Avis et Review de la Carte de Crédit Poinz – Le Grand Test de la Carte Cashback
Un duo de cartes de crédit gratuit et du cashback à chaque achat - les cartes de crédit de poinz offrent tout ce que nous attendons d'une bonne carte de crédit.
📖 Contenu
☝️ L'essentiel en bref | 2024
Les cartes de crédit poinz obtiennent le meilleur résultat possible dans notre grand comparatif des cartes de crédit (5/5 ☆).
Avec les cartes de crédit Cashback de poinz, tu reçois un remboursement partiel du montant de tes achats à chaque paiement (1% Amex & 0,25% Visa).
De plus, le duo de cartes de crédit poinz (Amex + VISA) est gratuit.
Offre de bienvenue 🚀CHF 80 de bonus de départ + 3% de cashback de bienvenue. Reçois un crédit de départ de 80 CHF avec le code promo poinz BW80-YKGU. De plus, le cashback de bienvenue est de 3% pendant les 3 premiers mois avec la carte de crédit AMEX (jusqu'à un montant de cashback de 100 CHF maximum). |
Introduction : poinz cartes de crédit avis
Dans cet avis, nous testons les avantages et les inconvénients des cartes de crédit poinz. Découvre comment tu reçois de l'argent à chaque achat effectué avec les cartes de crédit gratuites et pourquoi les cartes de crédit poinz sortent vainqueurs de notre comparatif.
Les cartes de crédit gratuites sont aujourd'hui nombreuses et très répandues. Les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent sur chaque paiement que tu effectues avec ta carte de crédit. D'une part, le commerçant chez qui tu achètes quelque chose doit payer des frais à l'émetteur de la carte de crédit et d'autre part, l'émetteur de la carte de crédit gagne aussi directement de l'argent sur toi. En effet, des frais sont prélevés en cas de retard de paiement de la facture, de paiement partiel, de transactions à l'étranger ou de retrait d'argent au distributeur automatique de billets.
Que sont les cartes de crédit Cashback ?
Afin de rendre les cartes de crédit attrayantes pour les clients et de les inciter à les utiliser régulièrement, de nombreuses cartes de crédit dites « cashback » ont été lancées sur le marché. Dans ce cas, le client reçoit un remboursement sur les achats effectués. Tu récupères donc une partie des frais que le commerçant doit payer à la société de cartes de crédit. Pour toi, le cashback a donc l'effet d'une réduction que tu reçois à chaque achat.
Cartes de crédit de poinz
Les cartes de crédit poinz sont un duo de cartes, tu reçois par défaut une carte de crédit American Express et une carte de crédit Visa.
Ceci afin de garantir la meilleure acceptation possible des cartes dans le monde entier. Les cartes de crédit poinz sont émises par Swisscard AECS GmbH. En payant avec l'American Express, tu reçois 1% de cashback à chaque achat (et même 3% pendant les trois premiers mois jusqu'à un montant de cashback de CHF 100), et 0,25% en payant avec la Visa. Le montant du cashback collecté est à chaque fois directement crédité dans l'app poinz.
Comme tu le vois, cela vaut la peine d'utiliser l'American Express aussi souvent que possible. Entre-temps, American Express est déjà acceptée en Suisse dans environ 150'000 points de vente, dont par exemple Coop, Migros, IKEA, CFF ou Manor. Néanmoins, certains magasins (notamment les plus petits) n'acceptent pas les cartes American Express. C'est pourquoi nous te recommandons d'avoir toujours ta Visa sur toi. Pour ne pas avoir à transporter plusieurs cartes, tu peux aussi simplement les déposer sur Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay et laisser les cartes physiques à la maison.
Qu'est-ce que poinz ?
poinz permet aux utilisateurs de collecter des points de fidélité numériques sur leur smartphone depuis sa création en 2012. Depuis lors, il n'est plus nécessaire de transporter toutes les cartes de pointage physiques dans son porte-monnaie. Entre-temps, poinz est devenu une plateforme complète de bons d'achat et de cashback. Tu peux toujours collecter les points de fidélité originaux. Cela fonctionne ainsi : Si tu manges par exemple dans un restaurant participant, tu scannes le code QR qui t'a été remis lors du paiement. Tu obtiens ainsi un tampon numérique pour ta carte de pointage. Dès que la carte de tampons est pleine (le nombre de tampons nécessaires varie selon le prestataire), tu reçois une récompense. Dans les restaurants, il s'agit souvent d'un menu gratuit.En outre, poinz te propose régulièrement de nouveaux deals, pour lesquels l'économie par rapport au prix d'origine peut souvent atteindre 50% ou même plus. Si tu veux profiter d'un deal, tu peux l'acheter dans l'app poinz avec un crédit de cashback ou par paiement par carte. Tu reçois ensuite un bon numérique directement dans l'app poinz, que tu peux utiliser chez le fournisseur concerné.
poinz a introduit en 2022 un système de cashback qui te permet de récupérer de l'argent à chaque achat sur place et dans les boutiques en ligne. Il te suffit d'enregistrer tous tes moyens de paiement existants (cartes de crédit et de débit ainsi que Twint) dans l'app poinz et tu collectes automatiquement au moins 1% de cashback auprès des partenaires. Tu peux même obtenir jusqu'à 25% de cashback auprès de diverses boutiques en ligne (il y a actuellement environ 400 boutiques participantes, comme Media Markt, Just Eat ou Swiss).
