Avis et Review de Saxo Banque 2024 – Test Complet du Trading et Investissement en Ligne
Dernière mise à jour : 2 oct.
Nous avons testé Saxo Bank et te montrons dans cette revue comment tu peux trader des actions et d'autres produits financiers en Suisse de manière simple et avantageuse.
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☝️Saxo en un coup d'œil
Les avantages en un coup d'œil : Saxo Bank est un courtier qui offre des fonctions de trading et d'investissement complètes. De plus, Saxo Bank n'exige pas de dépôt minimum et propose des frais extrêmement attractifs.
Les inconvénients en un coup d'œil : Actuellement, il n'est pas possible de se faire inscrire au registre des actions. De plus, le relevé fiscal coûte 108,10 CHF.
Saxo Bank Review : Trading avec le courtier en ligne à bas prix
La recherche d'un courtier pour ton portefeuille d'actions peut être laborieuse. Le choix est limité et les frais sont généralement élevés. Cela tombe bien, Saxo Bank a récemment présenté une réduction radicale des frais. Saxo Bank est un courtier en ligne qui te permet de négocier toute la gamme de produits financiers tels que les actions, les ETF, les fonds, les produits dérivés, les options, les futures et les crypto-monnaies via une application ou un ordinateur.
Saxo Bank a été fondée il y a plus de 30 ans par Kim Fournais avec l'équivalent de 70 000 CHF de capital de départ et un seul employé. Aujourd'hui, Fournais est toujours CEO et détient environ 28 % des actions de la banque. Saxo Bank compte aujourd'hui plus d'un million de clients et gère pour eux plus de 90 milliards de francs suisses. Chaque jour, environ 260'000 transactions sont exécutées sur la plateforme. En Suisse, Saxo Bank emploie environ 40 collaborateurs et dispose d'une licence bancaire. Le siège de Saxo Bank (Suisse) SA se trouve à Zurich.
Saxo Bank te permet d'acheter ou de vendre facilement et confortablement depuis chez toi les produits financiers souhaités à des frais réduits. Tu peux effectuer tes transactions soit via la version de bureau, soit via l'application. L'interface de trading de bureau offre de très nombreuses fonctions utiles.
Saxo Bank répond aux besoins du trader débutant (SaxoInvestor), de l'investisseur avancé (SaxoTraderGO) et du trader professionnel (SaxoTraderPRO). La plateforme de négoce est considérée comme particulièrement performante et était, avant la baisse des frais, particulièrement appréciée des traders expérimentés et des gros traders, car les frais sont réduits en cas de volumes de négoce élevés. Depuis la réduction des frais et la suppression des frais d'inactivité, Saxo Bank est également très intéressante pour les petits traders et les investisseurs « buy and hold ».
Ouverture d'un compte Saxo Bank
Saxo Bank propose trois niveaux de comptes différents : " Classic ", " Platinum " et " VIP ". Pour le compte standard " Classic ", il n'y a pas besoin d'un dépôt minimum. Il n'y a donc pas de barrière à l'entrée, tu peux aussi ne verser que quelques francs pour essayer la plateforme de trading. Tu peux aussi ouvrir d'abord un compte de démonstration pour tester Saxo Bank avec 100 000 CHF d'argent fictif. Pour les niveaux " Platinum " et " VIP ", les frais déjà attractifs sont encore une fois jusqu'à 30 % moins chers. Pour " Platinum ", il faut un dépôt minimum de CHF 250'000, pour " VIP " un million.
Pour ouvrir un compte, tu dois saisir tes données en ligne et faire vérifier ton identité. Après l'ouverture du compte par Saxo Bank (qui prend environ 2 à 3 jours ouvrables), il te sera demandé d'effectuer un premier dépôt. Tu peux déposer le montant de ton choix. Si tu as ouvert le compte via notre lien, tu recevras le Trading Credit d'un montant de 200 CHF après 1 à 2 jours ouvrables supplémentaires.
Plateforme de trading de Saxo Bank
Saxo Bank (Schweiz) AG propose trois plateformes de négoce différentes : SaxoInvestor, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO :
SaxoInvestor offre toutes les fonctions de base et est très claire.
