findependent: Avis et Review 2024
Dernière mise à jour : 4 oct.
L'application de placement de findependent est une solution passionnante pour tous ceux qui cherchent un gestionnaire de fortune numérique avantageux. Nous avons testé findependent et te montrons dans ce rapport d'expérience à qui l'application de placement s'adresse.
📖 Aperçu
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☝️ En un coup d'œilAvantages
Désavantages
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Introduction : investir sans conseils coûteux
Le thème de l'investissement et du placement d'argent peut être long et compliqué - mais pas forcément, comme le montre de manière convaincante l'application suisse de placement findependent. Dans cette revue, nous testons findependent et partageons nos expériences avec toi. Découvre si findependent est un bon choix pour toi et ta situation.
Alors que dans d'autres pays, les gestionnaires de fortune numériques - également appelés robo advisors - sont déjà très répandus, en Suisse, le marché n'a pris son essor que ces dernières années. Quiconque souhaite participer à la croissance économique mondiale aux conditions les plus avantageuses possible tombera tôt ou tard sur des gestionnaires de fortune numériques. Findependent a été fondé en 2019 et gère déjà plus de 100 millions de francs.
Les solutions d'investissement de findependent sont une option intéressante si la simplicité et la rentabilité sont particulièrement importantes pour toi. Findependent veut rendre l'investissement aussi simple que possible. Le compte est ouvert en 10 minutes seulement et tu peux investir dans plus de 3'000 actions, obligations et biens immobiliers à partir d'un montant minimum de 500 francs. Findependent propose une gestion de fortune conviviale, transparente et très rentable, que tu peux configurer très facilement au moyen d'une application. Tu peux te détendre et laisser le marché et findependent travailler pour toi.
Ouverture de findependent
L'ouverture de compte se fait directement dans l'application findependent. Les visites en agence et les entretiens de vente sont ainsi supprimés. Après avoir saisi tes données personnelles, tu dois répondre à quelques questions pour déterminer la solution de placement appropriée. Tu n'es pas lié à la solution de placement proposée, tu peux en choisir une autre à tout moment. Ensuite, tu dois encore lire ta pièce d'identité et faire un selfie pour la comparer. La signature du contrat se fait numériquement directement dans l'application.
Au total, l'ouverture du compte prend moins de dix minutes. Il faut ensuite compter environ deux jours pour que ton compte soit activé. Le montant minimum d'investissement s'élève à 500 francs, ce qui est très peu par rapport aux gestionnaires de fortune traditionnels.
Expériences avec l'application findependent - Review
L'application a été développée dès le départ pour les solutions de placement de findependent - l'application est donc très sophistiquée. L'utilisation est simple et intuitive. Grâce à de brèves questions, findependent te propose la stratégie de placement qui te convient. De manière générale, l'application te prend par la main et toutes les informations importantes sont facilement accessibles et présentées sous forme graphique.
Ce qu'un rédacteur de Become Wealthy pense de findependent
« À mon avis, findependent est le meilleur exemple que l'investissement est aujourd'hui beaucoup plus simple que ce que beaucoup de gens pensent. Non seulement findependent est une solution d'investissement très claire, mais il séduit également par ses faibles barrières à l'entrée. »
Objectifs d'investissement
Tu as la possibilité d'ouvrir plusieurs objectifs d'investissement dans l'application et de définir une stratégie spécifique pour chaque objectif. Tu peux ainsi par exemple choisir une stratégie avec une part d'actions plus élevée pour la constitution d'un patrimoine à long terme sur plusieurs décennies et définir une stratégie moins risquée pour un objectif à moyen terme, comme une maison. Pour chaque objectif de placement, il faut verser au moins 500 francs pour que ton argent soit investi par findependent.
Plans d'épargne ETF
Un plan d'épargne permet de se constituer un patrimoine de manière ciblée, sans avoir à se préoccuper constamment de placements financiers. Pour cela, il suffit par exemple d'établir un ordre permanent au débit de ton compte de salaire, afin que de l'argent soit automatiquement transféré chaque mois sur ton dépôt findependent. A partir de 50 francs, ton argent est ensuite automatiquement investi par findependent selon ta stratégie. Cela n'engendre pas de frais supplémentaires pour toi - nous en reparlerons plus tard. Tu peux aussi investir à ton propre rythme.
Comment findependent investit ton argent
Findependent adopte une approche passive et renonce aux produits de placement coûteux qui tentent de battre le marché. En effet, de nombreuses études scientifiques démontrent que les fonds de placement passifs moins chers sont en moyenne plus rentables que les fonds de placement coûteux gérés activement.
