Les meilleures cartes de crédit gratuites en Suisse : Grand comparatif 2024

Quelle est la meilleure carte de crédit gratuite en Suisse ? Le comparatif ultime 2024

De nombreux Suisses paient chaque année 100 francs ou plus pour leur carte de crédit. De nombreux utilisateurs paient donc nettement trop pour leur carte de crédit, bien qu'il existe des cartes de crédit gratuites qui n'ont rien à envier à leurs concurrentes plus chères. Nous avons testé les meilleures et les plus importantes cartes de crédit gratuites. Les gagnantes du test sont les Cashback Cards de Swisscard et les cartes de crédit poinz.

L'essentiel sur les cartes de crédit gratuites

• Les cartes de crédit gratuites ne sont pas soumises à des frais annuels.

• Pour qu'une carte de crédit gratuite reste vraiment gratuite, tu devrais renoncer aux retraits d'espèces, aux factures papier, aux transactions à l'étranger et aux paiements partiels.

• Les cartes chères (par exemple les cartes Gold et Platinum), qui comprennent des assurances et d'autres prestations, ne sont généralement pas rentables.

Aperçu des cartes de crédit gratuites testées

Dans ce comparatif, nous analysons les principales cartes de crédit gratuites de Suisse. Tous les prestataires testés sont édités en Suisse et proposent des programmes de bonus. Nous avons comparé les cartes de crédit gratuites suivantes :

• Duo de cartes Cashback Cards

• Certo! Mastercard World

• Carte de crédit Cumulus (Migros)

• Carte de crédit IKEA Family

• Manor Mastercard®

• poinz Duo de cartes de crédit

• Carte de crédit Supercard Visa et Mastercard® (Coop)

Swisscard Cashback Cards - 🥇 Recommandation Become Wealthy

Les Cashback Cards se composent d'un duo de cartes (American Express et, au choix, une carte de crédit Mastercard ou Visa). Les cartes de crédit sont gratuites en permanence et l'on reçoit de l'argent à chaque achat grâce au Cashback.

Avec Amex, tu reçois un cashback de 1% à chaque paiement. Si tu paies avec la Visa ou la Mastercard, tu reçois 0,25% de cashback. Le montant de cashback accumulé est automatiquement crédité sur ton compte de carte une fois par an.

Grâce à la promotion de départ, le code CB50BeWE permet en outre d'obtenir un bonus de départ de 50 CHF et 5% de cashback pendant les 3 premiers mois (jusqu'à 100 CHF maximum). Avec cette offre, les Cashback Cards de Swisscard ont atteint le rating maximal.

Cartes de crédit Poinz - 🥇 Become Wealthy Recommandation

Les cartes de crédit poinz sont également émises par Swisscard et se composent d'un duo de cartes (American Express ainsi qu'une carte de crédit Visa). Les conditions des cartes sont les mêmes que celles des Cashback Cards. Les cartes de crédit sont également gratuites en permanence et on reçoit ici aussi de l'argent en retour grâce au Cashback.

Tu reçois 1% de crédit lors d'achats avec l'American Express ainsi que 0,25% de crédit Swiss Loyalty avec la Visa. Contrairement aux "Cashback Cards", l'avoir est géré dans l'app poinz. Soit l'avoir peut être échangé contre des cartes de bons, soit il peut être versé directement sur le compte bancaire à partir d'un avoir de 100 francs.

Et grâce à l'offre de bienvenue, on obtient avec le code BW80-YKGU ou via le lien du bon un bonus de départ de 80 CHF et 3% de cashback pendant les 3 premiers mois (jusqu'à 100 CHF maximum).

Carte de crédit IKEA

Carte de crédit sans cotisation annuelle avec laquelle tu collectionnes des points IKEA à chaque utilisation. Tu reçois un point IKEA pour chaque franc dépensé (chez IKEA, ce sont 2 points pour 1 franc dépensé). Chaque trimestre, tu reçois un bon d'achat IKEA de 5 francs pour 500 points.

Certo! Carte de crédit

Certo! est une carte de crédit sans cotisation annuelle qui te permet de récupérer de l'argent à chaque utilisation. Tu reçois 1% de cashback chez trois commerçants sélectionnés, sinon il y a 0,33% de cashback. Le montant du cashback collecté est automatiquement crédité sur ta facture de carte de crédit tous les trois mois.

