Les cartes de crédit Cashback gratuites de Swisscard en test : Cashback Cards Review 2025
Nous te montrons dans ce rapport d'expérience comment tu peux obtenir un remboursement à chaque achat avec les Cashback Cards gratuites de Swisscard et pourquoi les Cashback Cards sont actuellement les meilleures cartes de crédit de Suisse.
📖 Aperçu
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☝️ En un coup d'œil
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Introduction : pourquoi les cartes de crédit gratuites sont-elle le plus souvant le meilleur choix
En Suisse, les cartes de crédit payantes sont encore la règle. Les cartes de crédit gratuites, comme les Cashback Cards de Swisscard, ont toutefois le vent en poupe. Pour la plupart des utilisateurs, une carte de crédit gratuite - c'est-à-dire une carte de crédit sans cotisation annuelle - est le meilleur choix.
Tu te demandes peut-être comment une telle offre peut être rentable pour les sociétés de cartes de crédit. Les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent sur chaque paiement que tu effectues avec ta carte de crédit. D'une part, le commerçant auquel tu achètes quelque chose doit payer une commission à l'émetteur de la carte de crédit. D'autre part, des frais élevés peuvent être facturés en cas de retard de paiement de la facture, de paiements partiels, de transactions à l'étranger ou de retrait d'argent au distributeur automatique de billets. Mais si tu connais ces pièges, il est tout à fait possible d'utiliser une carte de crédit entièrement gratuitement et même d'en profiter grâce au cashback.
Que sont les cartes de crédit Cashback ?
Afin de rendre les cartes de crédit attrayantes pour les clients et de les inciter à les utiliser régulièrement, des cartes de crédit dites « cashback » ont été lancées sur le marché. Dans ce cas, le client reçoit une ristourne sur les achats qu'il a effectués. Tu récupères donc une partie des frais que le commerçant doit payer à la société de cartes de crédit. Pour toi, le cashback a donc l'effet d'une réduction que tu reçois à chaque achat.
Prenons un exemple : Si tu fais un achat de 100 francs à Migros et que tu paies ton achat avec l'Amex Cashback Card de Swisscard, tu recevras 1% du montant de ton achat - soit 1 franc - remboursé sur ton compte de carte de crédit.
Cashback Cards de Swisscard Review
L'offre la plus intéressante actuellement est le Cashback Cards Duo de Swisscard. Tu reçois une carte de crédit American Express et, au choix, une carte Visa ou Mastercard.
Les Cashback Cards sont émises par Swisscard AECS GmbH. En payant avec l'American Express, tu reçois 1% de cashback à chaque achat (et même 5% pendant les trois premiers mois avec notre code promo CB50BeWE jusqu'à un montant de cashback de CHF 100), et 0,25% en payant avec la Visa ou la Mastercard. Le montant de cashback accumulé est directement crédité sur ta facture de carte de crédit une fois par an.
AMEX : 1% de cashback
Visa / Mastercard : 0.25% de cashback
AMEX - le premier choix de paiement avec 1% de cashback
Comme tu le vois, cela vaut la peine d'utiliser l'American Express aussi souvent que possible. Entre-temps, American Express est déjà acceptée en Suisse dans près de 150'000 points de vente, dont Coop, Migros, IKEA, les CFF ou Manor. Néanmoins, certains magasins (notamment les plus petits) n'acceptent pas les cartes American Express. C'est pourquoi nous te recommandons d'avoir toujours ta Visa ou ta Mastercard sur toi. Pour ne pas avoir à transporter plusieurs cartes, tu peux aussi simplement les déposer sur Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay et laisser la carte physique à la maison.
Comment un rédacteur utilise sa carte de crédit Cashback
"Le grand avantage d'une carte de crédit Cashback, c'est que je profite en quelque sorte d'une réduction à chaque paiement sans grand effort. Au quotidien, je paie toujours en premier avec ma carte Amex Cashback, car c'est là que je bénéficie du cashback le plus élevé (1%). Si le paiement est refusé par le terminal, ce qui arrive surtout dans les petits commerces, j'utilise simplement ma Mastercard. Grâce à Apple Pay, c'est très pratique et avec le temps, je savais exactement lesquels de mes magasins quotidiens acceptaient AMEX ».
Conseils
💡 Conseil 1 : profiter doublement avec les programmes de fidélité
Si tu participes à un programme de fidélité, comme Cumulus de Migros ou Supercard de Coop, tu peux présenter ta carte de fidélité à la caisse comme d'habitude et ainsi gagner des points supplémentaires.
Exemple
Si tu achètes pour 100 francs à la Coop et que tu paies tes achats avec ta Cashback Card Amex, tu reçois 1 franc de cashback. Si tu présentes également ta Supercard, tu reçois en plus 100 superpoints, qui ont également une valeur équivalente à 1 franc. Tu reçois donc 2% du montant de tes achats en retour. Au fil du temps et sans effort, tu obtiendras ainsi une somme considérable.
