Selma Finance: Avis 2025
Dernière mise à jour : 4 janv.
Selma propose une gestion de patrimoine numérique sophistiquée à tous ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements à long terme et ce, si possible, sans effort. Peu d'autres gestionnaires de patrimoine numériques rendent la planification financière aussi simple et intuitive au cours des différentes étapes de la vie, de l'entrée dans la vie active à la retraite.
📖 Aperçu
Offre de bienvenue 🚀Crédit de frais jusqu'à CHF 34Utilise le code promo BW5000 dans le processus d'ouverture pour que Selma gère jusqu'à CHF 5'000 gratuitement la première année (ce qui donne une économie de frais allant jusqu'à CHF 34). |
☝️En un coup d'œilAvantagesSelma est une assistante financière numérique qui s'occupe pour toi de tes placements de A à Z et te conseille à tout moment.
DésavantagesLa stratégie de placement établie individuellement par Selma ne peut être modifiée selon tes préférences que de manière très limitée. |
Qui est Selma ?
Selma est ton assistante financière numérique qui s'occupe de tes placements. À partir d'un investissement minimum de CHF 2'000 pour le placement libre ou de CHF 500 pour le pilier 3a, tu peux investir dans les classes d'actifs proposées par Selma, sans devoir passer par une banque.
Sur la base de tes indications, Selma établit ton plan d'investissement personnel. Selma utilise des ETF (Exchange Traded Funds) qui contiennent des produits d'investissement tels que des actions, des obligations, des métaux précieux, du private equity et de l'immobilier. Au fur et à mesure que les marchés évoluent et que les évaluations des marchés du monde entier changent, Selma adapte régulièrement ton plan d'investissement. Pour les montants plus importants (à partir de CHF 5'000), Selma investit progressivement sur plusieurs mois. Ceci afin que tu obtiennes un bon prix moyen pour tes achats.
Conseil financier par l'IA
Grâce à l'IA (intelligence artificielle, également appelée intelligence artificielle [IA]), Selma te propose un conseil sur mesure. L'idée : tu as toujours ton assistante financière gratuite avec toi. Elle te donne des réponses individuelles à tes questions ainsi que de précieux conseils pour optimiser tes finances. Selma AI analyse ta situation financière afin de te fournir des recommandations personnalisées. Selma AI peut évaluer ta capacité et ta tolérance au risque financier, analyser ta situation financière sur la base d'une perspective patrimoniale globale, générer ta stratégie d'investissement pour ton compte de placement et la stratégie recommandée du pilier 3a, et établir ton plan de versement. Selma AI ne te dira toutefois pas quand acheter ou vendre, et ne te conseillera pas non plus sur les différents instruments financiers.
Pour l'analyse financière, Selma a recours à ses propres algorithmes. Ce n'est que pour les interactions de conseil les plus naturelles possibles que Selma utilise les modèles linguistiques étendus d'OpenAI. Selma protège tes données en ne transmettant au modèle linguistique que des données financières pseudonymisées et résumées. OpenAI ne connaît donc pas ton identité.
Une conversation peut par exemple se dérouler ainsi :
Toi : Peux-tu analyser mon portefeuille d'investissement pour moi ?
Selma : Bien sûr, je me penche volontiers sur ton portefeuille d'investissement. Si je regarde ton portefeuille chez Selma, je remarque que tu as une base financière solide, principalement axée sur la croissance par les actions. Avec un montant investi de 48 042 CHF, tu te concentres entièrement sur les investissements de croissance, ce qui est très judicieux dans ton cas. Tu as une grande tolérance au risque et tu prévois d'investir ton argent sur une longue période de plus de dix ans. C'est une stratégie idéale pour exploiter pleinement le potentiel du compounding (effet des intérêts composés). Ton portefeuille est largement diversifié et comprend aussi bien des entreprises suisses que des sociétés internationales, du private equity, de l'immobilier, des pays émergents et même des métaux précieux comme l'or et l'argent. Ce choix diversifié permet de répartir les risques et de te protéger contre les fluctuations du marché. Actuellement, il n'y a pas de parts en obligations, ce qui est logique compte tenu de ta grande tolérance au risque et de l'horizon d'investissement à long terme. En résumé, ton portefeuille est bien positionné pour profiter d'une croissance à long terme, avec une forte diversification dans différents secteurs et régions. N'oublie pas d'investir régulièrement et d'adapter ton portefeuille en fonction de ta situation et de tes objectifs financiers.