Certo! offre en outre un crédit de départ de 50 CHF en utilisant le lien du bon.

Carte de crédit Manor

Carte de crédit sans cotisation annuelle qui permet de cumuler des points Manor à chaque utilisation. On obtient un point par CHF 2 dépensés en dehors de Manor ainsi que deux points par franc dépensé chez Manor. Les points peuvent être échangés à partir de 500 points pour des achats chez Manor. 500 points ont une valeur de CHF 5. Les points expirent au bout de deux ans.

Carte de crédit Coop Supercard

Carte de crédit sans cotisation annuelle qui permet de cumuler des superpoints Coop à chaque utilisation. On obtient un superpoint Coop pour 3 CHF dépensés en dehors du groupe Coop et un superpoint pour 1 CHF dépensé dans les magasins Coop. Le crédit de superpoints doit être utilisé dans le groupe Coop. 100 points ont une valeur de 1 franc.

Carte de crédit Migros Cumulus

Carte de crédit sans cotisation annuelle qui permet d'obtenir des points Cumulus Migros à chaque utilisation. On reçoit un point Cumulus pour 3 CHF dépensés en dehors de Migros. Chez Migros, on reçoit un point Cumulus par CHF 1 dépensé. Les points Cumulus doivent être échangés au sein du groupe Migros. 100 points ont une valeur de 1 franc.

Amex, Visa ou Mastercard ?

Visa, Mastercard et Amex sont les plus grands fournisseurs de cartes de crédit en Suisse et en Europe. Que le logo de Visa, Mastercard ou Amex figure sur ta carte n'a aucune influence sur les frais et les prestations de la carte, car ce sont les banques ou les émetteurs qui décident des conditions. Les seules différences concernent l'acceptation des cartes en Suisse ou dans le monde.

En Suisse, les cartes Mastercard et Visa sont acceptées par presque tous les commerçants. Amex et Diners sont également répandues, mais ne sont parfois pas acceptées, notamment par les petits commerçants (p. ex. les cafés). Toutefois, les cartes Amex sont généralement proposées en Suisse sous forme de duo de cartes, c'est-à-dire en combinaison avec une Visa ou une Mastercard. Cela permet d'avoir la meilleure couverture possible.

Voici une sélection de magasins connus qui acceptent Amex : Coop, Migros, Manor, IKEA, Tchibo, Denner, Digitec Galaxus, Fust, Interdiscount, McDonalds, Dosenbach, Landi, Shell, stations-service Ruedi Rüssel, Otto's, kkiosk, Burger King, Jumbo, CFF, Sunrise, Apple, H&M, MediaMarkt, Zalando et bien d'autres.

Pourquoi les cartes de crédit gratuites sont souvent le meilleur choix

En Suisse, environ 8,5 millions de cartes de crédit sont en circulation. Pour la plupart des cartes de crédit disponibles, tu dois payer une cotisation annuelle - typiquement 100 francs et plus. Mais de telles cartes ne valent la peine que si les avantages de la carte l'emportent sur les coûts.

Lors du choix de la carte de crédit appropriée, nous recommandons de regarder avant tout les frais et les programmes de cashback ou de bonus. Ne te laisse pas aveugler par les cartes Gold ou les services supplémentaires spéciaux comme les assurances. Pour la plupart des utilisateurs, les cartes de crédit gratuites seront le meilleur choix. C'est d'autant plus vrai que les meilleures cartes de crédit gratuites de Suisse peuvent convaincre avec de puissants programmes de bonus et de cashback.

Si tu dois actuellement payer des frais fixes pour tes cartes sous forme de cotisation annuelle, tu devrais te demander si ces frais se justifient pour toi. De nombreux clients paient des frais pour leur carte de crédit uniquement parce qu'ils se sont procuré la carte auprès de leur banque habituelle pour des raisons de commodité. Comme les banques sont conscientes de la commodité de leurs clients, la plupart des banques suisses facturent également des frais annuels pour leurs cartes de crédit standard. Les cartes or et platine risquent de coûter encore plus cher, car de nombreux utilisateurs ne profitent pratiquement jamais des avantages annoncés.

Et qu'en est-il des frais de carte de crédit ?