C'est pourquoi findependent utilise exclusivement des ETF. Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds de placement négociés en bourse qui tentent généralement de répliquer un indice du marché des capitaux comme le SMI. Le comité d'investissement de findependent sélectionne les meilleurs ETF en tenant compte d'aspects tels que les coûts, la structure, le risque de contrepartie et les impôts. L'objectif de l'ETF est de reproduire le plus fidèlement possible le rendement d'un indice du marché des capitaux à un coût réduit.
En savoir plus sur les principes d'investissement de findependent
Actuellement, quatre solutions de placement sont disponibles, qui se distinguent surtout par le rendement et le risque attendus. Si tu disposes d'un horizon de placement à long terme, les stratégies de placement « Risqué » avec une part d'actions de 98% ou « Courageux » avec 80% d'actions s'offrent à toi. Il existe également les stratégies de placement « Equilibré » avec une part d'actions de 60%, « Prudent » avec 40% et « Prudent » avec 20% d'actions.
Vigilant | Prudent | Équilibré | Courageux | Risqué |
|---|---|---|---|---|
20% | 40% | 60% | 80% | 98% |
Jusqu'à un montant de placement de 2'000 CHF, on est investi sur le marché des actions suisse, américain et européen ainsi que - sauf pour la stratégie « Risque » - dans des obligations et l'immobilier. À partir d'un montant de placement de 2 000 CHF, des placements dans les pays émergents et au Japon viennent s'ajouter.
À partir d'un montant d'investissement de 5 000 CHF, tu peux également composer ta propre stratégie à partir d'une trentaine d'ETF au choix.
Frais de findependent
Pour une bonne application de placement, il est clair que la performance est importante. Mais comme il est impossible de prévoir le rendement futur, les frais sont un critère de sélection important, car des frais élevés réduisent le rendement.
Frais échelonnés
Les frais totaux se composent comme suit :
Frais de gestion et de dépôt : 0.29% à 0.40%.
Frais d'ETF (TER) : 0.12% à 0.25%.
Suppléments de change : 0.5% max.
Droits de timbre et de bourse
Pour les premiers CHF 2'000, il n'y a pas de frais de gestion et de dépôt à vie. Pour les montants de placement supérieurs, les frais de gestion et de dépôt s'élèvent à 0,40% par an. Les frais forfaitaires diminuent à partir d'un montant de placement de 50'000 francs.
CHF 500+ | CHF 50'000+ | CHF 150'000+ | CHF 250'000+ | CHF 500'000+ | CHF 1'000'000+ |
|---|---|---|---|---|---|
0.40% | 0.38% | 0.35% | 0.33% | 0.31% | 0.29% |
Frais forfaitaires pour l'administration et le dépôt : 0,38% à partir de CHF 50'000, 0,35% à partir de CHF 150'000, 0,33% à partir de CHF 250'000, 0,31 à partir de CHF 500'000 ainsi que 0,29% à partir de CHF 1 million.
A cela s'ajoutent les coûts des produits des ETF utilisés, qui varient entre 0,12% et 0,25%, les frais de change de 0,5% maximum pour l'acquisition d'ETF non négociés en francs suisses ainsi que les droits de timbre et de bourse.
Il n'y a pas d'autres frais pour les versements et les retraits et le relevé fiscal annuel est également inclus dans les droits de garde. Comme il n'y a pas non plus de durée minimale de contrat, tu décides librement de la durée de ton séjour chez findependent et tu ne paies pas non plus de frais de solde en cas de clôture du compte.
Par ailleurs, Findendent calcule toujours les frais sur la somme totale investie, ce qui te permet d'ouvrir sans problème différents objectifs de placement sans frais supplémentaires.
Exemple : montant investi de 20 000 CHF
Pour tous ceux qui ne sont pas très à l'aise avec les pourcentages, nous avons calculé les coûts à l'aide d'un exemple. Nous partons d'une somme de 20 000 francs investie dans la stratégie « Risque », c'est-à-dire 98% d'actions.
Coûts | initial | trimestriel |
|---|---|---|
Frais administratifs | - | CHF 9.00 |
Frais de dépôt | - | CHF 9.00 |
Coûts de l'ETF | - | CHF 6.00 |
Suppléments de change | CHF 58.80 | CHF 1.47 |
Droits de timbre & de bourse | CHF 26.22 | CHF 0.67 |
TOTAL | CHF 85.02 | CHF 26.14 |
Pour le calcul des frais, une distinction est faite entre les frais encourus lors de l'achat des ETF pour la constitution du portefeuille - donc une fois pour toutes - et les frais courants par trimestre. Du point de vue des coûts, le fait que tu investisses la somme de placement de manière échelonnée ou en une seule fois ne joue aucun rôle pour toi.
