Plan d'épargne ETF gratuit : neon bouscule le marché
Dernière mise à jour : il y a 2 jours
neon - l'application de compte gratuite pour smartphone a récemment intégré une fonction de plan d'épargne dans le domaine Invest. neon promet une constitution de patrimoine automatisée avec des actions et des ETF à des coûts réduits. En proposant des plans d'épargne gratuits en ETF, neon bouscule une fois de plus le marché suisse et pose de nouveaux jalons.
📖 Aperçu
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Que sont les plans d'épargne ?
Un plan d'épargne ouvre la possibilité d'investir régulièrement, à moindre coût et de manière largement diversifiée. En Suisse, les plans d'épargne sont malheureusement encore rares. L'automatisation de la constitution d'un patrimoine à l'aide d'un plan d'épargne est pourtant une fonction importante pour tous ceux qui souhaitent construire leur portefeuille de manière disciplinée et à long terme. Les plans d'épargne gratuits, tels qu'ils existent par exemple en Allemagne chez de nombreux néobrokers, comme Trade Republic ou Scalable Capital, n'existaient pas jusqu'à présent en Suisse. De même, il n'est souvent pas possible de devenir client d'un courtier étranger en tant que résident suisse. Chez différents courtiers suisses, il est certes possible de paramétrer un investissement récurrent, mais celui-ci est généralement grevé des frais normaux des différentes transactions et n'est donc souvent pas très attractif.
Plans d'épargne vs. robo-advisors
Une autre option consiste à établir un ordre permanent auprès d'un robo-advisor. Avec un robo-advisor, tu reçois un portefeuille adapté à tes besoins, mais géré de manière numérique. Cette gestion de fortune numérique n'est bien sûr pas gratuite, des frais de gestion et de dépôt de 0,4 à 0,8% du montant investi s'appliquent (varient selon le fournisseur et le montant investi). Avec un plan d'épargne, tu composes toi-même ton portefeuille. Tu peux choisir toi-même les ETF souhaités et tu n'es pas limité au choix du robo-advisor. Idéalement, un plan d'épargne est moins cher qu'un robo-advisor.
Quels sont les avantages des plans d'épargne ?
Mais quel est l'intérêt d'investir régulièrement avec un plan d'épargne ? Si tu commences tôt à investir régulièrement, tu profites de l'effet des intérêts composés. Grâce à notre calculateur d'intérêts composés, tu peux simuler l'effet de croissance avec tes propres chiffres. Tu peux également profiter de la volatilité des marchés des capitaux. Certes, ton portefeuille a moins de valeur après un effondrement boursier, mais tu peux acquérir davantage de parts d'entreprises sous forme d'actions à chaque nouvel investissement - tu achètes en quelque sorte des actions à un prix promotionnel. L'un des principaux avantages des plans d'épargne est la mise en œuvre automatisée de la stratégie que tu as choisie. Tu n'as pas besoin de te creuser la tête pour trouver le "bon" moment pour acheter - ce qui est de toute façon impossible à prévoir. Le plan d'épargne fonctionne sans émotions, ce qui est essentiel pour réussir à se constituer un patrimoine.
Les plans d'épargne de neon
Chez neon, tu peux mettre en place un plan d'épargne pour trois ETF ou actions au maximum. Tu définis le montant qui doit être investi chaque mois dans tes placements - neon se charge du reste pour toi. Actuellement, neon propose un choix de plus de 240 actions et 70 ETF. Si tu utilises neon comme compte salaire, tu peux par exemple investir une partie de ton salaire de manière automatisée via un plan d'épargne. Tu peux par ailleurs adapter et mettre fin aux plans d'épargne de manière flexible. Le plan d'épargne sélectionné est toujours exécuté au choix le 3ème, 15ème ou 28ème jour du mois. Si tu ne souhaites pas poursuivre le plan d'épargne, tu dois donc le supprimer au plus tard à la fin du mois. Si tu n'as pas assez d'argent sur ton compte le jour de l'exécution, aucun trade ne sera exécuté.
Les plans d'épargne ETF gratuits de neon
neon a encore réduit les obstacles à l'investissement en permettant d'acheter et de conserver gratuitement des ETF sélectionnés par plan d'épargne. Avec les plans d'épargne ETF gratuits, neon propose une forme d'investissement idéale pour la constitution d'un patrimoine à long terme et à moindre coût. En effet, lors de la constitution d'un patrimoine à long terme, même une économie de frais à première vue minime se répercute nettement sur le montant du patrimoine épargné. Jusqu'à nouvel ordre, tu ne paies pas de frais d'achat lors de l'achat des produits suivants :
🌎 Invesco FTSE All-World | Cet ETF donne accès au marché mondial des actions et est l'un des ETF All-World les moins chers avec un coût du produit (TER) de 0,15%. (ISIN : IE000716YHJ7) |
|---|---|
🌱 Invesco MSCI World ESG Climate Paris Aligned | Cet ETF donne accès au marché mondial durable des actions. Le coût du produit (TER) est de 0,19%. (ISIN : IE000V93BNU0) |
🇨🇭 FuW Swiss 50 ETP | Il s'agit d'un tracker qui comprend les mouvements de cours des 50 plus grandes entreprises suisses. Le coût du produit est de 0,72%. (ISIN : CH1292088809) |
🤖 Xtrackers AI & Big Data | Cet ETF reproduit la performance de l'indice Nasdaq Global Artificial Intelligence and Big Data. Le coût du produit est de 0,35%. (ISIN : IE00BGV5VN51) |
🔋 Xtrackers MSCI Global SDG 7 Affordable and Clean Energy | Cet ETF vise à refléter la performance des entreprises qui contribuent à la réalisation des objectifs de développement durable de l'ONU. Le coût du produit est de 0,35%. (ISIN : IE000JZYIUN0) |
📱 Xtrackers Nasdaq 100 | Cet ETF reproduit la performance des 100 plus grandes sociétés non financières cotées au Nasdaq. Le coût du produit est de 0,20%. (ISIN : IE00BMFKG444) |
🇺🇸 Xtrackers – S&P 500 | Cet ETF reproduit la performance des 500 plus grandes entreprises américaines. Le coût du produit est de 0,06%. (ISIN : IE000Z9SJA06) |
Avec les ETF, tu es investi de manière largement diversifiée dans des centaines d'entreprises. Les coûts des produits indiqués sont annuels et se calculent en fonction de la fortune investie. Le ratio de frais totaux (TER) comprend tous les frais liés à la gestion du fonds.
