation (Swissquote, par exemple, facture 0,85 par ordre pour les données en temps réel mises à disposition).

Sécurité

Tous les courtiers testés offrent un haut niveau de sécurité.

• les titres (actions, ETF, etc.) : Les titres de ton portefeuille t'appartiennent et ne tombent pas dans la masse en faillite en cas de faillite du courtier, mais constituent ce qu'on appelle des actifs spéciaux. En d'autres termes, tes titres te seraient restitués en cas de faillite de ton courtier. C'est pourquoi le fait qu'un courtier soit perçu comme une banque suisse particulièrement « sûre » n'a aucune importance, car les titres sont gérés en ton nom et séparément du bilan de la banque.

• Garantie des dépôts : en ce qui concerne l'avoir non investi sur le compte de compensation, il s'agit toutefois uniquement d'un droit vis-à-vis du courtier. Chez les courtiers suisses, CHF 100'000 sont toutefois protégés par le système de garantie des dépôts.

• FINMA : en outre, tous les courtiers testés sont domiciliés en Suisse et sont contrôlés par l'Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA). Celle-ci intervient si les conditions réglementaires ne sont pas remplies.

  
  

Remarque : si tu optes pour un courtier étranger, tu dois être prudent. Ces courtiers sont soumis à des exigences réglementaires moins strictes selon le pays, ce qui augmente également ton risque de perte. De plus, en cas de litige, tu devras peut-être faire valoir tes droits à l'étranger.

Prêt de titres

Actuellement, le prêt de titres n'est possible que chez Saxo et Swissquote. Lors du prêt de titres, le courtier prête tes titres à des tiers. Ceux-ci paient un intérêt en échange. Chez Saxo et Swissquote, cet intérêt est réparti à parts égales entre le courtier et toi. Il existe un risque que l'emprunteur devienne insolvable. Des garanties correspondantes sont certes déposées, mais le prêt de titres comporte tout de même un risque résiduel.

Disponibilité du prêt de titres

Chez Saxo, les droits de garde sont supprimés après l'activation du prêt de titres, et ce pour l'ensemble du dépôt, même si tous les titres ne sont pas empruntés.

Inscription au registre des actions

Si tu veux participer aux assemblées générales ou recevoir des dividendes en nature (par exemple une montre Swatch ou un pyjama Calida), tu dois t'inscrire au registre des actions. L'inscription au registre des actions suisse est possible chez presque tous les courtiers testés.

Possibilité d'inscription au registre des actionnaires

Plateforme de trading

Le négoce des titres doit se faire soit via l'application, soit via la plateforme de négoce sur ordinateur. Tous les fournisseurs testés proposent une application mobile et un accès web. Le trading par téléphone ou par l'intermédiaire d'un conseiller à la clientèle n'est soit pas possible, soit lié à des frais plus élevés. La plateforme et l'application de Swissquote sont clairement les plus modernes et les plus mûres.

Plateformes de trading disponibles (web & mobile)

Plan d'épargne

Un plan d'épargne permet d'automatiser l'investissement en titres. Les titres souhaités sont achetés en permanence à un rythme défini par l'utilisateur. De tels achats récurrents ne sont actuellement possibles que chez Swissquote et PostFinance. Chez ces deux prestataires, il n'est possible d'épargner que certains produits financiers tels que des actions et des ETF sélectionnés.

Possibilité de créer des plans d'épargne

Alors que les frais normaux sont appliqués chez Swissquote, PostFinance facture 1% (au moins 1 CHF) sur le montant du placement.

Comment ouvrir un compte de dépôt ?

L'ouverture immédiate du dépôt se fait uniquement chez Saxo et Swissquote de manière rapide et entièrement numérique. Il te suffit de saisir tes données et de faire vérifier ton identité. Chez PostFinance, la Banque Migros, UBS et Raiffeisen, un compte bancaire est nécessaire. Chez Raiffeisen, tu dois prendre un rendez-vous pour l'ouverture et même à la Banque Migros, l'ouverture du dépôt n'est pas encore entièrement numérisée.

Ouverture du dépôt et conditions d'ouverture

Bourses et produits financiers négociables

Chez tous les courtiers testés, tu peux négocier sur les principales bourses.

Si tu cherches la plus grande offre de produits financiers, tu la trouveras chez Swissquote. Chez Swissquote, tu as accès à plus de 3 millions de produits financiers. En comparaison, chez Saxo, tu as accès à environ 70 000 produits financiers.

Peut-on changer de courtier ?

Oui, c'est possible. Tu peux transférer tes titres de ton ancien courtier vers le nouveau. Vérifie toutefois au préalable les frais de livraison des titres qui s'appliquent, car ils peuvent être très élevés. La plupart du temps, il y a des frais de 50 à 150 francs par position.

Annuaire fiscal suisse

Les relevés d'impôts électroniques permettent de remplir la déclaration d'impôts de manière pratique et rapide. La plupart des banques et des courtiers font toutefois payer ce service au prix fort. Chez PostFinance, les relevés d'impôt électroniques ne sont actuellement pas encore disponibles, mais seulement les relevés d'impôt normaux.

Ceux qui veulent s'épargner les frais peuvent bien sûr aussi renoncer à commander un relevé fiscal et transférer les titres de manière autonome dans l'état des titres de la déclaration d'impôt.

Alors que Saxo, Swissquote, PostFinance et Raiffeisen facturent des frais forfaitaires, les frais de la Banque Migros, de l'UBS et de la ZKB dépendent du nombre de positions dans le dépôt. Si vous avez beaucoup de valeurs en dépôt, cela peut vite devenir cher chez ces prestataires.

Coûts de l'extrait fiscal électronique en francs

Pour les courtiers qui facturent des frais variables pour le relevé fiscal, on est parti de l'hypothèse que le compte-titres comportait 25 positions.

Questions fréquentes

Sources

• Saxo vs. Swissquote 2024 : Quel est le meilleur courtier ?

• Autorisations FINMA en tant que banque pour SAXO BANK (SUISSE) SA, Swissquote Bank SA, PostFinance SA, Raiffeisen Suisse Coopérative, Banque Migros SA, Banque Cantonale de Zurich, UBS

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