Splint Invest Avis - la grande Review 2024
Dernière mise à jour : 31 juil.
Avec Splint Invest, tu peux investir en quelques clics dans des vins exclusifs, des montres de luxe, des whiskies rares et d'autres placements alternatifs. Dans cette Splint Invest Review, nous examinons Splint Invest à la loupe et te montrons si cette application d'investissement est également faite pour toi.
📖 Aperçu :
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Splint Invest Review : Investir dans des placements alternatifs avec Splint Invest
De nombreux investisseurs très fortunés investissent depuis longtemps dans des placements alternatifs. Ils acquièrent par exemple des montres rares ou des vins exclusifs. Les placements alternatifs tels que les vins fins, le whisky, les vieilles voitures ou les montres de luxe sont des valeurs réelles et sont devenus des investissements sérieux. En effet, ces placements ont pris énormément de valeur au cours des dernières années et protègent ainsi contre l'inflation. Mais jusqu'à présent, un tel investissement nécessitait beaucoup de connaissances techniques, de temps, d'argent et un lieu de conservation approprié. En raison des obstacles importants à l'entrée, les placements alternatifs n'étaient guère accessibles à la plupart des investisseurs.
La startup suisse Splint Invest a fondamentalement changé la donne. Elle rend les placements alternatifs accessibles à tous. Grâce à son application facile à utiliser, Splint Invest permet aux petits investisseurs de devenir copropriétaires d'objets exclusifs du secteur du luxe et de participer ainsi à l'évolution des prix. Splint Invest s'occupe entièrement de la sélection, du stockage, de l'entretien, de l'assurance et de la vente ultérieure des placements.
Que sont les placements alternatifs ?
Comme leur nom l'indique, il s'agit d'alternatives aux classes d'actifs traditionnelles comme les actions, les fonds ou les obligations. Les placements alternatifs évoluent souvent en sens inverse des placements traditionnels, car ils sont beaucoup moins influencés par l'évolution des taux d'intérêt et des marchés boursiers. Ils ont donc le potentiel de stabiliser ton portefeuille classique lorsque les conditions de marché sont difficiles.
Qu'est-ce que Splint Invest et comment fonctionne-t-il ?
Splint Invest est une plateforme qui permet d'acheter des parts d'investissements alternatifs. Un bien matériel - comme une montre de valeur - est évalué en incluant tous les frais de stockage ou d'assurance, puis divisé en parts de copropriété. Les investisseurs peuvent ensuite les acquérir via une plateforme numérique. Chaque copropriétaire participe ainsi à l'augmentation de la valeur de l'objet de placement dès que celui-ci est revendu après un horizon de placement défini. Une telle part - appelée splint - coûte 50 euros.
Un splint est une unité numérique d'un actif physique. Pour illustrer, prenons un exemple : une Rolex d'une valeur de 10 000 euros est divisée en 200 splits. Chaque splint a une valeur de 50 euros. Si tu achètes par exemple deux de ces splits, un pour cent de la montre t'appartient désormais.
Le principal avantage de ce type d'investissement fractionné est qu'il permet d'acheter des parts individuelles avec de petites coupures. Ainsi, avec un investissement de 200 euros seulement, tu peux déjà investir dans quatre catégories de placement alternatives différentes - par exemple le whisky, les montres, le vin et le rhum. D'autres catégories d'investissement sont disponibles, comme les voitures de luxe, les diamants, les sacs à main ou les Legos. Cette diversité possible assure une diversification maximale, même avec peu de capital, et réduit ainsi le risque. Contrairement à l'investissement direct, il n'est donc pas nécessaire de dépenser une somme record pour un seul objet. Tu profites en outre du savoir-faire de Splint Invest et évites ainsi d'acheter une contrefaçon ou un produit présentant des défauts de qualité. Du point de vue de l'investisseur, il est en outre particulièrement intéressant de constater que les placements alternatifs présentent peu de corrélation avec les actifs courants tels que les actions, les obligations ou l'immobilier.