Toutes les cartes de crédit testées ne demandent pas de frais annuels pour leur offre de carte de crédit. Les frais annuels sont des coûts fixes qui ne peuvent que rarement être compensés par des programmes de primes et autres avantages. C'est pourquoi il est recommandé à la plupart des utilisateurs de cartes de crédit d'opter pour une carte de crédit gratuite. Outre les frais annuels, il existe d'autres frais que tu dois éviter pour que ta carte reste gratuite pour toi.

Kreditkartengebühren im Vergleich:

	Cashback Cards	Poinz	IKEA	Certo!	Manor	Coop Supercard	Migros Cumulus
Cotisation annuelle	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0
Payer en CHF en Suisse (valable aussi pour les achats en ligne)	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0	CHF 0
Payer en monnaie étrangère en Suisse & à l'étranger (valable aussi pour les achats en ligne)	2.5% + prime de change	2.5% + prime de change	1.5% + prime de change	1.5% + prime de change	1.5% + prime de change	1.5% + prime de change	Supplément de taux de change (mais pas de frais de traitement)
Retrait d'espèces en CHF en Suisse	4% (min. 10.-)	4% (min. 10.-)	3.75% (min. 10.-)	3.75% (min. 10.-)	4% (min. 10.-)	3.75% (min. 10.-)	2.5% (min. 5.-)
Retrait d'espèces à l'étranger	4% (min. 10.-)	4% (min. 10.-)	3.75% (min. 10.-)	3.75% (min. 10.-)	4% (min. 10.-)	3.75% (min. 10.-)	2,5%, min. 10.- (2 x par an jusqu'à 500.- inclus)
Carte de remplacement en cas de perte, de défaut ou de vol	CHF 25	CHF 25	CHF 20	CHF 20	CHF 20	CHF 0	CHF 20
Facture papier (e-facture gratuite)	CHF 1.95	CHF 1.95	CHF 2.5	CHF 2.5	CHF 2.5	CHF 1.95	CHF 2
Paiement partiel (intérêt annuel)	14%	14%	13.95%	13.95%	14%	14%	9.4%

Carte de crédit gratuite - comment est-ce possible et comment ma carte reste-t-elle vraiment gratuite ?

Tu te demandes certainement comment une carte de crédit peut être proposée gratuitement. Pour répondre à cette question, tu dois comprendre comment les fournisseurs de cartes de crédit gagnent de l'argent.

Une carte de crédit gratuite signifie qu'il n'y a pas de frais annuels. Mais des frais peuvent tout à fait être facturés en plus, comme l'a montré le tableau ci-dessus. Il est important de noter que ces autres frais doivent également être pris en compte pour les cartes payantes, ce qui les rend encore plus chères.

Si tu connais les frais mentionnés ci-dessus et que tu les évites, ta carte de crédit restera vraiment gratuite et tu feras même un plus en fin de compte grâce au cashback et aux points bonus.

• Frais de traitement + supplément de change pour les paiements à l'étranger : À l'étranger ou lors d'achats en monnaie étrangère, pratiquement tous les fournisseurs facturent des frais de traitement et des majorations de taux de change (en général de 2% à 5% et plus). Les suppléments de change en particulier sont très opaques, car il est difficile de savoir quel taux a été utilisé pour ton paiement - le supplément est la différence entre le taux que tu trouves sur Google et le taux que ton fournisseur de carte de crédit te transmet effectivement. C'est pourquoi, à l'étranger, utilise autant que possible une carte de débit de néobanques telles que neon, qui ne facturent pas de frais de traitement et offrent des taux de change intéressants.

• Intérêts élevés en cas de paiement partiel : avec une carte de crédit, les montants d'achat accumulés te sont facturés une fois par mois. Dans ce cas, tu as la possibilité de régler la facture en plusieurs fois au lieu de la payer intégralement. Pour cela, un taux d'intérêt de crédit élevé est facturé (en général 12 à 14 %). Ne paie donc pas ta facture de carte de crédit en plusieurs fois, mais toujours ponctuellement et intégralement. Pour cela, mets en place un ordre LSV ou une autorisation permanente dans l'eBill, afin de ne plus devoir y penser toi-même.

• Frais de retrait d'espèces en Suisse et à l'étranger : il est déconseillé de retirer de l'argent avec une carte de crédit, car les frais sont généralement élevés. Utilise ta carte de débit ou ta carte bancaire pour les retraits d'espèces.