Pour des raisons techniques, les frais de transaction sont certes déduits lors de l'achat, mais ils te sont remboursés sur ton compte dans un délai de deux jours ouvrables. Comme neon ne facture pas non plus de droits de garde, les seuls frais restants sont le droit de timbre de l'État et le coût du produit (TER) des ETF. Ce n'est qu'en cas de vente éventuelle que les frais de transaction standard de 0,5% sont appliqués.
Des frais d'achat s'appliquent à toutes les autres actions et ETF. Ils s'élèvent à 0,5% pour les actions et ETF suisses et à 1% pour les actions étrangères (il n'y a pas de frais de change supplémentaires). Toutefois, si tu reçois des dividendes en devises étrangères, ce montant est automatiquement converti en CHF. Des frais de change d'environ 1,5% sont alors appliqués. Le justificatif fiscal est mis à disposition gratuitement dans le format pratique eTax.
Comment puis-je mettre en place un plan d'épargne gratuit chez neon ?
Ouvre l'application neon et clique sur l'onglet "Invest". Descends jusqu'à la section "Plan d'épargne" et clique sur "Commencer à épargner". Avec le filtre "0% de frais", tu peux afficher tous les ETF gratuits. Choisis l'ETF que tu souhaites épargner chaque mois et clique sur "Ajouter au plan d'épargne". Définis ici le montant que tu souhaites investir chaque mois. Tu peux maintenant ajouter le titre à ton plan d'épargne.
Chez neon, tu peux actuellement épargner sur un maximum de trois ETF via un plan d'épargne. Tu peux également modifier ou supprimer les plans d'épargne que tu as créés.
neon bouscule le marché suisse avec ses plans d'épargne ETF gratuits
De nombreuses banques traditionnelles misent encore sur des fonds gérés activement, très supportables pour elles, mais coûteux pour les clients. Ce sont surtout les prestataires numériques comme neon, Yuh, Swissquote ou les gestionnaires de fortune numériques comme findependent, Selma ou True Wealth qui proposent de constituer un patrimoine au moyen d'ETF. Parmi les courtiers étrangers, on trouve des offres de Degiro ou Flatex. Parmi les quelques banques cantonales qui proposent un plan d'épargne en fonds passif, on trouve la Banque cantonale de Zoug.
Pourquoi de nombreuses banques ne proposent-elles que des fonds actifs coûteux ?
Outre l'offre limitée de plans d'épargne en ETF, les frais élevés constituent un autre obstacle à l'entrée. Avec des frais d'achat de 0% sur une sélection d'ETF et l'absence de frais de dépôt, neon a considérablement abaissé les barrières à l'entrée. L'avenir dira combien de temps il faudra à des acteurs comme Raiffeisen ou ZKB pour les imiter. Quoi qu'il en soit, neon a lancé une offre passionnante pour les investisseurs suisses et fait ainsi une fois de plus bouger le marché suisse. En Allemagne notamment, les plans d'épargne (gratuits) en ETF jouissent depuis longtemps d'une très grande popularité - les Suisses peuvent désormais aussi en profiter.
Conclusion : neon abaisse les obstacles à l'investissement avec le premier plan d'épargne ETF gratuit suisse
L'absence de droits de garde et la gratuité des plans d'épargne en ETF distinguent neon de la concurrence suisse. Il s'agit de la première possibilité en Suisse d'épargner gratuitement sur des ETF pendant la phase d'épargne.
Seuls les coûts des produits (TER) et les inévitables droits de timbre sont dus. Ce n'est qu'au moment de la vente des placements qu'une commission de négociation de 0,5% est due. Les plans d'épargne à 0% sont particulièrement intéressants pour un horizon de placement à long terme, car il n'y a pas de frais à payer à neon jusqu'à la vente. Plus les frais sont bas, plus le rendement qui te reste est élevé. Une fois le plan d'épargne mis en place, la constitution d'un patrimoine à long terme se fait tout naturellement.
Avec les plans d'épargne ETF, Neon permet l'une des méthodes les plus efficaces pour se constituer systématiquement un patrimoine à long terme. Des frais bas sont décisifs à cet égard, car les frais réduisent toujours la performance de l'investissement - c'est précisément pour cette raison que l'absence de droits de garde et la gratuité des ETF du plan d'épargne sont si intéressantes.
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