Expériences avec l'application Splint Invest
Inscription
L'inscription est très simple. Après avoir téléchargé l'application IOS ou Android, la création du compte ne prend que quelques minutes et se fait de manière entièrement numérique. Si tu utilises en outre le code BW60 lors de l'inscription, tu recevras un bonus de bienvenue de 60 EUR pour acheter ton premier Splint. Tu peux ainsi simplement essayer l'application.
Comment acheter une goupille ?
L'app est moderne et clairement conçue. La navigation est structurée de manière compréhensible et l'appli invite à découvrir les différentes installations. L'achat d'une installation se déroule comme suit :
Tout d'abord, tu dois choisir un placement. Pour chaque placement, Splint Invest établit un récapitulatif clair comprenant des photos, des détails sur le placement, des preuves de contrôle (comme la preuve de l'existence et de la propriété ou la preuve du stockage professionnel) ainsi qu'une fiche d'information dans laquelle figurent parfois les coûts détaillés.
Dès que tu as choisi un placement - par exemple Nike Air Jordan - tu achètes en quelques clics le nombre de splits souhaité. Tu peux soit verser des crédits sur l'application par virement bancaire, soit payer directement avec une carte Visa ou Mastercard.
Splint Invest s'occupe du stockage et du processus de vente. Tu peux te détendre et espérer un bon rendement.
Pourquoi les prix des splints sont-ils exprimés en euros ?
Splint Invest achète pratiquement tous ses actifs en euros, c'est pourquoi les versements sont actuellement effectués en euros. Splint Invest travaille cependant à ce que chaque investisseur puisse déposer dans sa propre monnaie nationale sans perte de change. Pour que tu puisses investir à un prix avantageux et sans frais de change onéreux, nous te recommandons par exemple la Mastercard de neon.
Comment fonctionne Splint Invest ?
Acheter un splint
Splint Invest mise sur la collaboration avec des experts dans les catégories d'investissement concernées. Ceux-ci aident Splint Invest à prendre des décisions d'investissement en connaissance de cause. Ainsi, l'investissement dans le vin présuppose des connaissances approfondies, ne serait-ce que la compréhension des millésimes, des cépages et autres. Le stockage doit également être effectué dans les règles de l'art afin de pouvoir garantir la valeur à long terme. C'est pourquoi Splint Invest travaille dans ce domaine avec les experts de Liquid Grape. Le marché de l'art est encore plus exigeant. Splint Invest coopère par exemple avec l'entreprise d'art suisse M&A Arts.
Concrètement, cette collaboration se présente comme suit : les partenaires recherchent des placements pour Splint Invest et déposent ensuite une demande d'investissement. Les analystes de Splint examinent ensuite l'évaluation et le potentiel de rendement. Si le résultat est positif, Splint Invest vérifie l'existence, le stockage et l'assurance de l'installation - pour ce faire, Splint Invest collabore avec des tiers ou se charge lui-même de la vérification. Le placement est ensuite proposé sur la plateforme.
Vente d'un splin
Splint Invest définit pour chaque placement un horizon d'investissement ainsi que 3 scénarios concernant l'évolution de la valeur :
Défensif
Équilibré
Offensif
Examinons de plus près le processus de vente à l'aide d'un exemple : L'horizon d'investissement pour une œuvre d'art est de 2 à 4 ans. Entre 1 et 2 ans, aucune vente n'est activement recherchée. Toutefois, si une offre correspondant au scénario offensif devait être reçue, Splint Invest accepterait l'offre et vendrait l'investissement. C'est par exemple ce qui s'est déjà produit avec le tableau « A difficult moment during the driving test » d'Albert Willem, qui a généré un rendement net de 26,2% (après frais) et a donc été vendu prématurément. À partir de 2 ans, Splint Invest lance un processus de vente actif en collaboration avec ses partenaires. L'objectif est de proposer une offre « équilibrée » ou « offensive ». Si le placement ne peut pas être vendu dans les 2 à 4 ans, Splint Invest poursuit le processus de vente, mais à partir de la quatrième année, elle est également prête à accepter des offres dans le scénario défensif. Le produit de la vente est ensuite crédité sous forme d'avoir in-app, qui peut ensuite être réinvesti ou payé, au choix.