• Frais pour la facture papier : comme c'est déjà le cas dans de nombreux domaines, de nombreux fournisseurs de cartes de crédit facturent également des frais pour la facture papier. Utilise donc la fonction de facturation électronique (par ex. eBill, facture par e-mail ou app).

  
  

Même si tu évites tous ces frais et que tu fais même un plus grâce aux programmes de bonus, les émetteurs de cartes de crédit gagnent encore de l'argent. À chaque paiement, le commerçant ou le magasin dans lequel tu fais tes achats doit payer une commission à la société de carte de crédit. Le commerçant paie donc une commission pour le traitement des paiements. C'est pourquoi il existe des programmes de cashback et d'autres bonus qui doivent t'inciter à payer avec ta carte - les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent sur chaque transaction.

Carte de crédit contre carte de débit - ma carte de débit est-elle désormais superflue ?

Non, la carte de débit est toujours le premier choix lorsqu'il s'agit de retirer de l'argent liquide. Même pour les transactions à l'étranger, les cartes de débit offrent généralement de meilleures conditions - les néo-banques comme neon ou Alpian sont particulièrement adaptées aux paiements en devises étrangères.

Les cartes de crédit offrent en revanche des prestations supplémentaires comme le cashback ou d'autres programmes de bonus. Si tu veux donc en profiter à chaque achat, il vaut la peine de payer avec ta carte de crédit en Suisse.

Carte de crédit vs. carte de débit :

Cashback & programmes de bonus : "gratuit" ne suffit pas

Comme nous ne prenons en compte dans notre comparaison que les meilleures cartes de crédit gratuites, toutes les cartes proposent des programmes de bonus et de cashback supplémentaires. Ce n'est que grâce à des programmes de cashback et de bonus attractifs que les cartes de crédit deviennent plus intéressantes que les cartes de débit pour les paiements quotidiens.

Si tu dépenses par exemple 500 francs par mois pour tes achats chez Coop et que tu reçois toujours 1% de cashback, tu profites sur toute une année de 60 CHF de cashback rien qu'avec tes achats (1% de 500 CHF x 12 mois) - et ce, sans aucun effort.

Comparaison des programmes de cashback et de bonus des cartes de crédit gratuites :

Prenons un exemple : supposons que tu achètes un nouveau MacBook Air chez Apple avec ta carte de crédit pour CHF 1'000, tu recevras la "prime" suivante. Nous avons converti cet avantage en avantage en nature, car tu ne récupères pas directement de l'argent partout, mais seulement des points qui peuvent être convertis en cartes cadeaux ou en bons d'achat.

Comparaison du cashback à l'achat d'un MacBook Air pour CHF 1'000 💻 :

Assurances de cartes de crédit

De nombreuses cartes de crédit sont accompagnées d'une assurance. Toutefois, la couverture d'assurance est généralement limitée. L'une des principales conditions est généralement qu'au moins 50% à 100% de la prestation (objet, prestation de voyage) doivent être payés avec la carte de crédit concernée. Nous déconseillons de choisir des cartes de crédit sur la base d'assurances, car en cas de besoin d'assurance, une assurance spéciale est généralement plus rentable. Dans le cas contraire, il est important de bien connaître les conditions d'assurance (CGA) pour éviter les mauvaises surprises.

• Cashback Cards Duo de cartes (Swisscard) : Assurance retour de marchandises

• Certo! Mastercard World : Garantie du meilleur prix, Assurance achats, SOS Assistance

• Carte de crédit Cumulus (Migros) : Assurances voyages, achats, cyber-assurances

• IKEA Family Credit Card : Assurances voyage, shopping et SOS

• Manor Mastercard® : Assurance interruption de voyage, achat et transport, extension de garantie

• poinz Duo de cartes de crédit : Assurance retour de marchandises

• Carte de crédit Supercard (Coop) : Assurance voyage et accident d'avion

Applications pour cartes de crédit

En plus d'un accès web, toutes les cartes de crédit testées te permettent d'accéder à ta carte de crédit via une application. Grâce aux apps, tu peux suivre et gérer tes dépenses par carte de crédit de manière simple et pratique.

