Avis DEGIRO Suisse : Review 2025
Dernière mise à jour : 12 févr.
DEGIRO est une plateforme de trading néerlandaise de premier plan qui influence le marché européen avec ses frais bas depuis plus de 10 ans. Aujourd’hui, DEGIRO compte plus de 3 millions de clients. Les Suisses peuvent également y trader et gérer leur compte en francs suisses – un avantage par rapport à de nombreuses autres plateformes de trading étrangères. Dans notre review, nous analysons dans quels cas DEGIRO peut être un choix attractif pour toi.
📖 Aperçu
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☝️ En un coup d'œilAvantages
Inconvénients
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Introduction : Avis & Review DEGIRO
Lorsqu’on recherche une plateforme de trading, on tombe rapidement sur DEGIRO. Ce broker en ligne néerlandais s’est dès le départ distingué par des frais très compétitifs et une interface de trading accessible à tous. Mais est-ce aussi le bon choix pour les investisseurs suisses ? C’est ce que nous analysons dans ce review.
Qu'est-ce que DEGIRO ?
DEGIRO est un courtier en ligne international. Fondée en 2008 aux Pays-Bas, l'entreprise s'est rapidement développée et est aujourd'hui active dans 15 pays. DEGIRO s'adresse aussi bien aux investisseurs privés qu'aux investisseurs institutionnels et convainc par des frais peu élevés, une plateforme de trading intuitive et l'accès à une multitude de marchés internationaux.
DEGIRO a été fondée par un groupe d'anciens employés d'une institution financière néerlandaise qui souhaitaient rendre le négoce de titres plus efficace et moins coûteux. Depuis sa création, DEGIRO poursuit l'objectif de rendre plus accessible au grand public le négoce d'actions, qui était auparavant souvent synonyme de frais élevés et de complexité. L'entreprise opère entièrement en ligne et n'a pas de filiales physiques, ce qui rend possible les structures de coûts peu élevées.
Dans cette revue, nous donnons un aperçu complet des services de DEGIRO, des possibilités de trading et des avantages et inconvénients du courtier, en particulier pour les investisseurs suisses.
Ouvrir un compte chez DEGIRO
Pour utiliser DEGIRO, tu dois être âgé d'au moins 18 ans, avoir un compte bancaire et une pièce d'identité valide. DEGIRO ne peut être ouvert que via l'application. Tu dois d'abord y indiquer tes données personnelles, puis scanner ta pièce d'identité et enfin prendre un selfie. Pour terminer le processus d'ouverture, tu dois encore effectuer un premier versement de ton compte vers DEGIRO. Pour ce premier virement, 1 franc suffit, c'est pourquoi tu peux essayer DEGIRO sans trop d'obstacles. Le compte est géré en francs suisses, les dépôts et les retraits sont donc effectués en francs suisses.
La plateforme de trading de DEGIRO
Plate-forme
DEGIRO propose une plateforme conviviale, disponible à la fois via un navigateur web et une application. La plateforme se distingue par son interface utilisateur claire et intuitive, ce qui permet aux débutants de s'y retrouver rapidement. La plateforme se concentre sur un design minimaliste qui rend la navigation et le placement d'ordres de trading aussi simples que possible. Néanmoins, DEGIRO offre tous les outils de base dont un investisseur a besoin pour prendre des décisions de trading éclairées. La plateforme est fonctionnelle et offre, entre autres, un accès aux données de marché en temps réel, un accès aux actualités financières et aux analyses ainsi qu'aux rapports de performance.
Ce qu'un rédacteur dit de DEGIRO
"L'application DEGIRO est moderne et facile à utiliser. Jusqu'à présent, mes expériences avec l'expérience de trading de DEGIRO ont toutes été positives. Il faut toutefois être conscient que DEGIRO finance en contrepartie les frais avantageux par le prêt de titres, ce qui comporte un certain risque de défaillance malgré la couverture. De plus, les courtiers suisses comme Saxo ont suivi ces dernières années en termes de prix, de sorte qu'il existe également des alternatives intéressantes pour les clients qui préfèrent un prestataire suisse".
Produits financiers
DEGIRO te permet de négocier une large gamme de produits financiers, notamment des actions, des obligations, des ETF, des fonds d'investissement, des options ou des contrats à terme. La plateforme de trading donne accès à plus de 50 bourses internationales, dont les places boursières des États-Unis, d'Europe et d'Asie. Les investisseurs de Suisse ont également la possibilité de négocier sur la bourse nationale SIX Swiss Exchange.
Types d'ordres
Chez DEGIRO, les principaux types d'ordres sont à ta disposition :Les types d'ordres disponibles chez DEGIRO sont les suivants :
Ordre de marché : acheter/vendre au meilleur prix disponible actuellement.