Où sont conservés les objets ?
Cela dépend de la valeur réelle. Splint Invest collabore avec des experts qui l'assistent aussi bien dans l'acquisition que dans le stockage. Les fûts de whisky sont par exemple stockés directement dans l'entrepôt douanier de la distillerie, tandis que les objets plus petits, comme les montres, sont conservés dans le coffre-fort de la banque partenaire, la banque hypothécaire de Lenzbourg. Les bouteilles de vin sont stockées dans un entrepôt sous douane surveillé par l'État, le Fordic Freeport à Aalborg ainsi que le London City Bond à Londres. Les détails concernant le stockage sont indiqués séparément pour chaque installation.
Évaluation des placements
Splint Invest évalue les placements tous les trimestres. Les évaluations sont directement accessibles dans l'appli. L'application indique aussi bien les rendements antérieurs que le potentiel de rendement. Le potentiel de rendement est calculé par Splint Invest sur la base de valeurs historiques. Il convient de souligner que la valeur réelle ne se révèle qu'au moment de la vente de l'investissement. Par conséquent, ces évaluations doivent être considérées avec une grande prudence. Ne te laisse pas abuser par le potentiel de rendement affiché lors du choix de tes placements.
Les performances passées ne sont jamais une garantie de rendement futur - comme pour les actions et autres formes d'investissement, tu prends un risque avec chaque investissement. Splint Invest le souligne d'ailleurs dans ses conditions générales. Avant d'investir, informe-toi donc sur le placement envisagé à l'aide des informations mises à ta disposition et n'investis que de l'argent auquel tu peux renoncer en cas de doute. Enfin, comme pour les placements classiques, tu devrais ici aussi miser sur un portefeuille diversifié - c'est-à-dire investir non seulement dans des montres, mais aussi dans d'autres catégories comme l'art, par exemple.
Lieu de négoce
Ceux qui ne veulent pas attendre la vente par Splint Invest peuvent proposer leurs splints sur la place de marché disponible dans l'application. La place de marché ouvre actuellement une fois par semaine, ceci afin qu'il y ait suffisamment d'acheteurs et de vendeurs actifs sur la plateforme. Alors qu'il n'y a pas de frais pour l'achat de splints via la place de marché, le vendeur paie des frais de 2% comme pour une sortie régulière. Splint Invest définit pour chaque investissement une fourchette de prix pour la juste valeur, ce qui fait que toutes les offres doivent respecter cette fourchette - ceci afin d'éviter les abus.
Il est également possible de revendre tes splints à Splint Invest - pour cela, il faut contacter Splint Invest via le formulaire de contact.
Quels sont les frai de Splint Invest ?
En ce qui concerne les frais, il faut distinguer entre le prix d'un splint et les frais de vente :
Le prix d'un splint comprend, d'une part, les frais variables de stockage et d'assurance et, d'autre part, les frais de plateforme qui s'élèvent à 3% à 10% du prix d'achat de l'objet. Les frais de plateforme sont perçus pour le tokening des installations, l'exploitation de l'application, la recherche et l'entretien du réseau d'experts. Les coûts (frais de plateforme et coûts variables) sont répartis proportionnellement entre les acheteurs. Les coûts respectifs sont détaillés de manière transparente dans le processus d'achat sous « Total » (clique sur le [i] près du prix par splint) ou sont également indiqués dans la factsheet. Les coûts varient en fonction de l'investissement, c'est pourquoi il vaut la peine de jeter un coup d'œil à cette liste avant l'achat (une voiture de luxe n'a pas les mêmes coûts qu'une montre de collection).