Comparaison des cartes de crédit gratuites et de leurs applications :

Possibilités de paiement de la facture de carte de crédit

Chez tous les fournisseurs, tu peux renoncer à la facture papier et économiser ainsi des frais. La facture t'est alors envoyée soit dans l'application de carte de crédit, soit sur le portail web, soit par e-mail.

Comparaison des options de paiement des cartes de crédit gratuites testées :

• QR-facture : avec la QR-facture, tu peux régler la facture très facilement par virement (e-banking, mobile banking ou au guichet de la poste).

• eBill : si tu utilises eBill et que tu l'actives pour ta carte de crédit, tu recevras ta facture de carte de crédit par voie électronique et tu pourras approuver la facture directement dans eBill en un clic ou mettre en place une approbation permanente.

• LSV : dans le cadre du système de recouvrement direct, le montant de la facture est directement débité de ton compte bancaire. Pour ce faire, tu dois envoyer à ta banque une autorisation de débit au moyen d'un formulaire. Veille à disposer de suffisamment d'argent à la fin du mois pour que le montant de la facture puisse être débité.

Les cartes de crédit gratuites ont-elles un sens pour toi ?

Les cartes de crédit gratuites sont utiles pour pratiquement tout le monde. Les exceptions ne concernent généralement que les personnes qui peuvent profiter de manière ciblée des avantages des cartes spéciales, par exemple la carte American Express Platinum.

La fonction la plus importante d'une carte de crédit est de payer dans un magasin ou en ligne. Que tu paies avec une carte de crédit gratuite ou une carte de crédit Gold ne joue aucun rôle à cet égard. Tu ne dois donc renoncer à rien si tu paies avec une carte de crédit gratuite.

Par rapport aux cartes plus chères, il manque généralement des assurances, des réductions ou d'autres extras. Mais ce n'est pas la fin du monde, car ces suppléments ne sont que très rarement rentables par rapport aux frais annuels. Ceux qui ont vraiment besoin d'une assurance, par exemple, s'en sortent généralement mieux et moins cher avec une assurance spécifique.

En bref : la fonction la plus importante d'une carte de crédit est le paiement et, dans ce domaine, les cartes de crédit gratuites n'ont rien à envier aux cartes de crédit payantes.

Conseils d'experts pour une utilisation optimale des cartes de crédit gratuites

Pour payer moins cher en Suisse, il faut demander une carte de crédit gratuite avec un programme de cashback ou de bonus. Une bonne carte se distingue par des conditions attrayantes et claires. Les produits de cartes complexes appâtent volontiers les clients avec des avantages alléchants qui, dans la pratique, ne peuvent être encaissés qu'au prix de grands efforts.

Il y a donc quelques points importants à prendre en compte pour trouver la carte optimale et pouvoir profiter pleinement de ses avantages.

Comment un rédacteur de Become Wealthy a choisi sa carte de crédit gratuite

Aljoscha Moser, rédacteur et fondateur de Become Wealthy, utilise de nombreuses cartes de crédit pour des raisons professionnelles. Au quotidien, il mise sur les cartes de crédit gratuites Cashback.

"Il existe en principe deux types de primes : D'une part, les cartes de crédit Cashback, avec lesquelles je reçois de l'argent en retour pour chaque achat et, d'autre part, les cartes de crédit à points, avec lesquelles des points bonus - par exemple des points Cumulus - me sont remboursés pour chaque achat. D'après mon expérience, il est important que les avantages de primes puissent être utilisés facilement, sinon ils expirent rapidement sans avoir été utilisés. C'est pourquoi j'utilise des cartes de crédit Cashback, avec lesquelles mon crédit Cashback est automatiquement crédité. En Suisse, les offres de poinz et de Swisscard me convainquent. À chaque achat, le cashback est automatiquement crédité. Avec les Cashback Cards de Swisscard, le Cashback est automatiquement crédité une fois par an sur mon compte de carte et automatiquement déduit du montant de la facture. Je trouve aussi personnellement la solution de poinz passionnante. Les conditions de base des cartes poinz sont identiques à celles des Cashback Cards - elles sont toutes deux émises par Swisscard. Avec poinz, le crédit Cashback m'est crédité dans l'application poinz. Je peux me faire verser l'avoir accumulé sur mon compte bancaire à partir de 100 CHF ou acheter des bons numériques ou des cartes cadeaux auprès de partenaires comme Apple, Zalando ou IKEA. L'avantage de la conversion en carte cadeau est que poinz accorde également un avantage cashback sur la conversion, ce que j'apprécie personnellement.