Comment fonctionne l'ouverture de Selma Finance - notre avis
Chez Selma Finance, ton conseil financier par Selma commence par un chat intuitif, dans lequel tu donnes des informations sur tes finances (revenus, patrimoine, propriété du logement, etc.). Selma prend ainsi connaissance de ta situation financière et établit sur cette base un plan d'investissement individuel. Pour commencer à investir, il te suffit ensuite de transférer au moins CHF 2'000 (placement libre) ou CHF 500 (pilier 3a) à Selma Finance. À partir de là, tout fonctionne automatiquement : Selma ordonne les transactions et achète certaines parts de produits de placement. L'interaction est conçue de manière très simple et, via la structure du chat de la conversation, tu es guidé intuitivement à travers les questions.
Tu peux virer de l'argent sur ton compte Selma à tout moment ou, par exemple, chaque mois au moyen d'un ordre permanent. Pour cela, tu reçois un IBAN de Selma. Dès que ton argent est arrivé chez Selma, Selma vérifie ta stratégie d'investissement et achète pour toi de nouveaux produits d'investissement.
Comme les circonstances de la vie changent constamment, tu peux facilement actualiser tes données dans ton profil ; par exemple si ton salaire change, si tu veux acheter une maison ou si ta retraite approche. Selma peut ainsi adapter au mieux les décisions d'investissement à ta situation de vie concrète.
Investissements durables
Avec Selma, tu as aussi l'option d'investir ton argent de manière durable. Dans ce cas, Selma investira pour toi de manière durable et veillera ainsi à ce que ton portefeuille ne contienne que des entreprises qui sont également bonnes pour l'environnement et la société. Afin d'offrir une option d'investissement durable avec une approche de risque solide et personnalisée et d'investir ton argent dans un large mix d'investissements, Selma Finance a opté pour des ETFs évalués ESG. Dans ce cadre, les aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance sont examinés et les produits d'investissement ainsi que les entreprises individuelles sont exclus s'ils ne respectent pas ces directives.
Selma est-elle sûre ?
Selma Finance est enregistrée par la FINMA en tant que gestionnaire de fortune indépendant. Ton argent et tes placements ne se trouvent toutefois pas chez Selma Finance, mais sur un compte ouvert à ton nom auprès de Saxo Bank Suisse (Selma Invest) ou de VZ Depotbank (pilier 3a). Ton patrimoine liquide auprès de Saxo Bank est soumis à la garantie des dépôts suisse et est donc protégé en cas de faillite jusqu'à un montant de CHF 100'000. En cas de faillite éventuelle de la banque, les placements achetés ne tombent pas dans la masse en faillite et peuvent être transférés vers une autre banque.
Ton compte Selma est sécurisé par ce que l'on appelle une authentification à deux facteurs par SMS. Les données sont gérées avec le plus grand soin et stockées dans des centres de données sécurisés. Selma est donc aussi sûr que les données et l'e-banking des banques traditionnelles.
Frais : Combien coûte Selma ?
La gestion de fortune est soumise à des frais calculés en pourcentage du montant investi. Il existe quatre niveaux de frais : 0,68%, 0,55%, 0,47% et 0,42%.
0.68% | 0.55% | 0.47% | 0.42% |
|---|---|---|---|
moins de 50'000.- | 50'000 - 150'000.- | 150'000 - 500'000.- | plus de 500'000.- |
Ces frais comprennent tous les frais de trading et bancaires, les versements et les retraits, le relevé fiscal pour ta déclaration d'impôts ainsi que le plan d'investissement personnel. A cela s'ajoutent les coûts des produits d'environ 0,2% ainsi que, lors de l'achat ou de la vente de placements, le droit de timbre de 0,075% ou 0,15% et les frais de change d'environ 0,25%.
Il n'y a pas de frais supplémentaires lorsque tu déposes ou retires de l'argent. C'est particulièrement pratique si tu transfères chaque mois de l'argent de ton compte de salaire à Selma par ordre permanent, par exemple. Tes frais mensuels comprennent également tous les frais de transaction.