En cas de vente de l'objet, Splint Invest prélève une commission de vente de 2% sur le produit de la vente de l'objet.
Pendant que tu es investi dans Splints, il n'y a pas de frais courants. Il n'y a pas non plus de frais de versement lors du retransfert de Splint Invest sur ton compte bancaire. Ce n'est que lors de la vente de l'investissement qu'il y a des frais forfaitaires de 2%. Les frais intégrés dans le prix d'achat du splin varient pour chaque placement (montre, Lego, etc.) et sont détaillés dans la factsheet ou dans le processus d'achat.
Quel est le degré de sécurité de mon investissement ?
Derrière chaque splint se cache une part d'une valeur réelle. Le nombre de splits est prédéfini et limité par placement. Chaque placement est assuré en conséquence et est stocké dans des conditions optimales. Ainsi, si quelqu'un devait voler ou endommager un objet, il n'y aurait pas de perte totale. Mais il n'y a bien sûr aucune garantie d'augmentation de la valeur du placement. Il n'y a donc de bénéfice que si l'objet peut être vendu à un prix plus élevé après la période de détention définie ou si tu peux vendre ton goupillon à un bon prix sur le marché secondaire avant l'expiration de la période de détention.
Bien entendu, il existe aussi des risques dont tu dois être conscient. En principe, on investit dans des valeurs qui ont un historique long et mesurable en tant qu'objet de collection et d'investissement. Néanmoins, la demande peut baisser temporairement en raison de l'évolution économique et entraîner une baisse des prix du marché. Il n'y a bien sûr aucune garantie d'une augmentation de valeur déterminée. De même, contrairement aux valeurs mobilières, il n'existe pas de marché réglementé pour les investissements alternatifs. Il se peut donc que des prix de vente différents soient obtenus sur différents marchés pour un objet identique. Il n'est donc pas possible de prédire exactement combien la vente de l'objet de placement rapportera un jour.
Que se passe-t-il en cas de faillite ?
Les parts appartiennent au client et non à Splint Invest. Une faillite de Splint Invest n'entraînerait donc pas la perte totale du montant de l'investissement. En cas de faillite de Splint Invest, un administrateur fiduciaire gère et vend les placements et transmet le produit de la vente aux investisseurs. Il convient toutefois de rappeler ici que le bénéfice n'est en aucun cas garanti. Il est tout à fait possible que la vente de l'objet ne génère aucun bénéfice et que tu récupères moins que le montant investi.
Splint Invest est un intermédiaire financier et membre de l'organisme d'autorégulation VQF.
Comment dois-je déclarer les splints dans ma déclaration d'impôts ?
Tu reçois à chaque fois de Splint Invest un relevé fiscal qui contient toutes les informations pertinentes. Tu peux ensuite reporter ces informations dans ta déclaration d'impôts.
Conclusion : Splint Invest est-il recommandable ?
L'investissement fractionné dans des placements alternatifs est un complément prometteur aux possibilités d'investissement classiques. Splint Invest rend les investissements dans les placements alternatifs accessibles à un large public. Grâce à l'application intuitive, les investisseurs ont un accès rapide et transparent à des possibilités d'investissement intéressantes. C'est un plaisir de se pencher sur les différents placements et de prendre une décision d'investissement grâce aux informations bien présentées. Il ne faut toutefois pas se laisser séduire par les potentiels de rendement indiqués et garder à l'esprit qu'il s'agit ici aussi de placements qui comportent des risques.
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Questions fréquentes sur Splint Invest
Quelle est la forme juridique de la copropriété ?
Comment fonctionne Splint Invest ?
Comment les splints sont-ils traités sur le plan fiscal ?
Sources
Splint Invest Expériences • Splint Invest Revue • Splint Invest Revue • Splint Invest Test
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