En résumé, je recommande les Cashback Cards de Swisscard à ceux qui souhaitent profiter de l'avantage Cashback de manière complètement automatisée. Pour tous ceux qui souhaitent plus de flexibilité et même profiter encore plus de leur crédit Cashback, je recommande les cartes de crédit poinz.

– Aljoscha Moser, rédacteur, cartes de crédit

Ce que les autres disent des cartes de crédit sans frais annuels

Les expériences des utilisateurs peuvent être un guide précieux lorsqu'il s'agit de choisir la carte la mieux adaptée. Nous avons parcouru des forums populaires tels que Reddit pour trouver des témoignages d'utilisateurs complémentaires.

Expériences de première main avec les cartes de crédit gratuites

Dans les fils de discussion Reddit « Meilleure carte de crédit de Suisse ? » ou « Best Credit Cards », la plupart des utilisateurs ont cité des cartes qui offrent un cashback sur les transactions. Parmi les meilleures recommandations figuraient les Cashback Cards de Swisscard et les cartes de crédit poinz, qui offrent le cashback le plus élevé avec jusqu'à 1%. Mais on cite aussi volontiers la carte de crédit Certo, qui offre 1% de cashback chez 3 commerçants préférés et 0,33% de cashback ailleurs.

Comme le montre cet utilisateur de Reddit, le choix entre les cartes de crédit cashback Cashback Cards et poinz dépend de tes préférences concernant le versement du cashback :

"J'utilise poinz et je suis satisfait jusqu'à présent. C'est gratuit, tu reçois AMEX avec 1% de cashback et Visa avec 0,25%. Elle est émise par Swisscard, donc en gros c'est la même chose qu'ils offrent avec d'autres offres. Ils ont aussi beaucoup d'autres options de cashback supplémentaires pour différentes boutiques en ligne, et ils ont parfois tendance à proposer des offres sympas comme des repas 2 pour 1 dans certains restaurants, certaines offres d'hôtels, etc. Mais bien sûr, comme d'autres l'ont dit, tout dépend si c'est votre truc et si vous en trouvez l'utilité, mais vu son package gratuit, je trouve que l'utilisation de poinz a beaucoup de valeur. Et cela dépend aussi si tu veux d'autres fonctionnalités de ta carte comme les assurances, les salons et ce genre de choses, qu'elle n'offre pas, bien sûr ».

– Reddit

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Critères de test - voici comment nous évaluons les cartes de crédit gratuites dans le comparatif

Une très bonne carte de crédit offre la fonction la plus importante - payer en Suisse - à des conditions aussi transparentes et attrayantes que possible.

• Les frais annuels : Pour le test, nous n'avons pris en compte que les cartes de crédit qui ne demandent pas de frais annuels. Nous n'avons pas pris en compte dans ce comparatif les cartes de crédit qui exonèrent les frais annuels la première année, car nous comparons les frais réguliers.

  
  

• Programmes de bonus : Toutes les cartes du comparatif proposent des programmes de bonus liés au chiffre d'affaires (cashback ou points). C'est pourquoi les conditions de cashback ou de bonus sont déterminantes pour un bon résultat de test. En payant avec des cartes de crédit cashback ou bonus (par ex. points Cumulus), on profite à chaque achat. Les conditions générales sont pertinentes pour le calcul du rating (si l'on obtient par exemple deux fois plus de points lors d'un achat dans un magasin particulier, cet avantage exceptionnel n'est pas pris en compte dans le calcul). De plus, les crédits cashback en CHF sont pris en compte dans le calcul du rating à 100%, alors que les crédits de points bonus (par ex. points IKEA ou points Cumulus) sont pondérés à 80% de leur valeur. Cela se justifie par le fait que les points bonus ne peuvent pas être utilisés librement (utilisation uniquement dans certains magasins / utilisation uniquement pour certains produits, etc.) Cet inconvénient par rapport aux cartes Cashback est compensé par la différence de pondération. Pour le calcul, nous partons d'un chiffre d'affaires mensuel par carte en Suisse d'un montant total de 800 CHF.