Ordre à cours limité : acheter/vendre uniquement à un prix fixé ou mieux.
Ordre stop loss : vente lorsque le prix atteint une certaine valeur afin de limiter les pertes.
Ordre stop limite : vente lorsqu'un prix donné est atteint, mais uniquement au prix limite fixé ou mieux.
Frais chez DEGIRO Suisse
L'un des plus grands avantages de DEGIRO est sa structure de frais extrêmement compétitive. DEGIRO prélève des frais très bas par rapport aux banques et courtiers traditionnels. En particulier pour les transactions internationales et le négoce d'ETF, DEGIRO est souvent l'une des options les moins chères.
Actions
Les frais suivants s'appliquent à chaque transaction sur actions (achat / vente), quel que soit le montant du volume de trading - donc que tu trades 10 francs ou 10 000 francs :
Bourse | Frais par transaction d'actions |
|---|---|
Bourses US 🇺🇸 (NASDAQ, New York Stock Exchange) | EUR 2 |
Bourse suisse 🇨🇭 (SIX) | CHF 6 |
Bourse allemande 🇩🇪 (Börse Frankfurt, Tradegate, Xetra) | EUR 4.90 |
Bourse britannique 🇬🇧 (London Stock Exchange) | EUR 4.90 |
Bourse française 🇫🇷 (Euronext Paris) | EUR 4.90 |
ETFs
Pour chaque ETF trade (achat / vente), les frais suivants s'appliquent, indépendamment du volume de trading :
ETF | Frais par transaction ETF |
|---|---|
International 🌍 | EUR 3 |
Sélection principale d'ETF 🏆 | EUR 1 |
Le négoce des ETF coûte 3 EUR dans le monde entier, quelle que soit la bourse.
Le négoce des ETF de la sélection principale est moins cher. Ici, tu ne paies que 1 EUR par transaction. Si tu souhaites négocier à nouveau le même ETF de base au cours du même mois, le prix de 1 EUR ne s'applique qu'à deux conditions :
Le volume de l'ordre est supérieur à 1'000 EUR/GBP/USD.
C'est le même type de trade (donc soit l'achat, soit la vente). Par exemple, si tu as « acheté » un ETF, tu dois à nouveau « acheter » pour bénéficier du tarif de 1 EUR.
Sinon, tu paieras 3 EUR, comme pour tous les autres ETF. Comme il n'y a actuellement pas d'ETF en francs suisses dans la sélection principale, des frais de change d'environ 0,25 % s'ajoutent.
Frais de dépôt & frais de connectivité
DEGIRO n'applique pas de droits de garde. Il n'y a pas non plus de frais d'inactivité. En contrepartie de ces frais peu élevés, tes titres peuvent être prêtés sans que tu participes aux revenus - nous y reviendrons dans le chapitre suivant. En outre, le négoce sur des bourses étrangères ou la détention de titres achetés sur des bourses étrangères entraîne des frais de 2,50 euros par an et par bourse. Cette taxe est appelée « taxe de connectivité ». Par bourses étrangères, on entend toutes les bourses sauf la bourse suisse SIX.
Change de devises
Les dépôts et retraits sur ou depuis le compte DEGIRO ne sont possibles qu'en francs suisses. Si tu souhaites négocier en devises étrangères, DEGIRO te propose deux options de conversion de devises :
Auto FX : ici, DEGIRO convertit automatiquement ton argent. C'est l'option par défaut. Le changement de devise coûte 0,25%. Si tu achètes par exemple des actions en USD, DEGIRO effectue pour toi le changement de devise de CHF en USD. Inversement, les revenus de dividendes en USD sont automatiquement convertis en CHF.
Manual FX : si tu ne souhaites pas effectuer le changement de devise automatiquement à chaque transaction, tu peux activer le mode « Manuel » pour les devises USD, EUR et GBP. Dans ce cas, un changement de devise coûte 10 EUR + 0,25%. Si tu actives le mode manuel pour l'USD par exemple, le produit de la vente d'actions américaines reste en USD jusqu'à ce que tu effectues le changement manuellement. Lors d'un achat en USD, le montant est débité de ton compte en USD. Si tu souhaites retirer ton solde en USD, tu dois d'abord le reconvertir dans ta devise de base (CHF).
Cours en temps réel
Chez DEGIRO, les traders ont accès aux cours en temps réel. Pour le groupe de bourses Euronext (Amsterdam, Brussels, Lisbon, Paris, Oslo) et d'autres bourses que tu trouveras dans l'annuaire des prix, les données de cours en temps réel sont mises à disposition gratuitement. Pour certaines bourses - notamment le NASDAQ - les cours en temps réel sont payants. Dans ce cas, tu as la possibilité d'activer les cours en temps réel moyennant un abonnement mensuel. Les cours en temps réel pour la bourse NASDAQ coûtent par exemple 5 EUR par mois.