SaxoTraderGO offre des fonctions de trading et d'investissement complètes avec une interface utilisateur intuitive.
SaxoTraderPRO offre des fonctions d'analyse de marché détaillées et s'adresse aux traders expérimentés. Pour ce rapport d'expérience, nous avons uniquement testé SaxoTraderGO.
Tu n'as pas besoin de choisir une plateforme de trading au préalable. Tu peux te connecter avec tes données d'accès à la plateforme de trading que tu préfères. Nous te recommandons de commencer par SaxoInvestor. Si les fonctions offertes ne te suffisent pas, tu peux toujours passer à SaxoTraderGO ou même SaxoTraderPRO.
Saxo prévoit de continuer à investir dans sa plateforme de trading, par exemple dans le domaine de l'intelligence artificielle. L'objectif est par exemple de pouvoir donner des conseils personnalisés aux clients. Il serait par exemple possible d'attirer l'attention sur des risques cumulés, de recommander un ETF similaire avec des frais moins élevés ou d'attirer l'attention sur une possibilité d'entrée intéressante.
Prêt de titres Saxo Bank
En autorisant Saxo Bank à prêter tes titres à d'autres acteurs du marché, tu peux générer des revenus supplémentaires et profiter en outre de l'absence de droits de garde. Lorsque Saxo prête tes titres à d'autres acteurs du marché pour une période déterminée, ceux-ci paient une commission de prêt. Ce revenu est réparti à parts égales entre toi et Saxo. Saxo dépose une garantie d'au moins 102% de la valeur de tes titres prêtés et te libère en outre des frais de garde qui seraient autrement dûs. Cela vaut indépendamment du fait que tes titres soient effectivement prêtés ou non. Dès que tu as activé le prêt de titres, les droits de garde sont entièrement supprimés. Tu peux vendre tes titres à tout moment et, si tu le souhaites, désactiver le prêt de titres. Il est possible de savoir à tout moment si certains de tes titres sont prêtés et lesquels.
L'argent et les titres sont-ils en sécurité ?
Il faut faire la distinction entre le solde en espèces de ton compte et les placements. Saxo Bank (Suisse) SA dispose de sa propre licence bancaire et est régulée par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Tes actifs liquides sont donc soumis à la garantie des dépôts suisse et sont donc protégés en cas de faillite jusqu'à un montant de CHF 100'000. Tes titres sont également conservés en toute sécurité à tout moment, car les titres ne sont pas inscrits au bilan de la banque et ne tombent donc pas dans la masse en faillite en cas de faillite de la banque. Tes titres t'appartiennent à tout moment.
Frais chez Saxo Bank
Les frais sont un critère important dans le choix de ton courtier. Saxo Bank propose des frais relativement avantageux pour la Suisse. Les frais ont été alignés sur ceux des autres pays européens et sont désormais identiques sur tous les marchés. Pour le niveau de compte " Classic ", tu paies des droits de garde de 0,22 %, calculés en fonction de ton capital investi. Il n'y a pas de frais minimum, les frais sont plafonnés à CHF 10 par mois ou CHF 120 par an. Pour un dépôt d'une valeur supérieure à 120 000 CHF, les droits de garde moyens descendent donc en dessous de 0,1 %. Il n'y a pas de droits de garde sur les avoirs non investis ni sur les obligations. Si tu autorises Saxo Bank à prêter tes titres à d'autres acteurs du marché, tu bénéficies en outre de la suppression des droits de garde.
Des frais s'appliquent également à l'achat et à la vente de produits financiers. Ceux-ci varient en fonction du produit et du montant de la transaction. Tu trouveras un aperçu détaillé ici.
Pour le négoce d'actions américaines, les frais commencent à 0,08 % ou au moins 1 USD. À la Bourse suisse SIX, les frais s'élèvent également à 0,08 %, mais au minimum à 3 CHF. Pour le négoce de titres nationaux, il faut encore ajouter le droit de timbre de 0,075 %. Pour les titres étrangers, le droit de timbre est de 0,15 %. Cet impôt est dû par tous les courtiers en Suisse et doit être versé par ceux-ci à l'Administration fédérale des contributions.