Pas d'influence sur la notation :

• Les paiements en devises étrangères ne sont pas pris en compte dans notre test. L'utilisation à l'étranger entraîne généralement des frais élevés. Nous recommandons pour l'utilisation à l'étranger des cartes qui n'offrent pas de frais de traitement et des taux de change attractifs. Les néo-banques suisses, en particulier, proposent des cartes attrayantes pour l'étranger (notre recommandation : carte de débit neon). Dans le cas où seules les cartes de crédit seraient acceptées à l'étranger, la carte de crédit Cumulus présente un avantage, car elle n'entraîne pas de frais de traitement (mais le taux de change reste majoré).

  
  

• Les retraits d'espèces ne sont pas pris en compte dans le calcul de la notation, car les retraits d'espèces par carte de crédit sont pratiquement toujours liés à des frais élevés (en règle générale, 10 CHF et plus). Les cartes de crédit ne conviennent donc pas pour les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques de billets. Pour cela, nous recommandons l'utilisation d'une carte de débit (voir le comparatif des comptes privés).

  
  

• Les paiements partiels - c'est-à-dire le règlement des factures mensuelles en plusieurs fois - sont liés à des coûts élevés. Celui qui ne règle pas la facture en totalité, mais en plusieurs fois, doit payer un intérêt pour cette prestation de crédit. Les intérêts s'élèvent généralement à 14% élevés. Nous déconseillons donc l'utilisation de l'option de paiement par acomptes et ne recommandons l'utilisation des cartes de crédit que si tu es toujours en mesure de régler à temps et intégralement tes factures de carte de crédit. Si tu ne te sens pas capable de le faire, il est préférable de miser sur des cartes de débit ou des cartes prépayées que tu ne peux pas mettre à découvert.

  
  

• Les assurances peuvent rendre l'offre de carte de crédit séduisante, mais là encore, il convient de faire preuve de retenue. Les assurances achats, annulation de voyage, maladie à l'étranger, bagages ou franchise de location de voiture sont très appréciées. En général, plus la carte de crédit est bon marché, plus la couverture d'assurance est limitée. De plus, la couverture d'assurance n'intervient souvent que sous des conditions strictes. Par exemple, jusqu'à 100 % des frais de voyage ou d'un achat doivent avoir été payés avec la carte de crédit pour que l'assurance couvre ton dommage en cas de problème. Nous te recommandons de ne pas choisir une carte de crédit sur la base d'une assurance. Si nécessaire, nous te recommandons de souscrire une assurance séparée, ce qui te permettra de voyager moins cher et de manière plus sûre. Dans le cas contraire, tu devrais étudier attentivement les conditions générales.

  
  

• Dans la mesure du possible, nous négocions pour vous des offres de bienvenue (par ex. crédit de départ). Ces offres n'ont cependant aucune influence sur le calcul de la note.

Conclusion : quelle carte de crédit recommande Become Wealthy ?

Grâce à notre comparatif complet des cartes de crédit, tu obtiendras rapidement et facilement un aperçu des meilleures cartes de crédit gratuites de Suisse. Les vainqueurs du test - les cartes Cashback et les cartes de crédit poinz - sont toutes deux émises par Swisscard.

Les cartes ont remporté le test grâce aux conditions de cashback attrayantes. Aucune autre carte ne permet de faire des achats en Suisse de manière aussi avantageuse. Contrairement à une grande partie de la concurrence, le cashback est crédité sous forme d'argent et non de points. L'avantage : les utilisateurs peuvent utiliser librement leur crédit Cashback et ne sont pas obligés de dépenser leur crédit bonus chez un commerçant particulier.

Quelle que soit la carte de crédit gratuite que tu choisis finalement, tu dois éviter les retraits d'espèces, les factures papier, les transactions à l'étranger et les paiements partiels pour que ta carte reste vraiment gratuite.

Foire aux questions sur les cartes de crédit sans frais annuels

Sources

1. Taux d'intérêt maximal pour les crédits à la consommation

2. Grand comparatif de cartes de crédit avec plus de 50 cartes

3. Guide des cartes de crédit

4. NZZ sur les frais des commerçants

Remarque : l'octroi de crédits est interdit s'il entraîne un surendettement.

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