Prêt de titres chez DEGIRO
Un aspect central du modèle commercial de DEGIRO est le prêt de titres. Dans ce cadre, tes titres sont prêtés à des tiers afin de générer des revenus supplémentaires.
Cela se fait généralement à des investisseurs institutionnels qui ont besoin de titres pour des ventes à découvert ou à d'autres fins. En contrepartie, DEGIRO perçoit des frais de prêt. Grâce à ces revenus, les frais peuvent être maintenus à un niveau bas.
Mais le prêt de titres comporte aussi des risques. Si l'emprunteur devenait insolvable, il pourrait être difficile de récupérer les titres prêtés. Pour minimiser ce risque, DEGIRO oblige les emprunteurs à déposer des garanties d'une valeur supérieure à celle des titres prêtés. Malgré les garanties déposées, le prêt de titres comporte un certain risque résiduel.
Est-ce que DEGIRO est sûr ?
En tant que courtier néerlandais, DEGIRO est soumis aux règles des autorités de surveillance des marchés financiers des Pays-Bas. Les fonds des clients sont strictement séparés de ceux de l'entreprise et conservés séparément. Les avoirs des clients suisses qui ne sont pas investis en titres sont déposés auprès de la banque allemande flatexDEGIRO. Ainsi, en cas de faillite, jusqu'à 100 000 euros sont protégés par l'organisme d'indemnisation des banques allemandes.
Les titres ne sont pas inscrits au bilan de la banque, mais restent à tout moment ta propriété. En cas de faillite éventuelle de DEGIRO, tu pourrais faire transférer les titres chez un autre courtier.
Service clientèle de DEGIRO
DEGIRO propose un service client joignable par téléphone ou par mail. Pour les clients suisses, il n'y a cependant pas de service clientèle local. Tu peux néanmoins te faire conseiller en français. Nous avons constaté que les temps de réaction sont rapides et que les collaborateurs sont aimables et compétents.
Désavantages de DEGIRO
Pour de nombreux investisseurs privés, le prêt de titres est un compromis acceptable, car il entraîne rarement des pertes dans la pratique et contribue à maintenir les frais de négociation à un niveau bas. Toutefois, les investisseurs qui ne sont pas à l'aise avec l'idée que leurs titres soient prêtés devraient opter pour un autre courtier.
De plus, DEGIRO ne fournit pas de relevé fiscal compatible avec la Suisse. Tu dois donc transférer toi-même tes titres dans la déclaration d'impôts et tu ne peux pas simplement lire le relevé fiscal électronique, comme cela serait possible avec un courtier suisse. La déclaration d'impôts peut s'avérer fastidieuse, surtout si tu effectues un grand nombre de transactions.
DEGIRO ne propose pas d'investissement direct dans les crypto-monnaies. Tu as toutefois accès à des crypto-trackers (ETP). Si tu veux détenir des cryptomonnaies, tu dois donc choisir un autre courtier.
DEGIRO en vaut-il la peine ? Notre conclusion
DEGIRO est une plateforme de trading recommandée pour les investisseurs suisses souhaitant investir à moindre coût dans une large gamme de produits financiers internationaux. Ses frais réduits, l’accès à de nombreux marchés et une interface intuitive en font un choix attractif. En particulier, pour les investisseurs qui se concentrent sur les actions et les ETF, DEGIRO propose des conditions très avantageuses.
Pour les investisseurs suisses, souvent confrontés à des frais de transaction élevés, DEGIRO représente une alternative intéressante. La plateforme séduit par ses coûts faibles, son interface de trading intuitive et une large gamme d’instruments financiers. Grâce à sa structure tarifaire avec des frais fixes, elle est particulièrement adaptée aux volumes de trading élevés. De plus, comme DEGIRO n’est pas basé en Suisse, la taxe de timbre suisse ne s’applique pas.
Cependant, il est important de noter que les titres détenus peuvent potentiellement être prêtés. Ceux qui acceptent cette condition bénéficient en retour de frais de courtage particulièrement bas.
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Foire aux questions
Est-il possible de négocier des fractions d'actions (fractional shares) chez DEGIRO ?
Non, il n'est pas possible de négocier des fractions d'actions chez Degiro.
Puis-je transférer mon portefeuille DEGIRO vers un autre courtier ?
Puis-je m'inscrire au registre des actionnaires ?
Dans quelle devise les dividendes sont-ils versés ?
Existe-t-il des plans d'épargne chez DEGIRO ?
Sources
Remarque : investir comporte des risques de perte.