Bourses américaines (NASDAQ, New York Stock Exchange) | 0.08 % (min. 1 USD) |
Bourse suisse SIX | 0.08 % (min. 3 CHF) |
Bourse allemande (XETRA) | 0.08 % (min. 3 EUR) |
Bourse UK (London Stock Exchange) | 0.08 % (min. 3 GBP) |
Bourse française (Euronext Paris) | 0.08 % (min. 2 EUR) |
Si tu souhaites acheter des produits financiers négociés dans une devise étrangère, les francs sont convertis dans la devise correspondante. Pour cela, tu devras payer des frais de conversion de devises d'environ 0,25 %. Chez d'autres courtiers, ces frais de conversion de devises sont souvent nettement plus élevés.
En résumé, ce modèle de frais fait de Saxo l'une des plateformes de trading les plus avantageuses de Suisse pour les ETF et les actions cotées à l'étranger. Les frais de transaction pour le négoce de titres suisses sont également parmi les plus bas en comparaison suisse. Dans les banques " traditionnelles ", les frais sont nettement plus élevés en comparaison, ce qui se répercute directement sur le rendement. Le modèle de frais de Saxo est particulièrement avantageux pour les personnes qui tradent souvent. Grâce à la réduction des frais et à la suppression des frais d'inactivité, l'offre est désormais également intéressante pour les petits traders et les investisseurs " buy and hold ".
Intérêts chez Saxo Bank
Si tu ne souhaites pas investir tout ton argent sur ton compte de trading, tu peux obtenir des intérêts intéressants sur le capital non investi. Le montant de l'intérêt varie en fonction de la devise et du montant. Grâce au calculateur d'intérêts, tu peux facilement calculer le taux d'intérêt.
Programme de fidélité Saxo Rewards
Lors de ton premier dépôt ainsi que lors de tes transactions, tu accumules automatiquement des points bonus. Avec ces points, tu peux passer du niveau de prix normal " Classic " aux niveaux " Platinum " ou " VIP ". À ces niveaux, les frais de trading sont réduits. Le passage d'un niveau à l'autre n'est toutefois possible qu'avec des montants élevés d'investissement et de trading. Tu trouveras les détails du programme Saxo Rewards directement sur la page d'accueil.
Ce qui nous plaît moins chez Saxo Bank
Actuellement, il n'est pas possible de s'inscrire au registre des actions. Il ne t'est donc pas possible de participer à une assemblée générale ou de recevoir un éventuel dividende en nature. Autre inconvénient : le relevé fiscal coûte 108,10 CHF. Tu peux certes saisir certaines positions à la main dans ta déclaration d'impôts, mais tu auras besoin du relevé fiscal pour de nombreuses positions et transactions.
Conclusion : Saxo Bank est-elle recommandable ?
Saxo Bank propose une plateforme de négoce claire et facile à utiliser. Comparés à ceux d'autres courtiers, les frais sont extrêmement attractifs et transparents - tant pour les actions et ETF étrangers que pour les titres suisses, Saxo fait partie des courtiers les moins chers de Suisse. De plus, Saxo Bank dispose d'une licence bancaire en Suisse, il ne s'agit donc pas d'un courtier étranger, bien que Saxo Bank soit originaire du Danemark. Chez Saxo Bank, tu peux obtenir un grand choix de produits financiers à des prix équitables et avec des normes de sécurité suisses. En résumé, Saxo Bank obtient un très bon résultat avec son offre de trading dans notre avis, car l'offre est très intéressante pour de nombreux investisseurs.
En ouvrant ton compte Saxo Bank via ce lien promotionnel, tu recevras en outre un Trading Credit de CHF 200, avec lequel tu pourras effectuer tes premiers achats.
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Questions fréquentes sur Saxo Bank
Qu'offre Saxo Bank ?
Saxo Bank est un courtier qui offre des fonctions de trading et d'investissement complètes. Les deux plateformes de trading SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO sont considérées comme particulièrement performantes.
Quels sont les avantages de Saxo Bank ?
Quels sont les inconvénients de Saxo Bank ?
Sources :
Avis Saxo Bank • Review Saxo Bank • Revue Saxo Bank • Test Saxo Bank