💡 Conseil 2 : Déposer American Express chez PayPal
Si une boutique en ligne n'accepte pas ta carte American Express, il existe une solution pour les chasseurs de cashback. Dépose simplement ton American Express sur PayPal et collecte également 1% de cashback dans toutes les boutiques en ligne qui acceptent PayPal comme option de paiement. Sinon, il y a toujours la Mastercard ou la Visa Card, avec laquelle tu reçois tout de même encore 0,25% de cashback.
Frais des cartes Cashback
Les Cashback Cards sont des cartes de crédit gratuites, il n'y a pas de frais pour l'émission de la carte ni pour son utilisation en Suisse. Tu dois toutefois veiller à ne pas payer de frais supplémentaires. C'est pourquoi tu ne devrais utiliser ces cartes qu'en Suisse. À l'étranger et dans les boutiques en ligne étrangères, il y a - comme pour pratiquement toutes les cartes de crédit - des frais de change élevés de 2,5% plus une majoration du taux de change de 1-2%. De même, tu devrais toujours régler ta facture à temps afin d'éviter des intérêts élevés pour le recours à l'option de paiement par acomptes ou des frais de rappel.
Cotisation annuelle | CHF 0 |
|---|---|
Payer en CHF en Suisse(valable également pour les achats en ligne) | CHF 0 |
Payer en monnaie étrangère en Suisse & à l'étranger (valable aussi pour les achats en ligne) | 2.5% + Prime de change |
Retrait d'espèces en CHF en Suisse | 4% (min. 10.-) |
Retrait d'espèces à l'étranger | 4% (min. 10.-) |
Carte de remplacement en cas de perte, de défaut ou de vol | CHF 25 |
Facture papier (e-facture gratuite) | CHF 1.95 |
Paiement partiel (intérêt annuel) | 13% |
Le mieux est de choisir le paiement par recouvrement direct (LSV), Swisscard pourra alors débiter le montant de la facture de ton compte bancaire de manière autonome. Veille à ce que ton compte dispose à la fin du mois de fonds suffisants pour régler la facture de ta carte de crédit. Tu peux également recevoir et payer ta facture par eBill. En outre, tu devrais éviter de retirer de l'argent liquide aux distributeurs automatiques avec les cartes Cashback, car cela entraîne des frais de 4% ou d'au moins 10 CHF. Si tu connais et évites les frais susmentionnés, tes cartes Cashback restent entièrement gratuites.
App Swisscard - Factures et transactions en un coup d'œil
Les Cashback Cards peuvent être gérées facilement dans l'application Swisscard. Les paiements y sont affichés en temps réel et tu peux activer les notifications push si nécessaire. Si des paiements en ligne doivent être validés, ils le sont également via l'application (au moyen de la procédure 3-D Secure). Ton solde actuel et tes factures y sont également affichés. En outre, tu as la possibilité de gérer ta carte dans l'app, de la bloquer temporairement ou de déclarer sa perte ou son vol. L'appli te permet donc d'avoir un contrôle total et un bon aperçu de tes dépenses courantes.
Cashback Cards vs. Certo! vs. carte de crédit Cumulus & Co.
Comment se comportent les Cashback Cards par rapport aux autres cartes de crédit gratuites qui offrent également du cashback ou des points bonus (par ex. points Cumulus) ? Nous avons comparé les cartes dans le comparatif des cartes de crédit gratuites afin que tu puisses te faire une idée rapide de la concurrence comme Certo ! ou Cumulus Kreditkate.
Notre conclusion : les Cashback Cards sont-elles recommandables ?
Pour tes achats en Suisse - que ce soit en magasin ou en ligne - nous recommandons vivement les Cashback Cards. Dans notre comparatif des cartes de crédit gratuites et dans notre comparatif des cartes de crédit, les Cashback Cards obtiennent de très bons résultats. Si tu paies encore actuellement une cotisation annuelle fixe, tu devrais te demander si les coûts se justifient pour toi ou si un changement serait rentable.
Tu profites le plus si tu paies tes achats quotidiens avec la Cashback Card d 'American Express, car tu reçois alors 1% de Cashback. Pour les commerçants qui n'acceptent pas American Express, il est possible de recourir à la deuxième carte (Mastercard ou Visa) avec tout de même 0,25% de cashback.
Pour les transactions à l'étranger, tu devrais toutefois te procurer une autre carte, car les frais de traitement de 2,5% ainsi que la majoration supplémentaire du taux de change d'environ 1-2% représentent une somme importante, comme pour toutes les cartes de crédit. Les cartes des néobanques comme neon, qui répercutent un taux de change attractif et ne facturent pas de frais de traitement, sont particulièrement adaptées.
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Questions fréquentes sur les Cashback Cards
Comment obtenir le cashback ?
Le cashback est automatiquement crédité sur ton compte de carte ou sur ta facture de carte de crédit à la fin de l'année de validité de la carte.
Pourquoi est-ce que je reçois deux cartes de crédit ?
Qui est Swisscard AECS GmbH ?