Le modèle de frais de Selma est transparent - contrairement à de nombreux prestataires « traditionnels », où la structure des frais est souvent opaque et coûteuse pour les clients. En Suisse, Selma est l'une des applications de placement les moins chères offrant un conseil en placement combiné. Et avec notre code de bon BW5000, Selma gère jusqu'à CHF 5'000 gratuitement la première année (ce qui donne une économie de frais pouvant atteindre CHF 34).
Clôture du compte
Si tu n'es pas satisfait du rendement obtenu ou si tu souhaites investir ton argent autrement, tu peux à tout moment récupérer de l'argent de Selma sans frais ou fermer complètement ton compte. Il n'y a pas de durée minimale de placement. Note toutefois que tu dois avoir un horizon temporel aussi long que possible pour les investissements en titres. En effet, les actions en particulier sont souvent soumises à des fluctuations de cours importantes et il serait dommage que tu doives revendre tes titres au moment le plus inopportun. Si tu sais déjà que tu auras besoin de ton argent dans un avenir proche pour acheter une nouvelle voiture, un voyage autour du monde ou un logement, tu ne devrais pas le placer (de manière risquée).
Critique : ce que nous aimons moins chez Selma
Tu ne peux modifier que de manière très limitée la stratégie de placement composée individuellement par Selma en fonction de tes préférences (pour cela, tu dois contacter le support, ce qui est plutôt compliqué). Nous te recommandons donc Selma uniquement si tu souhaites adopter la stratégie de placement proposée 1:1 et si tu n'as pas de souhaits de personnalisation. En revanche, Selma offre une solution passionnante à tous ceux qui veulent avoir le moins possible à faire avec la planification financière, mais qui recherchent une solution simple, avantageuse et transparente, incluant un conseil en placement.
Conclusion : quelle est la qualité de Selma ?
Selma te convient si tu souhaites investir ton argent sur les marchés financiers, mais que tu ne veux pas t'occuper de la recherche et de l'achat d'actions et d'ETF individuels. Dans ce cas, Selma te propose un plan d'investissement adapté à tes besoins. Il te suffit de répondre à quelques questions et de virer ensuite le montant à investir. Selma fait le reste pour toi. Même en cas de changement de situation, comme par exemple un emploi mieux rémunéré ou le souhait d'acquérir une maison, Selma te prend par la main et adapte la stratégie d'investissement à ta nouvelle situation.
D'après notre expérience, Selma facilite la tâche de tous ceux qui veulent investir, mais qui ne souhaitent pas approfondir le thème de l'investissement, grâce à une interaction de conseil simple.
Bien entendu, ce service n'est pas gratuit. Un mandat de gestion de fortune chez Selma coûte toutefois nettement moins cher qu'un mandat de gestion de fortune dans une banque classique. Sur le marché suisse, Selma est l'une des applications de placement les moins chères offrant un conseil en placement.
En revanche, si tu souhaites décider toi-même de la quantité à investir dans telle ou telle classe d'actifs, marché ou secteur, Selma n'est pas la solution idéale pour toi. Dans ce cas, tu devrais choisir un fournisseur qui permet une plus grande personnalisation ou composer toi-même entièrement ton portefeuille.
Offre de bienvenue 🚀Crédit de frais jusqu'à CHF 34Utilise le code promo BW5000 dans le processus d'ouverture pour que Selma gère jusqu'à CHF 5'000 gratuitement la première année (ce qui donne une économie de frais allant jusqu'à CHF 34). |
Questions fréquentes sur Selma
Qui est Selma ?
Selma est ton assistante financière numérique qui s'occupe de tes placements. Selma te propose un conseil sur mesure. Elle te donne des réponses individuelles à tes questions ainsi que de précieux conseils pour optimiser tes finances.
Qui se trouve derrière Selma Finance ?
Quelle est la banque derrière Selma Finance ?
Y a-t-il des frais supplémentaires pour l'extrait fiscal ?
Sources :
Expériences Selma • Revue Selma • Critique Selma • Test Selma • Expériences Selma Finance • Avis Selma Finance