Pour cela, il te suffit de sélectionner la boutique en ligne souhaitée dans l'app poinz et de cliquer sur « Ouvrir la boutique en ligne maintenant ». Tu seras redirigé vers la boutique en ligne et tu pourras alors effectuer ton achat. L'achat est automatiquement attribué à ton compte poinz et tu reçois par la suite le montant du cashback promis. Il est également possible d'acheter des bons numériques avec une réduction sous forme de cashback. Par exemple, tu reçois actuellement 5,5% de cashback lors de l'achat de bons d'achat Zalando ou H&M.
Pour toutes ces applications, tu as seulement besoin d'un compte chez poinz. Si tu ne connais pas encore poinz, le mieux est de télécharger l'application et de l'essayer tout de suite. Si tu souhaites collecter encore plus de cashback, les cartes de crédit poinz sont la cerise sur le gâteau, car elles te permettent de collecter 1% (American Express) ou 0,25% (Visa) de cashback sur tous tes achats.
Certaines boutiques en ligne n'acceptent pas la carte American Express. Mais si tu souhaites tout de même recevoir 1% de cashback, tu peux tout simplement déposer ton American Express chez PayPal et ainsi collecter également 1% de cashback dans toutes les boutiques en ligne qui acceptent PayPal comme option de paiement. Sinon, il y a toujours la Visa, avec laquelle tu reçois tout de même encore 0,25% de cashback.
Encaisser le cashback
Le montant du cashback collecté est affiché quotidiennement sur l'application. Le montant est divisé en crédit immédiatement utilisable, crédit provisoire (qui devient crédit utilisable dès que le décompte mensuel de la carte de crédit a été effectué) et crédit bloqué (qui devient utilisable dès que le magasin partenaire a confirmé l'achat).
Avec le crédit utilisable, tu peux alors soit acheter des bons numériques ou des deals, soit te faire verser le crédit sur ton compte bancaire (le montant du versement doit être supérieur à 100 CHF).
Frais
Les cartes de crédit poinz sont des cartes de crédit gratuites, il n'y a pas de frais pour l'émission de la carte ni pour son utilisation en Suisse. Tu dois toutefois veiller à ce qu'il n'y ait pas de frais supplémentaires. C'est pourquoi tu ne devrais utiliser les cartes qu'en Suisse (car à l'étranger et dans les boutiques en ligne étrangères, il y a des frais de change élevés de 2,5% plus une majoration du taux de change de 1-2%). Tu devrais également toujours régler ta facture à temps, car sinon tu devras payer des intérêts élevés pour le recours à l'option de paiement par acomptes ou des frais de rappel.
Le mieux est de choisir le paiement par recouvrement direct (LSV), Swisscard peut alors prélever le montant de la facture de ton compte bancaire de manière autonome. Veille à ce que ton compte dispose à la fin du mois de fonds suffisants pour régler le décompte de ta carte de crédit. Tu peux également recevoir et payer ta facture par eBill. En outre, tu devrais éviter de retirer de l'argent liquide aux distributeurs automatiques avec ta carte de crédit, car cela entraîne des frais de 4 % ou d'au moins 10 CHF. Tu trouveras tous les détails sur les frais dans notre comparatif des cartes de crédit.
Swisscard App
Tu gères facilement tes cartes de crédit dans l'application Swisscard. Les paiements y sont affichés en temps réel et tu peux activer les notifications push si nécessaire. Si des paiements en ligne doivent être validés, ils le sont également via l'application (au moyen de la procédure 3-D Secure). Ton solde actuel et tes factures y sont également affichés. En outre, tu as la possibilité de gérer temporairement les cartes dans l'app, de les bloquer ou de déclarer leur perte ou leur vol. L'appli te permet donc d'avoir un contrôle total et un bon aperçu de tes dépenses courantes.
Les cartes de crédit poinz sont-elles recommandées ?
Nous te recommandons vivement les cartes de crédit poinz pour un usage quotidien en Suisse. Cela vaut le plus la peine de payer tous tes achats avec la carte American Express, car tu reçois alors 1% de cashback. Pour les transactions à l'étranger, tu devrais toutefois te procurer une autre carte, car les frais de change de 2,5% ainsi que la majoration du taux de change d'environ 1 à 2% sont très élevés.
Si tu es toi aussi convaincu de l'utilité des cartes de crédit poinz, tu peux en faire la demande en cliquant sur le bouton suivant. Tu profiteras ainsi d'un bonus de départ plus élevé de 80 CHF ainsi que de 3% de cashback pendant les 3 premiers mois (jusqu'à 100 CHF).
Si tu as encore une carte de crédit pour laquelle tu dois payer une cotisation annuelle, il est grand temps de t'occuper d'une nouvelle carte de crédit ! Tu économiseras non seulement les frais de base, mais tu bénéficieras également d'un « rabais » sur chaque achat sous la forme du cashback - avec le temps, cela en vaut vraiment la peine.
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