Findependent est l'un des fournisseurs les moins chers
En comparaison avec les gestions de fortune traditionnelles des banques suisses, findependent est très attractive. De nombreux prestataires traditionnels sont globalement plus de deux fois plus chers que findependent - dans certains cas, les frais sont même encore plus élevés.
Mais si l'on compare avec d'autres applications de placement numériques, findependent fait partie des plus avantageuses grâce à des frais de gestion et de dépôt peu élevés. En ce qui concerne les frais de change de 0,5%, findependent peut encore s'améliorer. Mais il faut dire que de nombreuses banques traditionnelles facturent même 1% à 2%.
Comme les premiers 2'000 francs sont gérés à vie sans frais, tu peux aussi simplement essayer findependent sans engagement et tester si l'application correspond à tes besoins de placement. Dans l'ensemble, findependent offre une structure de frais très équitable et transparente.
Placements financiers pour enfants
Findependent permet aux parents, parrains, marraines ou grands-parents de constituer un portefeuille pour leurs enfants. Les placements appartiennent légalement au titulaire du compte findependent jusqu'à ce qu'ils soient transférés à l'enfant. Pour ce faire, l'enfant doit ouvrir un compte findependent à sa majorité afin que les placements puissent être transférés gratuitement. Il est également possible de verser directement à l'enfant le montant épargné.
Pour constituer un portefeuille pour un ou plusieurs enfants, il suffit d'ouvrir un objectif de placement par enfant dans l'application (par ex. Göttikind) et de définir la stratégie de placement souhaitée pour l'objectif de placement. Dès qu'au moins 500 francs sont versés sur l'objectif de placement, findependent investit le montant.
Si, par exemple, les parents ont ouvert un compte enfant, les grands-parents, parrains ou marraines peuvent également verser directement sur l'objectif de placement grâce à leur propre référence de compte.
Est-ce que findependent est sûr ?
Findependent est un gestionnaire de fortune agréé par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers FINMA. Findependent ouvre un compte à ton nom auprès de la banque hypothécaire de Lenzbourg. Tes titres t'appartiennent à tout moment. Ils ne sont pas inscrits au bilan de la banque, ils font partie de ce que l'on appelle le patrimoine spécial. Ainsi, en cas de faillite de l'Hypothekarbank Lenzburg, ils ne font pas partie de la masse en faillite de la banque, mais peuvent être transférés vers une autre banque. Tes placements t'appartiennent toujours. Les 2% d'actifs en espèces qui ne sont pas investis sont protégés jusqu'à 100 000 CHF par la garantie des dépôts.
Conclusion : findependent est-il recommandable ?
findependent offre une possibilité simple et avantageuse d'investir de manière largement diversifiée au moyen d'ETF. Findependent s'appuie sur des principes de placement éprouvés et mise sur des plus-values à long terme. Avec un montant minimum d'investissement de 500 francs, findependent permet d'entrer facilement dans le monde des investissements. Les premiers 2'000 francs sont même placés sans frais de gestion et de dépôt.
L'application de placement s'adresse à tous ceux qui souhaitent accéder aux marchés financiers de manière numérique, avantageuse et aussi simple que possible. Après l'ouverture du compte, il est possible d'établir un ordre permanent et de confier ainsi la gestion numérique de son patrimoine à findependent, sans aucun effort supplémentaire. Même un relevé fiscal électronique est mis gratuitement à disposition, ce qui évite de devoir remplir la déclaration d'impôt annuelle. findependent est donc un très bon choix pour tous ceux qui recherchent une gestion de fortune transparente, simple et avantageuse.
Mais ceux qui souhaitent un contrôle total et une personnalisation approfondie ne trouveront pas leur bonheur chez findependent. Il est certes possible de composer sa propre solution de placement à partir de 5'000 francs en choisissant parmi 30 ETF, mais il n'est pas possible de procéder à des adaptations plus poussées.
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Questions fréquentes
Existe-t-il un relevé fiscal ?
Findependent génère un relevé fiscal électronique gratuit que tu peux lire directement dans la déclaration d'impôts - l'insertion fastidieuse des différentes valeurs n'est donc plus nécessaire.
Peut-on investir de manière durable avec findependent ?
Quel est le montant minimal à verser ?
Sources :
FINMA Autorisation
findependent expériences • findependent Review • findependent revue • findependent test
